Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку

Практично в будь-який молодій сім'ї, та й не тільки молодий, рано чи пізно виникають всі «принади» квартирного питання. Проживати на одній площі зі старшим поколінням бажання є не у всіх, а часом і можливості щось такої немає.

І тут громадян виручають програми іпотечного кредитування. Якщо, звичайно, рівень заробітку дозволяє платити іпотеку. Кому підійдуть такі кредитні продукти, і які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку в 2018 році?

Основні моменти іпотечного кредитування

Чому ми почали розмову саме про Ощадбанку? Адже зараз так багато банків. Так, багато, але більшість з них - комерційні і державного капіталу там немає зовсім. Сбербанк же заснований Центральним банком РФ, який і є його основним акціонером. А тому і ступінь надійності набагато вище, плюс в ньому діють різні корисні держпрограми.

Умови надання житлового кредиту

Відразу скажемо, що іпотеку може оформити не кожен. Банк пред'являє до позичальників і можливим созаемщиками деякі вимоги. Ось основний їх перелік:

1. Вік. На дату подачі заявки потенційний позичальник повинен бути старше 21 років. Максимальний вік при такому кредитуванні - 75 років. Причому 75 - це на момент повного гасіння кредиту, а не на день подачі заявки.
2. Офіційне працевлаштування або реєстрація в якості індивідуального підприємця. На дату подачі заявки ваш стаж на останньому місці роботи повинен становити не менше півроку. Для ІП бажано, щоб термін вашої зайнятості був від 2 років, інакше велика ймовірність відмови. Те ж саме стосується тих, хто є одним з власників більш великого бізнесу.
3. Документальне підтвердження доходу. Для працюючих громадян це стандартна довідка 2-ПДФО або за формою банку. Для ІП та власників бізнесу - податкова декларація з обов'язковою відміткою про те, що вона прийнята податковим органом.

Вимоги до громадянства тут очевидні - виключно РФ. Причому і купується за програмою житло теж має перебувати на території Росії.

У тому випадку, якщо платоспроможність подружжя визнано недостатньою і їх заробітку не вистачає для отримання необхідної суми позики, можна залучити созаемщиков. Це ті громадяни, які будуть разом з вами відповідати перед банком за виконання кредитного договору. Заробіток співпозичальників враховується при розрахунку суми кредиту.

У Сбербанк можна подати документи не тільки для іпотеки на квартиру. За програмою житлового кредитування можна купувати:

• котедж, житловий будинок, таунхаус;
• частина будинку або квартири, яка являє собою одну або кілька ізольованих кімнат;
• дачний або садовий будиночок;
• гараж;
• земельна ділянка.

Купувати можна і кілька пов'язаних між собою об'єктів:

• земельну ділянку з розташованим на ньому садовим будиночком;
• гараж з «шматочком» землі під ним;
• котедж з земельною ділянкою і т.п.

Крім того, іпотека передбачає і будівництво об'єктів нерухомості. Наприклад, якщо ви хочете купити землю і побудувати на ній будинок або гараж, або і те, і інше відразу.

Список документів, необхідних для житлового кредитування, ми докладно розглянемо трохи пізніше.

Основні програми для придбання житла

Незважаючи на різноманіття способів використання кредитних коштів, найчастіше громадяни звертаються за допомогою житлового кредитування саме на покупку вже готового або споруджуваного житла.

Саме тому в Ощадбанку існують іпотечні програми, що передбачають будівництво або придбання готового житлового приміщення. Їх особливості наведені в таблиці нижче.

Отже, які ж документи потрібні для оформлення іпотеки в Ощадбанку? Їх чимало, але це зовсім не означає, що збирати треба все і відразу. На першому етапі потрібно зовсім небагато:

1. Анкета. Бланк анкети-заявки можна завантажити на офіційному сайті банку або взяти в будь-якому його відділенні. Але ви ж не кожен день анкети на кредит пишете? Можливо, у банку є певні вимоги до заповнення всієї заявки або окремого її розділу. Інтернет вам про це мало що розповість, тому найкращий варіант - взяти бланк заявки у кредитного фахівця на першій же консультації і задати всі питання по його оформленню.
2. Паспорт.
3. Відомості про працевлаштування. Підтвердити свою зайнятість можна наступними документами:
   • копією трудової книжки, завіреної роботодавцем, або належним чином оформленої випискою з неї;
   • копією трудового договору;
   • довідкою з місця роботи, в якій вказана ваша посада, дата початку роботи і загальний трудовий стаж;
   • свідоцтвом про державну реєстрацію вас як індивідуальний підприємець;
   • посвідченням адвоката або наказом про призначення на посаду нотаріуса;
   • для власників бізнесу - ліцензією на право займатися певним видом діяльності.
   • довідка за формою 2-ПДФО або за формою банку для фізичних осіб, які працюють за наймом;
   • довідки про щомісячне отримання пенсій, різних виплат, компенсацій, будь-якого довічного утримання;
   • для ІП і власників великого бізнесу - податкові декларації з підтвердженням, що документ був отриманий податковими органами.
4. Документальне підтвердження ваших доходів:
   • довідка за формою 2-ПДФО або за формою банку для фізичних осіб, які працюють за наймом;
   • довідки про щомісячне отримання пенсій, різних виплат, компенсацій, будь-якого довічного утримання;
   • для ІП і власників великого бізнесу - податкові декларації з підтвердженням, що документ був отриманий податковими органами.

Це те, що стосується основного доходу будь-якого громадянина. Але ж у деяких є і додаткові джерела надходжень грошових коштів, за рахунок яких ви і збираєтеся оплачувати запитуваний кредит. Як підтвердити наявність такого доходу? Дуже просто - декларацією про доходи за формою 3-ПДФО з відміткою податкового органу про прийняття. У випадках отримання доходу від здачі майна в оренду - копію договору оренди та документи, що підтверджують ваше право власності на дане майно з додатком все тієї ж декларації.

Зверніть увагу! Всі ці довідки мають термін дії 1 місяць. Тому в першу чергу запросите ті, які у вашій конкретній ситуації отримати буде складніше.

Згадані вище документи потрібні для схвалення угоди і на першому етапі їх цілком достатньо. Після прийняття банком позитивного рішення у вас ще буде час для вибору підходящого житла, якщо такий ще не зроблений. В цілому на вибір квартири (або будинку) і надання в банк всіх необхідних документів у вас буде 4 місяці.

При іпотечному кредитуванні в якості застави виступає житло, що купується. І перше, що потрібно надати банку - це договір купівлі-продажу житлового приміщення.

Складання такого договору краще довірити професіоналам. Угоди з нерухомістю - річ сама по собі досить серйозна, а тут ще й іпотека задіяна. Крім того, Сбербанк пред'являє до договору певні вимоги. Зокрема, в ньому має бути прописано наступне:

• нерухомість, що купується частково буде оплачена за рахунок кредитних коштів, наданих Ощадбанком;
• сума кредиту, що отримується на придбання житла;
• житло буде перебувати в заставі у банку починаючи з того моменту, як буде оформлено свідоцтво про право власності на ім'я покупця.

В іпотечній угоді бере участь не тільки покупець житлової площі, а й її продавець. Відповідно, і збором необхідної інформації будуть займатися обидві сторони.

Документи, що надаються продавцем

1. Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на що продається житлове приміщення.
2. Документ, який є підставою для передачі даного виду нерухомості у власність, яким може виступати:
   • договір купівлі-продажу;
   • договору дарування або міни;
   • свідоцтво про право на спадщину;
   • свідоцтво про приватизацію.
3. Виписка з Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним щодо продаваного житла. Замовляється такий документ в місцевому представництві Росреестра або в МФЦ. Термін дії виписки - 1 місяць, тому рекомендується замовляти її однією з останніх у списку документів.
4. Якщо продається нерухомість знаходиться у спільній частковій власності, потрібно буде надати нотаріальний відмова інших учасників власності від переважного права купівлі.
5. Згода дружини (або чоловіка) продавця на продаж житла, завірена нотаріально. Така згода потрібно надавати лише в тих випадках, коли друга половина має право претендувати за законом на частку в даному майні. Якщо ж житлове приміщення було дошлюбної власністю або було передано одному з подружжя у спадок або в порядку дарування, то оформлення нотаріально завіреної згоди не потрібно. Не потрібно воно і в тому випадку, якщо у подружжя є шлюбний договір, в якому встановлений режим роздільної власності.
6. Довіреність на вчинення правочину, якщо продавець доручив ці дії третьої особи. Така довіреність повинна бути завірена нотаріусом.
7. Дозвіл від органів опіки і піклування на продаж житлового приміщення, якщо хоча б одна з часткою нерухомості належить неповнолітньому громадянину.

Документи, що надаються покупцем

1. Звіт незалежного оцінювача про ринкову вартість нерухомості, що купується. Замовляти оцінку потрібно тільки в тій організації, яка акредитована банком, інакше ви даремно витратите свої гроші. Список таких організацій вам охоче надасть кредитний фахівець. Термін підготовки звіту - від декількох днів до місяця, тому збір пакету документів краще починати саме з нього. Замовивши оцінку, ви можете спокійно займатися збором інших документів, паралельно чекаючи звіту оцінювача.
2. Документ про наявність власних коштів. Ви ж знаєте, що при оформлення іпотеки потрібен початковий внесок. Для підтвердження, що гроші в потрібній кількості у вас є, можна надати копію Ощадної книжки або розписку продавця про те, що їм отримано передоплату в тій сумі, яка потрібна для початкового внеску.
3. Якщо на момент оформлення житлового кредиту покупець перебуває у шлюбі, то потрібно надати нотаріальна згода дружини (чоловіка) на передачу житла, що купується в заставу банку або шлюбний договір, який встановлює режим роздільної власності на все майно подружжя.
4. У разі якщо покупець не перебуває в шлюбі, від нього зажадають нотаріальна заява, що на момент оформлення права власності на житло, куплене по іпотеці, він не перебував у шлюбі.
5. Дозвіл, отриманий від органів опіки та піклування, на передачу житла в заставу, якщо одним з учасників угоди є неповнолітня особа.

Передача майна в заставу - процес досить довгий. Тому на термін оформлення такої передачі банк може зажадати надання іншого забезпечення.

Залежно від виду майна, переданого в заставу, буде формуватися і перелік документів:

• при заставі транспорту - свідоцтво про реєстрацію ТЗ, ПТС, поліс КАСКО, звіт незалежного оцінювача, згода другої половини;
• при заставі прав вимог - документальне підтвердження наявності таких прав і згода чоловіка (дружини) на їх передачу в заставу;
• при заставі цінних паперів - стандартне згоду другої половини і документи, що засвідчують ваше право на володіння цими паперами;
• при заставі дорогоцінних металів - сертифікат від заводу-виготовлювача і все той же подружнє згоду;
• при заставі нерухомості - всі документи, які надаються для отримання іпотеки покупцем і продавцем.

Перелік документів, що надаються в рамках спеціальних програм

Все те, що описувалося вище, - стандартний набір відомостей, необхідний для отримання житлового кредиту. Але з того моменту, як іпотека вперше стартувала в нашій країні, законодавці знайшли безліч причин і ситуацій для зміни її умов. Так були створені спеціальні підпрограми, розраховані на певні категорії громадян. І для кожної з таких підпрограм потрібен свій специфічний документ.

При реалізації проекту за програмою «Молода сім'я» з вас обов'язково запитають свідоцтво про шлюб і свідоцтва про народження або усиновлення на всіх наявних дітей. Для молодої сім'ї можливий такий варіант, як розрахунок платоспроможності з урахуванням доходу батьків. Тому надайте додатково всю документацію, яка зможе підтвердити ваше спорідненість.

Для програми «Іпотека + материнський капітал» стане в нагоді сертифікат про право отримання сімейного капіталу. Крім самого сертифіката, в банк потрібно буде принести довідку з Пенсійного фонду, в якій буде вказано залишок невитрачених коштів материнського капіталу. Така довідка обмежена терміном дії в 1 місяць, тому не поспішайте отримувати її відразу.

Програма «Військова іпотека» пов'язана із забезпеченням житлом військовослужбовців. Для участі в такій цільовій програмі потрібно буде надати свідоцтво, що свідчить про ваше право на отримання житлової позики в рамках системи щодо забезпечення військовослужбовців житлом.

Іпотека по двох документах - реальність?

Насправді, така заява злегка прикрашено. Чуючи про 2 документа, люди починають думати, що їх всього два. Але тут мова йде про спрощену процедуру з перевірки платоспроможності клієнта.

Той пакет документів, який надається щодо предмета застави, залишається колишнім. Те ж саме стосується і відомостей з підтвердження достатності власних коштів та специфічних видів документів в рамках спеціальних цільових програм.

Таким чином, спрощується перший етап подачі заявки на житлове кредитування, а вам не потрібно буде підтверджувати рівень своїх доходів і зайнятість. Для оформлення іпотеки по 2 документам до Ощадбанку ви надаєте тільки паспорт і будь-який інший документ, що засвідчує особу.

У такій ситуації у банківської установи виникають додаткові ризики, адже реальна платоспроможність клієнта залишилася для нього загадкою. Намагаючись хоч трохи компенсувати можливі втрати, Сбербанк змінив умови щодо програми житлового кредитування за двома документами. Так, наприклад, процентна ставка за такою іпотеці бере свій початок з 13%, а сума початкового внеску зросла до 50%.

Крім того, максимально можлива сума позики тут обмежена:

• 15 млн. Рублів на придбання житлових приміщень, розташованих в містах федерального значення (Москва і Санкт-Петербург);
• 8 млн. Рублів для житла в інших регіонах.

Втім, для тих, кому на покупку житла не вистачає щодо невеликої суми, різниця у відсотках по кредиту буде не сильно відчутною. Зате відомостей потрібно надавати менше.

Відео: Підводні камені і основні помилки людей при взятті іпотеки

Збираючись за житловим кредитом в банк, не поспішайте збирати відразу всі необхідні документи. Для схвалення позики банку потрібен лише основний пакет документів, який стосується ваших особистих даних, працевлаштування та розміру заробітку. На все інше у вас буде час пізніше, після схвалення банком угоди. Крім того, багато документів мають свій термін дії, після закінчення якого вам доведеться збирати всі заново.

На першій консультації надайте кредитного спеціаліста потрібні на першому етапі відомості і дізнайтеся всі ваші моменти. При першому відвідуванні попросіть співробітника банку розрахувати приблизну суму щомісячних платежів, щоб оцінити свої фінансові можливості.

Документи для іпотеки в Ощадбанку

1. Посвідчення особи.
2. Анкета-заява. Бланк можна отримати в будь-якому відділенні Ощадбанку або завантажити на офіційному сайті. Зверніть увагу, що банк може висувати вимоги до певного заповнення всієї анкети або якогось розділу. Саме тому слід взяти анкету у фахівця за кредитами, який відповість на всі ваші запитання, що стосуються оформлення.
3. Відомості, що підтверджують працевлаштування.

У цьому випадку в якості підтверджуючих довідок можуть виступати:

• копія трудової книжки, яка завірена вашим роботодавцем. Або ж мати виписку, яка оформлена належним чином;
• якщо ви власник великого бізнесу або ІП, потрібно надати декларації з печаткою органів податкової інспекції;
• копія договору найму;
• 2-ПДФО;
• виписки, що підтверджують, що ви щомісяця отримуєте різноманітні виплати, пенсії або компенсації;
• виписка з місця, де ви працюєте. У ній повинна бути прописана посаду і дата, коли приступили до роботи;
• якщо ви є ІП, так само можете надати виписку про реєстрацію державними органами;
• ліцензія, роздільна заняття позначеним видом діяльності, якщо ви власник бізнесу;
• посвідчення, яке підтверджує адвокатську або нотаріальну службу.

1. Підтвердження отримання доходу:

• 2-ПДФО;
• якщо ви власник великого бізнесу або ІП, слід надати декларації, в яких податкова інспекція поставила печатку;
• довідки про зарплату, доходи, пенсії або компенсації.

Увага! Дані довідки дійсні протягом 30 днів з дня отримання. У зв'язку з цим в першу чергу слід зайнятися свідченнями, на отримання яких вам буде потрібно багато часу.

В якості застави при оформленні іпотеки виступає придбане нерухоме майно. Саме тому перший документ, який слід надати - договір купівлі-продажу.

Сбербанк висуває ряд вимог до позичальника по складанню договору:

• нерухомість, що купується частково оплачується банком;
• сума кредитних коштів, які будуть отримані від банку на покупку житлового приміщення;
• нерухомість буде виступати в якості застави угоди, як тільки покупець придбає квартиру.

Зверніться по допомогу зі складання даного договору до фахівців, оскільки самостійно це зробити досить непросто.

Зверніть увагу, що в оформленні іпотеки бере участь не тільки особа, яка придбаває нерухомість, а й особа, яка виступає продавцем.

Що повинен надати продавець

1. Документ, на підставі якого житлове приміщення продається:

• свідоцтво, яке підтверджує право успадкування;
• договір купівлі-продажу.

1. Виписка з Єдиного державного реєстру. Її можна отримати в МФЦ або в місцевому представництві Росреестра. Дійсна протягом 30 днів з моменту її отримання.
2. Якщо житлове приміщення знаходиться в частковій власності, слід надати відмову власників від переважного права придбання.
3. Згода другого з подружжя на операції з нерухомістю. Воно засвідчується у нотаріуса. Його надають в тому випадку, коли чоловік (а) може претендувати на частку в нерухомості, що продається. Сюди не належать випадки, регламентовані актом дарування і спадкування.
4. Якщо продавець виступає 3-им особою, необхідна нотаріальна довіреність на операції з житловою нерухомістю.
5. Якщо хоча б одна з часткою в продається житловому приміщенні належить громадянину, який не досяг 18-ти років, необхідний дозвіл від органів піклування та опіки.

Документи, необхідні покупцеві

1. Звіт незалежного фахівця про вартість ринкової вартості майна. Буде потрібно замовити дану послугу у компаній, яка пройшла акредитацію Ощадбанком, інакше ви ризикуєте витратити кошти і не отримати взамін нічого. Список організацій можна отримати у кредитного фахівця. Як правило, цей звіт формується до 1 місяця.
2. Довідка, що підтверджує наявність коштів у покупця.
3. Якщо ви на момент оформлення іпотеки є одруженим, вам необхідна згода чоловіка (дружини), що засвідчується у нотаріуса. У ньому має бути відображено, що він / вона не має заперечень щодо передачі майна в заставу банку.
4. Якщо в угоді бере участь особа, яка не досягла віку 18-ти років, потрібна згода органів піклування та опіки на проведення операцій з нерухомістю.

Оскільки оформлення іпотечного кредитування процес досить тривалий, на термін оформлення даної передачі банк має право вимагати іншого забезпечення: майно, транспортний засіб, дорогоцінний метал, цінні папери та ін.

Дані, які необхідно надати в рамках розроблених спецпрограм

проект «Військова іпотека» спрямований на те, щоб службовці в армії РФ могли придбати житло. Для попадання в програму необхідні довідки, що підтверджують право на користування програмою.

платформа "Молода сім'я" передбачає надання свідоцтва про укладення шлюбу і народження дітей або усиновлення. Молода сім'я має право розрахувати щомісячну суму погашення з урахуванням коштів, які отримують батьки. Тому необхідно подбати про виписках, що підтверджують наявність родинних зв'язків.

платформа «Материнський капітал спільно з іпотекою» вимагає сертифіката, в якому прописані підстави для отримання материнського капіталу. Також у відділенні Пенсійного фонду РФ слід взяти довідку, в якій прописано, скільки є невитрачених коштів за програмою (діє 30 днів з моменту отримання).
На завершення ми хочемо сказати, щоб ви починали збирати в першу чергу ті документи, на отримання яких піде багато часу. Довідки, які мають обмежений термін застосування, беруться в останню чергу.
Рекомендуємо:
Скористайтеся калькулятором для розрахунку вартості іпотеки.

Без підтвердження доходів і трудової зайнятості:

Заява-анкета позичальника;
паспорт позичальника з відміткою про реєстрацію;
другий документ, що підтверджує особу (на вибір):
- водійське посвідчення;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- посвідчення особи співробітника федеральних органів влади;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.
При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:

Заява-анкета позичальника / созаемщика;
паспорт позичальника / созаемщика з відміткою про реєстрацію;
документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
документи, щодо фінансового стану та трудову зайнятість позичальника / созаемщика.
Якщо в якості забезпечення по кредиту оформляється заставу іншого об'єкта нерухомості:

Документи за наданим застави
Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

Документи по кредитованим житловому приміщенню (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
Документи, що підтверджують наявність початкового внеску.
Увага! Перелік необхідних документів може бути змінений на розсуд Банку.

Для отримання кредиту за програмою «Молода сім'я» додатково надаються:

Свідоцтво про шлюб (не потрібно в разі надання кредиту особам з неповних сімей);
Свідоцтво про народження дитини;
У разі прийняття в розрахунок платоспроможності доходів батька (їй) позичальника / созаемщика - документи, що підтверджують родинні зв'язки (документи, що засвідчують особу, свідоцтво про народження, свідоцтво про шлюб, свідоцтво про зміну прізвища, імені, по батькові і т.п.).
Для отримання кредиту за програмою «Іпотека плюс материнський капітал» додатково надаються:

Державний сертифікат на материнський (сімейний капітал);
Документ (довідка, повідомлення тощо) з територіального органу Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу (може бути надана протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту разом з документами по кредитованим об'єктом нерухомості) *.
* Дійсний для надання в Банк протягом 30 календарних днів з дати видачі.

Іпотека в Ощадбанку 2018: весь перелік документів

Іпотека в Ощадбанку 2018: весь перелік документів

Отже, сьогоднішня тема: документи для іпотеки в Ощадбанку 2018.

Ви дізнаєтеся:

• який перелік документів знадобляться для оформлення іпотеки в Ощадбанку для різних категорій позичальників.
• Про пакет документів для іпотеки по об'єкту нерухомості в новобудові і на готове житло від продавця і покупця.
• Корисні поради від експертів.

Оформляємо заявку на кредит

Які документи для іпотеки в Ощадбанку знадобляться потенційному позичальникові? Спробуємо розібратися. Щоб гарантовано отримати іпотечний кредит на житло в Ощадбанку потрібно дотримуватися ряду простих правил. Важливо добре представляти, як приймається рішення про видачу кредиту, і зробити все, щоб у банківських співробітників не залишилося ні тіні сумнівів у вашій благонадійності в якості позичальника. Необхідно вчасно надати обов'язковий перелік запитуваних банком для отримання позики документів.

Спочатку потрібно переконатися в тому, що банк згоден видати вам іпотечний позику. Для цього потрібно звернутися до найближчого відділення Ощадбанку і потрапити на прийом до фахівця за кредитами. Він попросить вас заповнити заявку для схвалення потрібної вам суми.

Завантажити заяву-анкету на іпотеку в Ощадбанку можна, можливо тут. Також є її зразок заповнення.

Для цього вам потрібен паспорт і довідка про ваші доходи за останні півроку (форма 2-ПДФО або за формою банку).

Завантажити довідку за формою Ощадбанку і зразок можна, можливо тут. Довідка складна і банк до неї грунтовно чіпляється.

Зрозуміло, що в момент подання такої заявки ви повинні мати постійний дохід не менше ніж за 6 останніх місяців і мати загальний стаж роботи від року за останні 5 років (бути працевлаштовані або вести підприємницьку діяльність).

Для підтвердження даної інформації ви повинні надати:

1. Копію трудової книжки (обов'язково завірену правильно) - для працюючих офіційно.
2. Завірену копію декларації з відміткою про оплату податків за останній звітний період, але не менше ніж за півроку. Свідоцтво про реєстрацію ІП та про взяття в податкову - це для індивідуальних підприємців.

Важливо! Власники бізнесу в Ощадбанку оформляються як звичайні фіз особи, але документи їм повинні завіряти співзасновники або інша відповідальна особа.

1. Довідку про термін служби і завірену копію контракту - для військовослужбовців і співробітників силових структур.
2. Зарплатну карту - для учасників зарплатного проекту. На цю карту повинно бути не менше шести зарахувань. Також, часто співробітники банку при їх відкритті роблять різні помилки, через які приходить відмова по іпотеці, тому ми рекомендую готувати відразу повний пакет для заявки з довідками та трудової.
3. Довідку з пенсійного фонду або виписку з пенсійного рахунку (обов'язково завірену банком) про розмір нарахованої пенсії - для пенсіонерів. Якщо пенсія приходить на рахунок або карту Ощадбанку, то досить в анкеті просто вказати номер рахунку або карти.

Якщо у вас невисока офіційна зарплата, то турбуватися не варто. Важлива особливість Ощадбанку - непідтверджені документами доходи враховуватися при розгляді заявки на видачу кредиту будуть. Сбербанк дає саму максимальну суму по іпотеці серед всіх інших банків. Це перевірено багаторазово.

Присутність поручителя позитивно позначиться на вашій платоспроможності та заявка, швидше за все, буде схвалена, тому якщо є така людина в оточенні, то обов'язково зберіть по ньому пакет документів для банку.

В Ощадбанку можлива іпотека за двома документами (паспорт + СНІЛС, водійське або закордонний на вибір). ПВ за таким кредитом від 50% і ставка від 11,75%.

Добре, коли у вас є у власності інша нерухомість. Це вплине на позитивне рішення про надання вам кредиту. Вкажіть це в анкеті.

Якщо шлюб зареєстрований, то обоє обов'язково повинні бути учасниками угоди. Один з них буде позичальник, а інший созаемщик.

Якщо ви не хочете, щоб чоловік брав участь в угоді, то потрібно буде зробити позначку в анкеті, що у вас є шлюбний договір. Тоді під час розгляду заявки чоловік враховуватися не буде, але паспорт його потрібен буде в будь-якому випадку. Після схвалення іпотеки потрібно буде підготувати шлюбний договір і завірити його у нотаріуса. Даний брачнік надається разом з повним пакетом документів по об'єкту нерухомості.

Якщо один з подружжя іноземець, то укладення шлюбного договору обов'язково. У Сбербанк надається паспорт іноземного громадянина.

Якщо в паспорті є відмітка про чинне шлюбі, а фактично потенційний позичальник в розлученні, то потрібно надати свідоцтво про розлучення.

Під час першого візиту в банк постарайтеся отримати максимум інформації, не соромтеся задавати питання. Це допоможе уникнути помилок і прискорить проходження всієї процедури. Бажано записати ім'я і прізвище фахівця, який вас консультував, годинник його роботи. Тоді у вас буде можливість, у разі якщо виникнуть складності, звернутися до співробітника банку, який вже вас знає.

Перш ніж подавати заявку, ви добре повинні собі уявляти суму, яку хочете взяти в кредит. Вона повинна бути для вас підйомної. Попросіть співробітника підрахувати ваші щомісячні платежі. Розмірте їх з вашими доходами. У вас повинні залишитися гроші на оплату комунальних платежів, харчування, інші повсякденні витрати.

Банк розглядає заявку не довше п'яти робочих днів (зазвичай 2-3 робочих дня, а пенсіонерів та зарплатников за добу). Відповідь вам співробітник повідомить по телефону і прийде СМС. Якщо кредит схвалили і погодилися видати заявлену вами суму, то тоді потрібно переходити до наступного етапу - вибору відповідної квартири. Банк дає на це два місяці.

Зазвичай Сбербанк схвалює максимально можливий ліміт. Це означає, що позичальник може придбати житло дорожче ніж те, що вказано в анкеті. Уточніть точну суму у іпотечного фахівця.

При наступному візиті в банк, у вас на руках вже повинен бути підписаний двома сторонами (продавцем і покупцем) договір купівлі-продажу нерухомості. Оскільки купівля відбувається із залученням кредитних коштів Ощадбанку, це обов'язково повинно бути відображено в договорі окремим пунктом із зазначенням точної суми.

Крім того, в документі повинно бути зафіксовано, що з моменту державної реєстрації договору, придбана вами квартира знаходиться в заставі у банку. Щоб відразу правильно скласти договір купівлі-продажу, візьміть його зразок у кредитного фахівця.

Детальніше про договір іпотеки і його зразок детально розписані тут.

Документи для оформлення кредитного договору

Документи для отримання іпотеки в Ощадбанку повинні подати не тільки покупець, але і продавець нерухомості. Що зажадають від покупця? Наводимо список документів.

Для покупця:

• Звіт про оцінку, що купується в іпотеку нерухомості. Список акредитованих в банку оціночних компаній візьміть у кредитного фахівця. Оцінювач повинен особисто оглянути об'єкт, тому потрібно узгодити його візит до продавця.
• Документи, які б підтверджували, що у вас є необхідні кошти на початковий внесок. Це може бути ощадна книжка, виписка з банківського рахунку, розписка продавця про те, що він вже отримав від вас обумовлений аванс.
• Якщо потенційний позичальник перебуває у шлюбі, потрібно буде згода другої половини на передачу іпотечної квартири в заставу банку (нотаріально завірена).
• Особисті документи: загальногромадянський паспорт, копія трудової книжки, завірену керівником підприємства.
• Пакет документів, які підтверджують платоспроможність позичальника. Сюди відносяться довідка форми 2-ПДФО або за формою банку. Вона підтвердить ваш офіційний щомісячний дохід. Якщо у вас виникли якісь фінансові джерела (працюєте за сумісництвом, здаєте квартиру в оренду), то для підтвердження надайте договір оренди, трудовий договір або декларацію про доходи, завірену податковими органами.
• Якщо до моменту подачі заявки на отримання іпотечної позики, у вас є невиплачені кредити, то доведеться взяти довідку про те, яку суму вам доведеться погасити.

при подачі документів для іпотеки в Ощадбанку важливо попередньо обговорити їх повний перелік з менеджером по іпотеці. Як правило, це інший фахівець, так як угоди проходять в центрі іпотечного кредитування співробітниками, що спеціалізуються тільки на цьому процесі.

Якщо в угоді є материнський сертифікат, то він обов'язково повинен бути прикладений разом з довідкою з ПФ.

Іпотека для покупки квартири в новобудові

Порядок отримання іпотечного кредиту на житло, яке ще тільки будується, відрізняється від звичайної процедури. В Ощадбанку є умова - квартира придбавається у будівельній компанії, яка у нього акредитована. Багато в чому умови кредитування будуть залежати від стадії будівництва. Простіше отримати позику на квартиру в будинку, який практично побудований, а ще краще, прийнятий держкомісією. Тоді банк без проблем видасть позику під заставу новобудови.

Коли ж позичальник хоче придбати нерухомість в будинку, будівництво якого знаходиться ще на стадії котловану, то банк може зажадати від нього внести додаткову заставу, наприклад, передати йому в забезпечення кредиту іншу нерухомість, якою той володіє на праві власності або додати поручителя.

Діє універсальне правило: чим ближче до завершення знаходиться будівництво, тим менше вимог пред'являють до позичальника.

Іпотека на новобудову більш детально розписана тут. Рекомендуємо прочитати, щоб зрозуміти ряд нюансів.

Визначившись із забудовником, акредитованим в Ощадбанку, потрібно зробити наступні кроки:

1. Укласти ДДУ. У документі вказати параметри споруджуваної квартири, умови її придбання, терміни будівництва, розмір початкового внеску, порядок оплати.
2. Звернутися в банк і оформити заявку на кредит.
3. Після того як її схвалять, підписати іпотечний договір і зареєструвати його і ДДУ.
4. Отримати в банку обумовлену в заявці суму і перевести її забудовнику.

Як правило, заявку на новобудову можна подати через іпотечного брокера прямо на території забудовника. Це заощадить вам купу часу, а також дозволить в ряді випадків отримати додаткові преференції.

Документи для іпотеки на новобудову

Потенційний позичальник повинен зібрати і надати в кредитну організацію такі документи:

• Договір пайової участі або його проект.
• Договір переуступки (якщо купується квартира в новобудові від інвестора) + перший ДДУ і документи по повній оплаті + довідка від забудовника.

Робить, як правило, це сам забудовник. Позичальнику нічого додатково робити не треба.

Важливо розуміти! Якщо ви купуєте квартиру у забудовника, і вона вже оформлена у власність, то забудовник самостійно повинен підготувати вищеописані пакет документів на вторинку і надати його в банк.

Щоб вам видали кредит на новобудову потрібно додатково подати до кредитної установи наступні офіційні папери (оригінали):

• Посвідчення особи або паспорт громадянина.
• Довідку, що підтверджує ваш дохід.
• Копію трудової.
• Копію податкової декларації або трудового договору.
• Документ, що підтверджує оплату першого внеску (пріходнік).

Документи для продавців нерухомості в іпотеку

Якщо продавець нерухомості юрособа

Щоб продати новобудову юридичне має подати в банк такі документи:

• Установчі документи (статут, установчий договір).
• Рішення керівного органу продажу нерухомості з зазначенням умов угоди: ціни, термінів здійснення, порядок розрахунків.
• Документ, який підтверджує повноваження представника підписати договір від імені компанії.
• У представника компанії повинен бути паспорт.

Якщо квартиру продає фізособа

У банк власник подає такі документи:

• Свідоцтво про те, що нерухомість зареєстрована на нього.
• Документ, на підставі якого власність виникла (свідоцтво про приватизацію, договір дарування, міни або купівлі-продажу).
• Виписка з ЕГРП (державного реєстру прав). Її беруть в місцевому відділенні Росреестра. Вона дійсна тільки місяць.
• Якщо нерухомість перебуває у спільній частковій власності, то потрібно заручитися нотаріально завіреним відмовою співвласників від першочергового права покупки.
• Якщо продавець перебуває в шлюбі, то його друга половина повинна дати згоду на продаж спільної власності. Воно теж засвідчується нотаріусом. Якщо продавець купив нерухомість в момент, коли ще не перебував у подружніх стосунках, то він зобов'язаний підтвердити це нотаріально завіреним заявою. Коли квартира була отримана в дар, спадщину або безкоштовно приватизована, то ці документи не будуть потрібні.
• Якщо одним із співвласників нерухомості виступає неповнолітній, то на продаж потрібно дозвіл органів опіки.

З 1 січня 2017 року свідоцтво про державному праві на власність видаватися громадянам більше не буде. Держреєстрація буде засвідчуватися випискою з Єдиного державного реєстру нерухомості (ЕГРН), який об'єднає існуючі зараз Єдиного держреєстру прав на нерухоме майно (ЕГРП) і земельний кадастр нерухомості (ГКН) ».

Щоб гарантована отримати іпотечний кредит в Ощадбанку потрібно дотримуватися кількох простих правил.

Важливо добре підготуватися до першого візиту до кредитної установи, чітко визначитися з сумою кредиту, грамотно заповнити заявку, надати кредитного спеціаліста документи, які на сто відсотків підтверджували б вашу платоспроможність.

Якщо ви отримуєте невелику офіційну зарплату, то можна включити в заявку ваші додаткові доходи. Якщо цього немає, то потрібно привести з собою в банк поручителя. Чим більше доказів того, що ви вчасно погасите позику ви представите банку, тим вище будуть ваші шанси на схвалення іпотеки.

Калькулятор іпотеки Сбербанк 2018

Не у кожного позичальника виходить точно розрахувати суму своїх щомісячних обов'язкових внесків. Для виконання цієї та інших завдань створений калькулятор іпотеки в ощадбанку на 2018 рік. Він допоможе клієнтам точно обчислити розмір суми кредиту від мінімального значення до максимально дозволеного банком кожному клієнту індивідуально.

Весь процес розрахунку кредитної суми виконується досить просто. Досить користувачеві вибрати вид іпотеки, вказати необхідну кредитну суму, ввести термін погашення, і калькулятор автоматично розрахує обов'язковий щомісячний платіж.

Для зручності клієнтів банк дозволяє оформити іпотеку без відвідування офісу фінансової установи. В цьому випадку необхідно створити особистий кабінет на онлайн ресурсі ощадбанку, заповнивши всі необхідні поля форми реєстрації.

При бажанні можна зменшити процентну ставку на 1%, застрахувавши своє життя і здоров'я в страхових компаніях, акредитованих ПАТ Сбербанк. При великій сумі позики це може бути досить значний обсяг зекономлених грошей.

Крім цього, додатково можна зменшити суму виплат за кредитним договором на 0,1% погодившись на електронну реєстрацію угоди і на покупку нерухомості у рекомендованих кредитором забудовників.

Більш детальну інформацію по кожному варіанту отримання позики завжди можна подивитися на сторінках корпоративного сайту або задати ваші запитання за вказаною на ресурсі телефону або прояснити незрозумілі моменти, заповнивши відповідні поля зворотного зв'язку на ресурсі Ощадбанку.

Скористайтеся пропозицією Ощадбанку. Кредити Ощадбанку допоможуть у здійсненні вашого житлового питання. Завдяки запропонованим позиками ви зможете купити вподобаний вам житло в будь-якій географічній точці Російської Федерації.

Документи для іпотеки в Ощадбанку

Іпотека - досить складний тип кредитування, що вимагає збору великої пакета документів. Розглянемо, які будуть потрібні документи для іпотеки в Ощадбанку в 2018 році.

Оформлення іпотеки в Ощадбанку в 2018 році

Документи для іпотеки умовно можна розділити на кілька пакетів. Надаються вони частинами на різних етапах оформлення, а також відрізняються в залежності від типу житла, що купується (вторинне, в будівлі, що будується і ін.).

Розглядаючи, які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку, слід розуміти різницю в їх наборі в залежності від обраного способу отримання кредиту: особисто або через сервіс ДомКлік (онлайн).

Зверніться особисто в відділення Ощадбанку, для заповнення анкети та подачі первинних документів на оформлення іпотеки

Стандартна процедура відбувається за такими етапами:

1. відвідування Ощадбанку з основним пакетом документів, заповнення бланка заяви на іпотеку;
2. прийняття Ощадбанком рішення щодо видачі позики;
3. пошук квартири або будинку;
4. подача документації на обраний варіант;
5. оформлення та підписання договору;
6. оплата першого внеску, якщо вони не передані продавцю в якості авансу;
7. переклад кредиту;
8. перерахування грошей продавцеві.

Залежно від ситуації процес може дещо відрізнятися. Наприклад, при наданні іншого застави на термін до отримання квартири у власність, або при продажу наявного житла для внесення частини іпотеки.

Сбербанк в 2018 році пропонує звертатися до сервісу ДомКлік, щоб прискорити процедуру оформлення і провести її дистанційно. Додатковою перевагою виступає зниження процентної ставки в 2018 році для таких клієнтів. Даний сервіс входить в групу компаній Ощадбанку, тому за надійність і безпеку можна не переживати.

На ДомКлік можна виконувати такі дії:

• Подача заяви до Ощадбанку Онлайн;
• Вибір вторинного житла або в новобудові на сайті. Домовитися про зустріч для перегляду;
• Відправлення вибраного об'єкту через сервіс до Ощадбанку для схвалення (документи не потрібні);
• При узгодженні, передачу в Ощадбанк документів від продавця виконує агент. Позичальник звільняється від проходження даного етапу.

Які потрібні документи для розгляду заявки

Зважившись на оформлення іпотеки в Ощадбанку, необхідно відвідати офіс і написати там відповідну заяву. Також потрібно подати документи, що характеризують позичальника. Вони необхідні Ощадбанку для прийняття рішення щодо видачі кредитних коштів конкретному громадянину.

Первинний список документів для оформлення іпотеки в Ощадбанку в 2018 році містить:

• паспорт громадянина;
• реєстраційна папір (при відсутності постійної);
• трудова книжка, виписка, контракт з роботодавцем, посвідчення адвоката, реєстрація ІП або інше підтвердження поточного місця працевлаштування;
• інформація про доходи.

Оформіть довідку за формою банку, що підтверджує ваші реальні доходи, для схвалення іпотечного кредиту в Ощадбанку

В якості останнього можна надати:

• ПДФО-2 за 6 місяців, якщо відбулася зміна роботи за цей час, потрібні дані з обох;
• за зразком державної установи;
• заповнений роботодавцем бланк Сбербанка.doc;
• довідка про величину пенсійних відрахувань від ПФ або іншого уповноваженого органу;
• податкова декларація (для ІП);
• договір найму, авторський договір тощо, який передбачає отримання доходу або винагороди (спільно з копією ПДФО-3).

Якщо заробітну плату або пенсію перераховують через Ощадбанк, надавати відомості не потрібно. Якщо заявник має декілька джерел доходів, потрібні документи по кожному, щоб збільшити шанси на узгодження.

Також в розрахунках можуть брати участь щомісячні додаткові виплати, які одержуються позичальником. Засвідчуються вони паперами, в яких описано вид, терміни, періодичність, сума щомісячних доходів та орган, їх видає.

Аналогічні документи надаються від созаемщика.

Для отримання іпотеки без підтвердження зайнятості

Ощадбанк надає можливість в 2018 році отримати іпотеку без підтвердження платоспроможності. Для чого необхідно заплатити відразу понад 50% від ціни. В такому випадку перелік документів скорочується до двох.

Одним виступає паспорт, а другим - будь-яке посвідчення:

• права на водіння ТЗ;
• СНІЛС;
• закордонний паспорт;
• військовий квиток;
• посвідчення військовослужбовця;
• посвідчення службовця федерального органу влади.

Якщо в якості забезпечення виступає майно, вже знаходиться у власності у позичальника, то необхідно буде надати документи на залог.pdf.

Які довідки потрібні для схвалення іпотеки за спеціальною програмою

За участю в спеціальних іпотечних програмах Ощадбанку, крім основних документів позичальника, необхідно надати пакет додаткової документації.

Якщо оформляється в Ощадбанку іпотека під материнський капітал, документи доповнюються такими:

• сертифікат на материнський капітал;
• довідка з ПФ про величину материнського капіталу (допустимо надати вже після узгодження іпотеки).

Материнський капітал можна використовувати для початкового платежу, або пізніше - для часткового або повного погашення.

Скористайтеся материнським капіталом в якості початкового внеску по іпотеці на квартиру, надавши лише два додаткових документа до основного переліку

Якщо громадянин підходить під визначення молодої сім'ї, він має право оформити іпотеку за відповідним проекту.Ето увазі знижені процентні ставки.

Але список документів потрібно доповнити:

• свідоцтво про одруження (не потрібно для самотнього батька);
• про появу на світ дитини;
• паспорт і підтвердження спорідненості від одного з батьків позичальника, якщо йому менше 20 років: про народження, шлюбне, про зміну прізвища і т.д.

Необхідний перелік документів після схвалення заявки Ощадбанком

Після того, як Ощадбанк прийняв позитивне рішення про надання вам іпотечної позики, необхідно буде подати документи на саму нерухомість, що купується (їх можна надати протягом 90 днів), А так само підтверджують наявність у вас грошових коштів на початковий внесок.

Подати документи на іпотеку вторинного житла в Ощадбанк дозволено вже після згоди банку.

У обов'язковий список входять:

Подайте документи на об'єкт нерухомості протягом 90 днів з моменту схвалення вашої іпотеки в Ощадбанку

• Підстава на покупку нерухомості із вторинного ринку: попередній договір купівлі-продажу, з відстрочкою оплати. У попередньому контракті не можна вказувати, що кредитні кошти виступають забезпеченням. Вони передаються продавцеві після підписання основної угоди або після реєстрації в ЕГРН. В основному договорі вказується, що оплата відбувається з кредитних коштів Ощадбанку після реєстрації вторинного житла, яке переходить в заставу.
• Документ на право власності продавця.
• Виписка з ЕГРН про минулі угоди і про відсутність обтяжень.
• Відмова від осіб, які мають частку в квартирі.
• Згода від другої половини нинішнього власника на продаж. Якщо при придбанні він не перебував у шлюбі, потрібно його завірена заява на це.
• Звіт оцінювача про вартість, якщо в наявних документах вказано менший розмір.

Перелік документів для іпотеки на квартиру в споруджуваному будинку в 2018 році виглядає так:

• договір інвестування будівництва, пайової участі або преддоговор із забудовником або інвестором (гроші видаються після підписання основного контракту);
• документи від забудовника: дозвіл на зведення, державна реєстрації, підтвердження оренди земельної ділянки;
• дозвіл на введення в експлуатацію будинку;
• акт передачі об'єкта інвестору;
• підтвердження прийому позичальника в члени кооперативу та довідка або квитанція (документ про оплату внесків);
• звіт експерта.

В Ощадбанку можна оформити іпотеку на будівництво. Цим може займатися клієнт самостійно або найняті ним фахівці (будівельна організація, фізична особа). Залежно від цього відрізняються необхідні для іпотеки в Ощадбанку документи на будинок.

Отримати іпотеку в Ощадбанку в 2018 році можна і на будівництво будинку, але в цьому випадку доведеться підготувати дещо інший пакет документів

Якщо будівництвом займаються організація або уповноважена особа, потрібні такі документи для подачі до Ощадбанку:

• паперу на земельну ділянку, на якому буде зводитися будинок;
• Угода на проведення будівельних робіт;
• кошторис на роботи, підведення комунікацій, обробку, включаючи вартість матеріалів;
• дозвіл на будівництво.

Якщо зведення буде проводитися своїми силами, будуть потрібні:

• документи на ділянку, де буде виконуватися зведення будинку;
• кошторис, з описом вартості матеріалів для будівництва та оздоблення, а також витрат на підведення комунікацій;
• дозвіл на будівництво.

Підтверджують наявність початкового внеску

Спільно з документами для іпотеки на квартиру, в Ощадбанк необхідно надати підтвердження про наявність суми, достатньої для внесення початкового платежу.

Такими в 2018 році можуть виступати:

• виписка з рахунку в Ощадбанку, на якому міститься відповідний розмір;
• квитанція, розписка або інший документ, який посвідчує передання грошей як аванс продавцю;
• документ, що пояснює видачу грошових коштів з бюджету на покупку нерухомості: свідоцтво про субсидії, житловий сертифікат, свідоцтво учасника НІС;
• звіт оцінювача про вартість житла.

В останньому випадку крім звіту, потрібно надати і додаткові папери, що характеризують продається об'єкт:

• попередню угоду про передачу права власності (покупки-продажу, з відстрочкою і т.д.);
• свідоцтво про реєстрацію квартири;
• документ, що пояснює дії нинішнього власника (купівля-продаж, міна, заповіт або ін.)

Список документів для рефінансування іпотеки

Якщо громадянин бажає перевести іпотеку з іншого банку в Ощадбанк, він може скористатися програмою рефінансування.

Документи для рефінансування іпотеки в Ощадбанку в 2018 році включають відомості про доходи та зайнятості, а також інформацію по нинішнім кредитним відносинам:

• номер і дата підписання контракту на видачу іпотеки;
• граничний термін повернення коштів;
• розмір кредиту;
• ставка по іпотеці;
• сума погашення в місяць;
• реквізити кредитора.

Ці дані можуть міститися в таких документах: кредитний договір, довідка про повну вартість кредиту, графік погашення.

Додатково Сбербанк може запросити виписку для пояснення таких фактів:

• величина залишку боргу;
• наявність прострочення по іпотеці, переданої на рефінансування;
• відсутність несвоєчасних оплат в минулому (за останні 12 місяців).

Всі ці відомості надаються спільно з першим пакетом документів. Якщо реквізити кредитора за час прийняття рішення зміняться, буде потрібно надати актуальні.

Після отримання відповіді від Ощадбанку, передаються паперу на об'єкт іпотеки, які відповідають вищеописаним.

Якщо при отриманні іпотеки в іншому банку був використаний материнський капітал, необхідно отримати дозвіл від органів опіки про оформлення нерухомості в заставу по рефінансуванню.

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку, залежить від типу об'єкта, що здобувається: будинок, новобудова, вторинний ринок, на будівництво. Список містить особисті документи, що пояснюють особистість і платоспроможність заявника, і папери на придбану нерухомість. Останні передаються вже після отримання позитивної відповіді. При бажанні використовувати материнський капітал, потрібні відповідні довідки. При зверненні за рефінансуванням, перелік документів доповнюється довідками від поточного кредитора.

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку на квартиру в 2018 році

Житлове питання завжди буде актуальним, особливо це стосується молодих сімей. Хто може оформити житловий кредит, і який офіційний пакет документів потрібен для іпотеки в Ощадбанку на квартиру в 2018 г.? Більшість молодих пар живуть зі своїми близькими родичами, але у кожного є бажання скоріше з'їхати до власної квартири. Не у всіх є така можливість, як придбання квартири, кімнати або частки будинку за готівковий розрахунок, і тут сім'ям допомагає житловий кредит, якщо, звичайно заробітна плата одного або двох подружжя в цілому дозволяє вносити щомісячні платежі за позикою.

Основні моменти іпотечного кредитування

Іпотека від Ощадбанку - чому саме тут? У РФ багато інших кредитних організацій, які так само надають спеціальні програми, але практично всі кредитні компанії мають комерційну форму власності, а капітал держави відсутня.

ПАТ «Сбербанк» заснований ЦБ РФ, який в свою чергу є головним акціонером, і тому іпотека в 2018 році має свої переваги: ​​високий ступінь безпеки і програми підтримки від держави.

Умови надання іпотеки

Житлове кредитування доступне не кожному. Банк обмежує можливості позичальника і созаемщиков певними вимогами. Основний список представлений нижче:

• Вікове обмеження. На час подачі заявки громадянину, який претендує на видачу кредиту і созаемщиками має бути не менше 21 року. Вікове обмеження на момент виплати повної вартості за договором - 75 років;
• Підтверджений заробіток і стаж у даного роботодавця не менше півроку, так само громадянин може бути зареєстрований як ІП (бажаний термін дії ІП - 2 роки);
• Обов'язковою є документальне підтвердження доходу.

Взяти кредит зможуть тільки громадяни РФ. Нерухомість, що купується за держпрограмою повинна розташовуватися на території Російської Федерації.

Якщо дохід сім'ї визнаний недостатнім для внесення щомісячних платежів, можна додатково залучити поручителів. Це особи, які повинні відповідати всім вимогам. Созаемщик відповідальний за належне виконання позикових зобов'язань так само, як і основний позичальник. При розрахунку коштів на видачу кредиту, заробіток співпозичальників підсумовується.

Об'єкти іпотечного кредитування

За спеціальним державним програмам кредитування можна придбати не тільки квартиру:

Якщо ви купуєте приватний сектор з ділянкою, то це вважається об'єднаним між собою об'єктом: будинок і ділянку.

Іпотечне кредитування передбачає видачу коштів на будівельні роботи, наприклад, якщо ви купуєте ділянку під ІЖС і хочете здійснити будівництво на ньому: гараж, дачу, котедж і т.д.

Державні програми по іпотечному кредиту

Ощадбанк надає своїм клієнтам широкий вибір способів житлового кредитування, найчастіше сім'ї користуються позикової сумою, набуваючи вторинну нерухомість або новобудови. Особливості програмних продуктів на покупку готового будинку, кімнати, квартири або будівництва розглянемо нижче:

1. Придбання житла: об'єкт вторинного ринку нерухомості (будинок, кімната, квартира тощо.) / Новобудови (на етапі будівництва, готовий об'єкт).
2. Валюта: тільки в рублях.
3. Власні кошти: від 10% в обох випадках.
4. Процентні ставки: мінімум 12,5% в обох випадках.
5. Мінімальний розмір позикових коштів: 45 тис. Руб.
6. Розмір видачі позикових коштів: не обмежений.
7. Комісійні збори за дострокове погашення і оформлення: відсутні.
8. Забезпечення кредиту: передача придбаного житла в заставу.
9. Залучення осіб для збільшення бази при розрахунку кредитного ліміту: є.
10. Пільгові умови і спеціальні пропозиції для молодих сімей та громадян, які є клієнтами банку (нарахування пенсійних виплат або заробітної плати проводиться на розрахунковий рахунок): є.

Збір документів для отримання житлового кредиту

Розберемося докладніше, яка документація буде потрібно для іпотечної позики в Ощадбанку на квартиру 2018 г.? Пакет для оформлення має значні розміри, все це зовсім не означає, що для подачі заявки потрібно відразу надати весь пакет. Розглянемо список необхідної документації для початку процесу.

1. Анкетування - це бланк, який ви можете безкоштовно вивантажити собі на комп'ютер з офіційного інтернет ресурсу, або взяти бланк заяви в найближчому офісі. У більшості громадян можуть виникнути певні труднощі і питання до заповнення анкети. На офіційному сайті ви можете скачати приклад уже заповненого зразка, або після отримання анкети відразу ж поставити менеджеру всі запитання щодо заповнення.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. Підтверджений дохід. Власне для цього етапу досить вибрати, яке підтвердження доходів для вас більш зручно.
4. Відомості про місце роботи. Перш ніж подати заявку, вам необхідно підтвердити своє постійне працевлаштування. Підтвердити офіційне місце роботи позичальник може надавши:
   • завірену ксерокопію трудової книжки від роботодавця;
   • завірену виписку з трудової книжки, належного виконання;
   • копію офіційного трудового або колективного договору (при наявності);
   • довідку від роботодавця, яка містить дані про займану посаду, дату прийняття на роботу, стаж на даному місці роботи;
   • документальне підтвердження реєстрації як ІП;
   • посвідченням про ведення адвокатської діяльності;
   • ліцензійне дозвіл на право здійснення будь-яких видів підприємницької діяльності;
   • довідка 2-ПДФО;
   • підтвердження доходу по завіреної формою банку;
   • довідка про нарахування пенсійних та інших виплат;
   • для індивідуальних підприємців, ТОВ, ЗАТ і ін. надається підтверджена податкова декларація.

Яка документація буде потрібно для отримання іпотечної позики в Ощадбанку для клієнтів банку? Варто відзначити, для тих, хто отримує пенсію по старості, у зв'язку з втратою годувальника, інвалідності та інших законодавчих причин, або заробітну плату на рахунок Ощадбанку, список обов'язкових виправдувальних документів істотно скорочується: анкета, паспорт РФ.

Представлений список відносять саме до підтверджуваному доходу, але ж у багатьох є додаткове джерело отримання грошових коштів, наприклад здача житла в оренду. Щоб отримати підтвердження такого доходу, вам необхідно надати декларацію 3-ПДФО, підтверджену податковим органом. Якщо дохід пов'язаний зі здачею в оренду власного майна, знадобиться ксерокопія підтверджують паперів про здачу власності та документальне підтвердження прав володіння.

Більшість довідок мають обмеження по терміну дії - один місяць. На початковій ступені подачі заявки представлених вищесказаних довідок і завірених паперів буде більш ніж достатньо. Після того, як кредитна організація дасть остаточну відповідь про суму схвалених засобів, у вас ще буде більше 120 днів на пошук житла і здачу всієї необхідної документації для оформлення кредитного договору.

Оформлення майнової застави

В процесі того, як кредитна організація прийняла остаточне рішення за попередньою заявкою, ви звертаєтеся до центрального офісу вашого регіону за місцем проживання, щоб уточнити суму, яка схвалена на придбання житла. Вона зазвичай відрізняється від заявленої в анкеті величини - як у велику, так і в меншу сторону. Якщо сума влаштувала, і житло вже знайдено, готуємо інші папери за заставним об'єкту.

З огляду на застави по іпотеці завжди виступає купується об'єкт. Насамперед необхідно надати менеджеру правильно оформлений документ підтвердження угоди (купівля-продаж).

Складання та перевірку таких важливих паперів зазвичай довіряють фахівцям. Операції з нерухомістю це серйозний і відповідальний крок, щоб уникнути обману, можна звернутися до юристів. Фахівці перевірятимуть даний договір, тому він повинен бути складений юридично грамотно. Крім грамотності, банк пред'являє до нього певні вимоги, які обов'язково мають бути вказані в договорі:

• частина купується площі буде оплачена отриманими коштами;
• розмір позикових коштів;
• квартира, кімната і т.д. буде знаходитися в забезпеченні у кредитної організації до моменту повної виплати позикових коштів;
• після належного оформлення нерухомості, вона офіційно переходить в заставу організації видала кредит.

Для здійснення угоди документальний супровід здійснюється обома учасниками. А от які саме документи потрібні для оформлення іпотечного кредиту в Ощадбанку в 2018 році, розповімо докладніше в наступному розділі.

Довідки та документація від продавця

1. Документальні паперу, які підтверджують те, що об'єкт є власністю продавця. Підтвердженням є:
   • Купівля-продаж;
   • дарчий;
   • Мена;
   • Спадщина;
   • Приватизації.
2. Виписка з ЕГРН з позначкою, що продавець має право здійснювати будь-які угоди (в т.ч. і продаж). Довідка замовляється в МФЦ або Росреестра за місцем проживання, варто відзначити, що довідка дійсна лише місяць, тому замовляти її краще на останніх етапах угоди.
3. Якщо предмет продажу полягає в частках, продавцю необхідно надати нотаріально завірену папір від інших власників - відмова від права придбання об'єкта.
4. Якщо продавець офіційно зареєстрований в шлюбі, то обов'язковим є згода чоловіка / дружини на продаж, так само нотаріально завірена. Дана папір необхідна в певних випадках, коли чоловік або дружина за законом можуть пред'явити вимогу на надання частки в продається житло. Якщо квартира або приватний будинок були куплені до шлюбу, перейшли у спадок або обумовлені дарчими документами, то відмовний зі згодою чоловіка або дружини не буде потрібно. Так само можна надати шлюбний договір, в якому вказано режим розподілу власності між подружжям.
5. Якщо продавець не хоче або не може самостійно займатися продажем нерухомості, він повинен нотаріально завірити довіреність на ту людину, яка буде займатися супроводом угоди. Це може бути агентство нерухомості або будь-яке інше довірена особа.
6. Дозвіл центру опіки на проведення операцій з нерухомістю, якщо частка власності належить громадянину, який не досяг повноліття.

Документи, які надає покупець

Які папери збирати для отримання іпотечного кредитування в Ощадбанку на квартиру в 2018 році від покупця:

1. Оціночна процедура. Ринкова вартісна оцінка проводиться оцінювачем. Замовити оцінку можна тільки в спеціалізованій компанії, яка має акредитацію банку. Так само список організацій, куди можна звернутися, вам надасть менеджер банку. Термін підготовки повного пакету по оцінці нерухомості варіюється в межах 3 - 30 днів, тому здійснювати збір паперів зазвичай раціональніше починати саме з оцінювача.
2. Доказ наявності власного капіталу для початкового внеску. Перший внесок є обов'язковим, тому для підтвердження його наявності вам знадобиться один із запропонованих документів: ксерокопія Ощадної книжки або розписка від продавця, що грошові кошти отримані як передоплата. У розписці вказуються паспортні дані продавця, сума застави, дата. Нотаріальне завірення не потрібно.
3. Якщо позичальник знаходиться в офіційному шлюбі, то обов'язковим є наявність документального згоди чоловіка / дружини на передачу об'єкта, що здобувається в забезпечення, або шлюбний контракт, в якому обговорено роздільний порядок власності у подружньої пари. Відсутність шлюбного союзу зажадає нотаріально завіреної паперу про те, що на момент видачі виписки з ЕГРН, покупець не одружений / заміжня.
4. Дозвільні документи від центру опіки на передачу нерухомості в забезпечення, якщо один з учасників угоди не досяг повнолітнього віку.

Передача нерухомості в забезпечення - досить трудомісткий і тривалий етап угоди, тому на час процедури передачі забезпечення банк може зажадати інший предмет застави.

Залежно від предмета забезпечення, формується наступний перелік:

• якщо по забезпеченню виступає автотранспортний засіб - потрібно СТС, ПТС, страховий поліс, оцінка майна, згода чоловіка, купівля-продаж на той випадок, якщо автомобіль ще не оформлявся в ДАІ;
• при забезпеченні прав вимоги - завірення про наявність прав вимоги та документальне згода чоловіка / дружини на переоформлення прав на забезпечення банку;
• цінні папери - документальне підтвердження права володіння і згода чоловіка / дружини;
• золото, срібло та ін. - сертифікат, наданий виробником і згода чоловіка / дружини;
• забезпечення об'єктом нерухомості - надання всього переліку документів, які будуть потрібні для надання в оформленні іпотечної позики.

Документи для участі в державних програмах від Ощадбанку

Всі вищеописані відомості - уніфікована процедура для отримання іпотечної позики. Зараз існує широкий список додаткових чинників для зміни стандартних умов отримання іпотеки.

Позичальникам надають вибір спеціальних програм, які розраховані на певні підкатегорії громадян. Для отримання кредитних коштів на більш привабливих умовах буде потрібно додаткове документальний супровід. Які документи необхідно додатково зібрати для отримання іпотеки в Ощадбанку в 2018 р за державними програмами?

Держпрограма «Молода сім'я». Для прийняття участі в програмі «Молода сім'я» банк запросить свідоцтво про укладення шлюбного союзу, а так само свідоцтва підтверджують народження або усиновлення осіб, які не досягли повнолітнього віку. Для подружжя можливий спеціальний розрахунок платіжної спроможності з урахуванням офіційних доходів батьків. Для цього необхідно надати інформацію, що підтверджує факт спорідненості.

Держпрограма «Іпотека + материнський капітал». Для прийняття участі в держпрограмі банк зажадає документальне підтвердження права отримання материнського капіталу. Так само потрібно інформація з фонду обов'язкового пенсійного страхування, в якій вказується залишок доступних коштів на придбання об'єкта нерухомості. Довідка діє 30 днів, тому запевнити її потрібно в останню чергу.

«Військова іпотека». Програма надана спеціально для військових. Для прийняття участі в даній програмі банку надається свідоцтво, в якому прописано те, що ви дійсно військовослужбовець і маєте право на отримання іпотечної позики в рамках державної програми з надання доступного житла.

Іпотечне кредитування за двома документами - чи все так просто?

Насправді іпотечний позику за двома документами це прикрашена реальність. Процедура дійсно злегка спрощена, але це тільки в плані перевірки платоспроможності позичальника. Які документи потрібні для оформлення іпотеки в Ощадбанку в 2018 р по спецпрограмі?

Пакет документів, що надаються за заставним зобов'язанням залишається незмінним. Вам так само доведеться збирати обгрунтування початкових власних коштів і додаткове документальне підтвердження, якщо розраховуєте на участь у вищевказаних програмах.

Завдяки іпотечній програмі зі спрощеної подачею підтверджуючої документації, позичальник істотно спрощує збір офіційних паперів на першому етапі отримання іпотечної позики, для подачі заявки буде потрібно всього два документи.

Такий вид іпотечної позики тягне за собою додаткові ризики для кредитної організації, тому банк з метою збереження власної безпеки підвищив процентні ставки по кредитуванню до 13% річних, а величина початкового власного капіталу порівнялася з відміткою в 50% від вартості об'єкту нерухомості, що.

Варто відзначити, що змінилися і обмеження по сумі позики:

• в центральних містах РФ, таких, як Москва і Санкт-Петербург максимальна сума позикових коштів обмежилася 15 млн. руб .;
• в інших районах РФ - 8 млн. руб.

Такий варіант іпотеки зручний тим, кому на покупку житла не вистачає незначної суми коштів, тоді різниця в розмірі процентної ставки не сильно позначиться на сімейному бюджеті.

Якщо ви вирішили скористатися послугою іпотечного кредитування, не поспішайте збирати весь пакет. Для першої частини оформлення знадобиться тільки початковий список. Після схвалення кредитної організацією суми доступного кредитного ліміту, у позичальника буде не більше 120 днів на пошук відповідного житла. Все інше збирайте після того, як визначитеся з об'єктом нерухомості.

При першому зверненні уточніть всі незрозумілі для вас питання, попросіть менеджера зробити приблизний розрахунок щомісячного платежу для оцінки своєї платоспроможності. Для розрахунку щомісячних внесків позичальник може самостійно відвідати офіційний сайт, де представлений калькулятор іпотеки відповідно до умов позики.

Список документів на іпотеку від Ощадбанку

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку на квартиру в 2017 році за різними програмами

Опублікував: admin в Пільги і виплати 12.01.2018 0 256 Переглядів

Перелік документів для оформлення іпотечного кредиту на квартиру в Ощадбанку

Іпотечне кредитування - один з популярних видів кредитних зобов'язань, які виникають у фізичної особи внаслідок укладення договору з банківською організацією під заставу нерухомого майна.

Сбербанк один з популярних банків, до якого звертаються фізичні особи для отримання коштів. Поряд зі споживчим кредитуванням він розробляє безліч програм за іпотечною позикою.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

Надання іпотеки в Ощадбанку здійснюється на простих умовах, які зможе виконати більшість людей, бажаючих отримати іпотеку.

До умовами надання іпотечного кредитування відносяться:

Досягнення особою віку 21 років;

Процедура отримання іпотеки в банку не є складною. Для цього слід зібрати необхідний пакет документів.

Отже, для початку потрібно, що б банк схвалив заявку на отримання іпотеки.

Склад пакету може бути декількох видів і залежить від суми першого внеску.

Так, при сумі початкового внеску більше 50% необхідні:

Анкета-заява (видається співробітником банку);

У разі якщо розмір першого іпотечного внеску менше 50%, то надаються:

1. Форму 2НДФЛ (про доходи) за останні пів року. Якщо заявник є клієнтом банку по нарахуванню заробітної плати, то ця довідка не видається, оскільки банком здійснюється перевірка доходу самостійно;
2. Форму 2НДФЛ співпозичальників;
3. Документ про трудову діяльність заявника і співпозичальників (як правило, це трудова книжка).

Після того, як іпотеку схвалили, необхідно подати документи для укладення договору:

1. паспорт;
2. Довідку, що містить відомості про реєстрацію;
3. Трудову книжку;
4. Форму 2НДФЛ.

У деяких випадках при оформленні іпотеки потрібно заставна. За допомогою цього документа, банк зменшує свої ризики, в разі якщо позичальник не зможе повернути отримані від нього кошти.

заставна являє собою документ, який містить такі відомості:

Про предмет застави (при цьому об'єкт повинен бути описаний як можна точніше);

Особа, яка претендує на отримання іпотеки, має право закласти такі об'єкти:

1. Квартиру, для придбання якої беруться кошти;
2. Нерухоме майно, яке існує на момент укладення договору;
3. Ділянка землі;
4. Автомобіль, яхту або інше майно, яке може бути визнане дорогим.

Для того щоб оформити заставу в даному банку видаються перелічені нижче документи:

1. Іпотечний договір;
2. Документ, який містить відомості про оцінку нерухомого майна;
3. Договір про пайову участь;
4. Акт прийому-передачі.

При оформленні цього документа, позичальником має бути здійснена оплата державного мита, розмір якої становить тисячу рублів.

Заставна заноситься в систему банку і зберігається там, аж до дня виповнення всі зобов'язання позичальником в повному обсязі. Після цього на ній співробітником Ощадбанку ставиться відмітка про виконання зобов'язань і документ віддається позичальникові, який йде в реєстраційний орган і знімає обтяження з нерухомості.

Ще одним видів іпотечної позики, що видається Ощадбанком це іпотека під об'єкт нерухомості. В цьому випадку в процедурі підготовки документів приймає крім покупця (позичальника) ще і продавець квартири.

власником квартири готуються такі відомості:

Свідоцтво про право власності на квартиру (оригінал);

позичальником готуються документи:

1. Документ, який містить відомості про оцінку нерухомого майна;
2. Документ, який свідчить про наявність у позичальника коштів для придбання частини нерухомості (рахунок, розписка власника про отримання частини вартості житла);
3. У разі наявності шлюбу, позичальником має бути підготовлений один з наступних документів:
   • Згода чоловіка на передачу об'єкта, що засвідчене нотаріально;
   • Заява про те, що в шлюбі на момент придбання нерухомості не перебував, засвідчується нотаріусом;
   • Шлюбний контракт.

Після збору документів позичальник спільно з власником майна повинен з'явитися в банк для подачі документів.

Сбербанк має багато програм по іпотечному кредитуванню, які можуть бути вигідні тим чи іншим категоріям позичальників. Для кожної з програм необхідно подавати певний пакет документів.

Для отримання іпотеки в рамках програми «Молода сім'я» представляються:

1. Паспорти заявників;
2. Форму 2 ПДФО;
3. Документ, що підтверджує трудовий стаж і зайнятість;
4. Заява;
5. Свідоцтво про народження дитини;
6. Свідоцтво про укладення шлюбу.

При отриманні коштів за цим видом іпотечного кредитування крім основного пакет документів слід представляти:

1. Сертифікат про право на отримання материнського капіталу;
2. Виписка про залишок на рахунку грошових коштів (документ видається Пенсійним Фондом за письмовою заявою протягом місяця після звернення).

Для отримання іпотеки з державною підтримкою представляють:

1. Основний пакет документів;
2. Документи про кредитується нерухомості;
3. Платіжні документи, які підтверджують внесення першого внеску.

Особливістю надається даної іпотеки є те, що претендувати на неї можуть особи, які досягли 21 року і не старше 45 років, які є військовослужбовцями.

необхідні документи:

1. паспорт;
2. Заява;
3. Документ про участь в накопичувальній системі;
4. Документи, що містять інформацію про нерухомість.

АІЖК існує для рефінансування іпотечних позик.

Для отримання в Ощадбанк представляються:

1. Заява;
2. Паспорти позичальника і созаемщиков;
3. Документи, що свідчать про наявність економічних умов придбання нерухомості;
4. Договір про заставу нерухомості;
5. Угода про пайову участь в отриманні нерухомості;

До 2016 року Ощадбанком реалізувалася програма по двох документах, яка передбачала можливість схвалення іпотечної позики особі, яка не може офіційно підтвердити рівень свого доходу.

Вимоги до позичальника:

Не менш 21 року і не більше 65 років;

Крім вимог до кандидата, Сбербанк пред'являє вимоги і до об'єкта нерухомості:

1. Нерухомість повинна перебувати в регіоні кредитування;
2. Житлоплоща повинна бути придатна для проживання в ній людей;
3. Нерухомість не повинна бути обтяжена;
4. У разі споруджуваного об'єкта, забудовник повинен бути акредитований Ощадбанком.

Незважаючи на такі мінімальні вимоги, що висуваються для участі в цій програмі, даний вид іпотеки відрізняється великим відсотком початкового внеску, не менше 40%

Сбербанк передбачає можливість проведення реструктуризації іпотечного дога.

Для того, що б банком було прийнято рішення про проведення процедури необхідно представити:

Паспорт позичальника;

термін розгляду співробітниками Ощадбанку заяви про реструктуризацію становить 10 днів.

Поряд з основним позичальником при отриманні іпотеки на Созаємщиков лежить обов'язок щодо подання документів.

ними представляються такі відомості:

1. Документ, що підтверджує особу;
2. Довідка з реєстрацією за місцем проживання;
3. При наявності шлюбу, свідоцтво про його реєстрацію;
4. Документи, що підтверджують особу родичів співпозичальника, які проживають спільно;
5. Трудова книжка;
6. Форма 2НДФЛ.

Про підготовку документів на отримання іпотечної позики розказано в наступному відеосюжеті:

Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

Варіанти оформлення іпотечних кредитів на будівництво приватного житлового будинку

Варіанти отримання квартири та земельної ділянки для молодої сім'ї

Державні програми допомоги молодим сім'ям - огляд і коротка характеристика

Безкоштовна консультація юриста

Москва і область

Санкт Петербург і область

Copyright © 2016. Posobie-Help - допомога та консультації по всіх видах допомог і пільг

Публікація і копіювання матеріалів без письмової згоди автора заборонена.

(Пока оценок нет)

Загрузка...