153 і цб рф остання редакція 2017

Содержание

Закон про банківську діяльність в РФ

Банківську діяльність на території Російської Федерації регламентують кілька правових актів. Основним з них є Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність" під номером 395-1. Разом з ним функції фінансових установ регулюються супутніми положеннями, федеральними законами, а також окремими інструкціями.

ФЗ, що регулюють банківську діяльність

Перелік основних законодавчих актів, регулюють діяльність фінансових установ, виглядає наступним чином:

  • ФЗ 395-1 "Про банки і банківську діяльність" - прийнятий в грудні 1990 року, є основним регулюючим документом, визначає головні поняття і терміни, статутний капітал, порядок реєстрації та ліцензування;
  • ФЗ 86 "Про Центральний банк Російської Федерації" - прийнятий в 2002 році, регламентує діяльність головної фінансової установи країни, визначає грошову одиницю Росії, наказує контролюючі функції, інструменти та методи;
  • І-153 - інструкція ЦБ РФ про відкриття та закриття банківських рахунків, затверджена в 2014, закон наказує порядок дій і список необхідних документів;
  • ФЗ № 161 "Про національну платіжну систему" - прийнятий в 2011, визначає правову основу для здійснення платіжних послуг і перекладів, на його підставі в 2012 розроблено положення 383 про правила переказу грошових коштів;
  • І-139 - інструкція ЦБ РФ "Про обов'язкові нормативи банків", затверджена в 2012, регулює методику розрахунку обов'язкових банківських нормативів.

Крім зазначених положень діють і вузькоспрямовані закони і правові акти, що регулюють окремі аспекти банківської діяльності. Всі документи активно доопрацьовуються відповідно до актуальних нормами законодавства.

Подальший розгляд статті торкнеться ФЗ 395-1. Короткий зміст Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" можна розглянути по главах:

  • загальні положення, що регулюють основні поняття, визначення, основні критерії діяльності фінансових установ;
  • порядок реєстрації та ліцензування фінансових установ;
  • заходи щодо забезпечення стабільності банківської системи, захист прав вкладників і кредиторів;
  • регулювання законом відносин між кредитними організаціями та процедура обслуговування клієнтів;
  • регламент ощадної справи;
  • бухгалтерський облік, система звітності.

Останні зміни в Федеральний закон 395-1 "Про банки і банківську діяльність" були внесені низкою поправок в 2017 році.

Завантажити Федеральний закон 395-1 "Про банки і банківську діяльність" можна за посиланням. Текст подано в останній редакції закону, з останніми змінами за 18 червня 2017. Наведений для скачування закон буде корисний як для працівників фінансової установи та його клієнтів, так і для юристів, які вивчають дану область законодавства.

Останні зміни в Федеральний закон 395-1 "Про банки і банківську діяльність" були введені 18 червня 2017. Крім них поправки в цьому ж році були внесені 28 березня і 1 травня. Всі вони торкнулися наступних статті закону:

  • ст 1 ФЗ 395-1 доповнилася частинами 3 та 4 про універсальну і базової ліцензії, існуючу вже третю і четверту частину пропонується вважати відповідно п'ятої і шостої;
  • була введена стаття 5.1 про особливості здійснення угод при базовій ліцензії;
  • в статті 8 Закону про діяльність кредитних організацій була змінена формулювання пунктів 1 і 2 першої частини і частина 13, також були додані частини 14 і 15 про базову ліцензії кредитної організації і особливості розкриття інформації;
  • у другій частині ст 10 ФЗ 395-1 змінено редакцію пунктів 1 і 3, другий пункт втратив чинність;
  • змінилася редакція частини 2 статті 11;
  • стаття 11.1 Закону про діяльність фінансових установ була доповнена частиною 11 про повноваження одноосібного виконавчого органу банку, а також про можливість незастосування частин 6 і 7;
  • ст 11.1-2 Федерального закону 395-1 була доповнена п'ятою частиною про можливість не призначати керівника служби внутрішнього контролю при базовій ліцензії;
  • була повністю змінена редакція статті 11.2 щодо мінімального розміру капіталу фінансової організації;
  • введена стаття 11.4 про порядок зміни типу ліцензії з універсальної на базову і назад;
  • до статті 13 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" введена частина 2 про встановлення Банком Росії форми ліцензій, частини 2-10 тепер вважаються частинами 3-11, добавлена ​​частина 12 про можливість перейти назад на універсальну ліцензію після її зміни на базову;
  • в шостому абзаці пункту 1 частини 1 статті 16 були виключені слова «від 26 жовтня 2002 року N 127-ФЗ "і" (далі - Федеральний закон «Про неспроможність (банкрутство)«)»;
  • в ст 20 ФЗ "Про банки і банківську діяльність" внесені корективи у формулювання, повністю змінено редакцію пунктів 5-12, пункт 13 втратив чинність;
  • п'ята частина статті 22 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" була доповнена пропозицією про публікацію відомостей про місцезнаходження головного офісу і філій на офіційних сайтах;
  • в ст 23 ФЗ 395-1 були додані частини 9-12 про отримання кредитної організацією статусу мікрофінансової компанії, частини 9-13 вважаються частинами 13-17;
  • в статті 23 Закону "Про банки і банківську діяльність" частина 16 повністю змінила свою редакцію;
  • введена стаття 23.6 про отримання мікрофінансової компанією статусу кредитної організації з базовою ліцензією або небанківської кредитної організації;
  • стаття 24 Федерального закону 395-1 доповнилася частиною 5 про діяльність установи з базовою ліцензією на ринку цінних паперів, частини 5-15 вважаються тепер частинами 6-16;
  • в четвертій і п'ятій частинах статті 25.1 були скориговані формулювання відповідно до загальних змін законодавства;
  • стаття 26 ФЗ 395-1 доповнилася частинами 41 і 42 про розголошення ТОВ «Керуюча компанія Фонду консолідації банківського сектора» банківської таємниці третім особам;
  • змінена редакція частини 1 і 2 статті 35;
  • в ст 36 Федерального закону 395-1 скориговані формулювання деяких положень.

Окремо слід враховувати ст 27 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність". Її положення регламентують накладення арешту та стягнення на кошти кредитної організації. Останні зміни статті 27 вироблялися в 2011 році - були скориговані формулювання окремих частин.

Зміни для комерційних банків

При аналізі банківської діяльності не можна залишити поза увагою питання про скорочення кількості банків за останні 10 років. Такі зміни покликані врегулювати ринок фінансових послуг. перевагами скорочення кількості комерційних організацій можна виділити наступні аспекти:

  • якісне поліпшення активів компаній і послуг, що надаються;
  • підвищення надійності вкладів;
  • посилення конкуренції.

основним негативним аспектом скорочення виділяють витрати на відшкодування збитків вкладникам. Враховуються також і втрати юридичних осіб, які вкладають кошти в розвиток комерційних установ. Важливим аспектом є і створення нестабільності в банківському середовищі для юридичних і фізичних осіб.

Закон "Про банки і банківську діяльність" редагується відповідно до поточних змін. Пріоритет ставиться саме на підвищення якості послуг і створення стабільної фінансової системи.

Експерти очікують скорочення кількості комерційних банків до 500. Вказується при цьому, що найбільш оптимальний для країни варіант - не більше ста банківських установ. На початок 2017 року дії банків налічувалося 623.

Відповідь ЦБ РФ на лист АРБ «Про застосування Інструкції ЦБ РФ від 30.05.2014 № 153-І при банкрутство фізичних осіб - індивідуальних підприємців»

Від 21.04.2017 № 18-1-1-10 / 621
на № А-02 / 5-192 від 31.03.2017

ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
(Банк Росії)
Департамент бухгалтерського обліку
і звітності

Шановний Гарегін Ашотовіч!

Департамент бухгалтерського обліку і звітності Банку Росії спільно з Юридичним департаментом Банку Росії розглянув звернення Асоціації Російських Банків від 31.03.2017 № А-02 / 5-192 та повідомляє, що відкриття фінансовим керуючим тих чи інших банківських рахунків має здійснюватися з урахуванням законодавства про неспроможність ( банкрутство), роз'яснення положень якого не відноситься до компетенції Банку Росії, певною Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (банці Росії)».

Разом з тим вважаємо за можливе зазначити наступне.

Пунктом 1 статті 214.1 Федерального закону № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» (далі - Федеральний закон № 127-ФЗ) визначено, що до відносин, пов'язаних з банкрутством індивідуальних підприємців, застосовуються правила, встановлені параграфами 1.1, 4 глави X Федерального закону № 127-ФЗ з урахуванням особливостей, встановлених пунктом 2 глави X.

Згідно з абзацом 2 частини 5 статті 213.25 Федерального закону № 127-ФЗ всі права щодо майна, що становить конкурсну масу, в тому числі на розпорядження ним, здійснюються тільки фінансовим керуючим від імені громадянина і не можуть бути здійснені громадянином особисто. Відповідно до абзаців 2 і 3 частини 6 зазначеної статті фінансовий керуючий від імені громадянина розпоряджається коштами громадянина на рахунках і у вкладах в кредитних організаціях, а також відкриває і закриває рахунки громадянина в кредитних організаціях.

Відповідно до пункту 7.11 Інструкції Банку Росії від 30.05.2014 № 153-І «Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків» (далі - Інструкція № 153-І) картка зі зразками підписів і відбитка печатки діє, зокрема, до її заміни новою карткою.

Згідно з пунктом 4.14 Інструкції № 153-І фінансовий керуючий для розпорядження коштами, розміщеними на рахунках і у вкладах індивідуального підприємця, визнаного неспроможним (банкрутом), являє документ, що засвідчує особу, копію судового акта про затвердження фінансового керуючого для участі в процедурі реалізації майна громадянина , картку (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 Інструкції № 153-І).

Таким чином, в разі визнання індивідуального підприємця банкрутом, раніше відкритий банківський рахунок боржника не підлягає закриттю, операції по ньому здійснюються фінансовим керуючим від імені боржника. При цьому фінансовим керуючим представляється в банк нова картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 Інструкції № 153-І), в якій в поле «Прізвище, ім'я, по батькові» вказується прізвище, ім'я, по батькові фінансового керуючого як особи, яка має право підпису.

Головний бухгалтер Банку Росії - директор Департаменту
бухгалтерського обліку та звітності

Як змінилися правила відкриття і закриття банківських рахунків

З 1 липня 2014 року діє нова інструкція Банку Росії про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами) та депозитних рахунків від 30.05.14 № 153-І (далі - Інструкція № 153-І). У цій процедурі може бути задіяний і бухгалтер (наприклад, при оформленні банківської картки). Розповімо, на які положення нового документа бухгалтеру слід звернути увагу.

Щоб відкрити рахунок в банку, компанії потрібно укласти з цим банком відповідний договір. З цією метою в банк представляється комплект документів, визначений пунктом 4.1 Інструкції № 153-І. У загальному випадку в нього входять:

  • свідоцтво про державну реєстрацію організації;
  • установчі документи (як правило - статут);
  • картка зі зразками підписів і відбитка печатки (за винятком випадків, зазначених у п. 1.12 Інструкції № 153-І);
  • документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом підпису;
  • документи, що підтверджують право використання аналога власноручного підпису (наприклад, електронного підпису), якщо використання такого аналога передбачено договором;
  • документи, які підтверджують повноваження одноосібного виконавчого органу організації;
  • свідоцтво про постановку на облік в податковій інспекції або документ, що видається інспекцією саме з метою відкриття рахунку;
  • ліцензії, якщо вони мають безпосереднє відношення до правоздатності організації укладати договір банківського рахунку.

Зауважимо, що до 1 липня 2014 року банки мали право відмовляти в укладенні договору банківського рахунку, якщо клієнтом не будуть надані документи або відомості, необхідні для його ідентифікації (п. 1.2 Інструкції № 28-І). З 1 липня банк при тих же обставинах зобов'язаний відмовити в укладенні договору (п. 1.2 Інструкції № 153-І). До «ідентифікує» інформації відносяться, зокрема, реєстраційні документи, відомості про присутність або відсутність юридичної особи за вказаним в статуті місцезнаходженням (так званому юридичною адресою), перелік видів діяльності, список основних контрагентів та інші (додаток № 2 до Положення Банку Росії від 19.08.04 № 262-П).

Оформлення банківських карток

До 1 липня 2014 року передбачалося, що право першого підпису в компанії належить, в загальному випадку, керівнику, а другого підпису - головному бухгалтеру та (або) особам, уповноваженим на ведення бухгалтерського обліку. Тобто саме керівник і головбух повинні зазначатися в картці за винятком випадків, коли їх повноваження передавалися іншим особам (п. П. 7.5-7.7 Інструкції Банку Росії від 14.09.06 № 28-І).

Тепер же наділяти головбуха правом другого підпису не потрібно. Право підпису може бути надано будь-якому співробітникові компанії. При цьому помінялися як форма, так і порядок заповнення банківських карток. Якщо раніше в картках було два поля (для першого та другого підпису), то тепер такого поділу немає (див. Додаток № 1 до Інструкції № 153-І).

За загальним правилом, в оновленій картці повинно бути не менше двох підписів. Однак за угодою з банком кількість підписів можна змінювати, наприклад, скоротити до однієї (абз. 12 п. 7.5 Інструкції № 153-І). Якщо ж підписів буде більше двох, то за угодою з банком потрібно визначити їх поєднання. Наприклад, встановити, що разом з підписом директора на платіжці повинна одночасно бути підпис, наприклад, фінансового директора (абз. 13 Інструкції № 153-І).

Зверніть увагу
Переоформляти картки, які були здані в банк до вступу в силу Інструкції № 153-І, не потрібно (п.12.2 Інструкції № 153-І).

При відкритті рахунку, повторимося, будуть потрібні документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом підпису (подп. «Д» п. 4.1 Інструкції № 153-І). Керівник може наділити цим правом співробітників організації, в тому числі, бухгалтера. Підтверджують право підпису документами можуть бути:
- наказ про наділення правом підпису банківських документів;
- довіреність на право підпису банківських документів.

При цьому допускається, що право підпису може передаватися і стороннім особам, наприклад, керуючої організації або особам, які надають послуги з ведення бухгалтерського обліку (п. 7.5 Інструкції № 153-І).

Аналог власноручного підпису

У договорі з банком можна передбачити, що для розпорядження коштами на рахунку компанія буде використовувати аналог власноручного підпису (подп. «Д» п. 4.1 Інструкції № 153-І). Як правило, таким аналогом є електронний підпис. В цьому випадку в банк потрібно представити документ, який би підтверджував наявність права використання електронного підпису. Таким документом може стати паперовий сертифікат ключа перевірки електронного підпису, який дозволяє ідентифікувати його приналежність власнику (подп. 2 ст. 2 Федерального закону від 06.04.11 № 63-ФЗ «Про електронний підпис»). Також буде потрібно паспорт або інше посвідчення особи (п. 1.7 Інструкції № 153-І). До речі, банківська картка може взагалі не оформлятися, якщо компанія для розпорядження коштами буде використовувати тільки цифровий підпис (п. 1.12 Інструкції № 153-І).

Підставою для закриття банківського рахунку є припинення договору банківського рахунку (п. П. 8.1 Інструкції № 153-І).

Договір банківського рахунку може бути припинений:

  • за ініціативою клієнта;
  • з ініціативи банку;
  • на підставі вступив в законну силу рішення суду.

Перед закриттям рахунку має сенс зняти всі гроші з рахунку або перевести їх на інший банківський рахунок. Банк повинен провести такі операції не пізніше семи днів з дати подання відповідної заяви (п. 3 ст. 859 ЦК України). При цьому в Інструкції № 153-І уточнено, як повинен вчинити банк з незатребуваним залишком при закритті: залишок направлять на спеціальний рахунок в Банку Росії (п. 8.3 Інструкції № 153-І). Такий підхід до незатребуваним засобів, зауважимо, тепер узгоджується з положеннями цивільного законодавства (ст. 859 ЦК України). В раніше чинної Інструкції Банку Росії від 14.09.06 № 28-І про це не говорилося.

Нові правила відкриття і закриття банківських рахунків вступили в силу

З 1 липня вступає в силу Інструкція Банку Росії від 30.05.2014 № 153-І «Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків» (далі - Інструкція № 153-І). Істотних змін в правила роботи з банками новий документ не вніс, а лише навів їх у відповідність з поправками до Цивільного кодексу РФ.

Нова Інструкція № 153-І замінила колишню Інструкцію Банку Росії від 14.09.2006 № 28-І «Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами)» (п. 12.4 Інструкції № 153-І). Хоча необхідно зазначити, що тексти документів істотно не відрізняються (крім нових положень, яких в попередній інструкції не було).

Незатребувані гроші кредитна організація відправить в Центробанк

В Інструкції № 153-І, на відміну від її «попередниці», з'явилися посилання на Федеральний закон від 07.08.2001 № 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» (далі - Закон № 115-ФЗ). Наприклад, при укладанні договору банківського рахунку кредитна організація зобов'язана прийняти обгрунтовані і доступні в обставинах, що склалися заходи по ідентифікації бенефіціарів власників, крім випадків, коли ідентифікація таких осіб не проводиться відповідно до Закону № 115-ФЗ. Також в новій інструкції спеціально обумовлено, що відкривати банківські рахунки або рахунки за вкладами фізичних осіб банкам забороняється без особистої присутності особи, яка відкриває банківський рахунок (рахунок за вкладом), або його представника (п. 1.1). Ця вимога міститься зараз у Законі № 115-ФЗ (п. 5 ст. 7).

Доповнено алгоритм дій банку при закритті банківського рахунку, на якому залишилися грошові кошти, якщо припинення договору банківського рахунку відбулося з ініціативи самого банку (п. 1.2 ст. 859 ЦК України). Згідно колишнього порядку в цьому випадку працювало загальне правило: кредитна організація повинна була до закінчення семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта видати останньому залишок грошових коштів по рахунку або перевести платіжним дорученням. За новою інструкцією у разі неявки клієнта за отриманням залишку грошових коштів на такому банківському рахунку протягом 60 днів з дня надіслання банком клієнту повідомлення про розірвання договору банківського рахунку або неотримання банком протягом зазначеного строку вказівки клієнта про переведення суми залишку грошових коштів на інший рахунок банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти на спеціальний рахунок в Банку Росії (п. 8.3 Інструкції № 153-І, Вказівка ​​Банку Росії від 15.07.2013 № 3026-у). Але ці нові положення були запозичені з ГК РФ (абз. 2 п. 3 ст. 859), які теж вступили в силу відносно недавно 30 червня 2013 (п. 2 ст. 6 Федерального закону від 28.06.2013 № 134- ФЗ).

Три нових спецрахунки: ескроу, номінальний і заставний

Перелік спеціальних банківських рахунків в Інструкції № 153-І доповнений трьома новими видами рахунків: ескроу, номінальний і заставний (п. 2.8). Ці види рахунків були введені у Цивільному кодексі України федеральними законами від 21.12.2013 № 379-ФЗ і № 367-ФЗ, вступили в силу також з 1 липня 2014 р Врегульовано і деякі питання відкриття та закриття таких спеціальних банківських рахунків. Зазначено, зокрема, що при відкритті номінального рахунку, рахунку ескроу банк повинен мати відомості про бенефіціара, про заснування його участі у відносинах за договором номінального рахунку, рахунку ескроу, а також відомостями про заставодержателя заставного рахунки. Порядок фіксування зазначених відомостей визначається банком самостійно в банківських правилах (п. 4.14 Інструкції № 153-І).

При розірванні договору номінального рахунку банк переводить залишок грошових коштів платіжним дорученням на інший номінальний рахунок клієнта - власника рахунку або видає бенефіціару готівковими коштами або (якщо інше не передбачено законом або договором номінального рахунку або не випливає із суті відносин) здійснює переклад платіжним дорученням за вказівкою бенефіціара на інший рахунок. А при розірванні договору рахунку ескроу, якщо інше не передбачено угодою клієнта-депонента і бенефіціара, залишок грошових коштів по рахунку банк видає клієнту-депоненту готівкою або здійснює переказ грошових коштів клієнту-депоненту платіжним дорученням або - при виникненні підстав для передачі грошових коштів бенефіціару - видає бенефіціару готівковими коштами або здійснює переказ грошових коштів бенефіціару платіжним дорученням (п. 8.7 Інструкції № 153-І).

Особливі правила встановлені і для заповнення карток зі зразками підписів і відбитка печатки. За рахунку ескроу право підпису може бути передано бенефіціару рахунку ескроу на підставі договору рахунку ескроу, іншого договору, за яким ескроу-агентом є банк. В цьому випадку в банк представляється картка, для мети оформлення якої бенефіціар рахунку ескроу розглядається в якості клієнта банку (п. 7.15 Інструкції № 153-І).

Порядок заповнення картки із зразками підписів став більш гнучким

На відміну від попередньої інструкції, Інструкція № 153-І допускає оформлення картки із зразками підписів і відбитка печатки (далі - картка) не тільки на бланку за формою, затвердженою Центробанком, оскільки імперативна вимога про застосування такої форми змінилося на формулювання «може бути оформлена по формі ». Альтернативою може бути бланк, затверджений банківськими правилами конкретної кредитної організації (п. 7.1 Інструкції № 153-І).

Випадки, в яких картка може не представлятися в банк при відкритті рахунку, тепер поширюються не тільки на громадян, але і на організації, а також доповнені новим випадком, коли ні депонент рахунку ескроу, ні бенефіціар рахунку ескроу не має права розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку ескроу (п. 1.12 Інструкції № 153-І).

Зникло з Інструкції № 153-І і поняття права першого та другого підпису на картці. Сказано лише, що в ній вказується не менше двох власноручних підписів, необхідних для підписання документів, що містять розпорядження клієнта, якщо інше кількість підписів не визначене угодою між банком і клієнтом - юридичною особою. Можливі поєднання власноручних підписів осіб, наділених правом підпису, необхідних для підписання документів, що містять розпорядження клієнта, теж визначаються угодою між банком і клієнтом (п. 7.5). Відповідні зміни внесені і в бланк картки та порядок її заповнення, в яких тепер немає вказівки на право першого та другого підпису. Підписи всіх уповноважених осіб проставляються поспіль.

Переоформляти картки, які банк вже прийняв до 1 липня, не потрібно. При цьому документи, що містять розпорядження клієнта, підписуються особою, наділеним правом першого підпису, і особою, наділеним правом другого підпису (при його наявності в картці). Плюс до цього банківськими правилами може бути встановлено і застосування бланків карток, які затверджені попередньої інструкцією. В цьому випадку поля для володаря права другого підпису не заповнюються (п. 12.2 Інструкції № 153-І).

Про номерах основних нормативних актів,

дата публікації: 26.04.2013

дата актуалізації: 04.03.2018

153 і цб рф остання редакція 2017Банкіри дуже добре знають нормативні акти, які регулюють їх діяльність. Ці документи перечитуються в банку багато раз в залежності від складності проведених операцій і появи нових. Більш того, в Росії закони, інструкції та положення постійно зазнають змін, часто дуже значні, і доводиться заново перечитувати документи. А номери цих документів швидко запам'ятовуються. За цими номерами стоїть ціла епоха розвитку банківської справи в Росії і величезний обсяг знань, який регулює весь спектр банківських операцій.

У зв'язку з цим для скорочення в своїй промові згадки про будь-якому нормативному акті банківські працівники називають тільки номер документа, не використовуючи ні його назви, ні про що він. Присвяченим фахівцям абсолютно зрозуміло і про що це, і про що, і чому згадано.

Щоб ввести в курс банківської справи непосвячених, ПрофБанкінг розміщує перелік основних документів, що регулюють банківську діяльність, і дає коротку анотацію до кожного нормативного акту.

Якщо ви хочете подивитися всі документи по банківській діяльності та їх тексти перейдіть в банківську бібліотеку.

Основні нормативні акти, що регулюють банківську діяльність:

395-1 - головний федеральний закон про банки і банківську діяльність, дає поняття «кредитна організація», «банк», «небанківська кредитна організація», «банківська група», «банківський холдинг», «банківські операції», «внесок», «вкладник», встановлює величину мінімального статутного капіталу банку, кваліфікаційні вимоги до керівників банку, містить норми про реєстрацію кредитних організацій та їх ліцензування, а також підстави для відкликання ліцензії у банку, особливості реорганізації та ліквідації банків. Цей закон, безумовно, повинен знати кожен банківський працівник.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 02.12.1990 № 395-1 «Про банки і банківську діяльність»

86-ФЗ - закон про Центральний банк Російської Федерації, встановлює функції ЦБ РФ, описує органи управління Банку Росії, вимоги до звітності Банку Росії, визначає грошову одиницю Росії, основні інструменти і методи грошово-кредитної політики, права ЦБ РФ на здійснення окремих операцій, а також стосується норм банківського регулювання і банківського нагляду. Цей закон повинен знати кожен банківський працівник.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 10.07.2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)»

579-П - План рахунків бухгалтерського обліку в банку і правила відображення операцій в бухгалтерському обліку банку (до 03 квітня 2017 року застосовувалося Положення № 385-П, але воно скасовано).

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 27.02.2017 № 579-П «Про План рахунків бухгалтерського обліку для кредитних організацій і порядку його застосування»

щоб раз і назавжди зрозуміти банківський облік і всі бухгалтерські терміни

153-І - найважливіший документ про правила відкриття і закриття всіх видів банківських рахунків, відкритих фізичним, юридичним особам, підприємцям: поточних, розрахункових, кореспондентських та інших рахунків. Інструкція також стосується рахунків з обліку вкладів (депозитів) та депозитних рахунків судів, підрозділів служби судових приставів, правоохоронних органів і нотаріусів. Інструкція містить список документів, необхідних для відкриття кожного рахунку, вимоги до ведення юридичної справи клієнта, оформлення картки із зразками підписів і відбитка печатки.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 30 травня 2014 року № 153-І «Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків»

161-ФЗ - закон про національну платіжну систему. Цей закон - новий виток у розвитку системи розрахунків в Російській Федерації. Він встановлює правові та організаційні основи національної платіжної системи, регулює порядок надання платіжних послуг, в тому числі здійснення переказу грошових коштів, використання електронних засобів платежу, діяльність суб'єктів національної платіжної системи, а також визначає вимоги до організації та функціонування платіжних систем, порядок здійснення нагляду і спостереження в національну платіжну систему.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон № 161-ФЗ від 27.06.2011 «Про національну платіжну систему»

383-П - Положення ЦБ РФ, що встановлює правила переказу грошових коштів кредитними організаціями в рублях РФ по банківських рахунках і без відкриття банківських рахунків. Положення № 383-П розроблено на підставі закону 161-ФЗ «Про національну платіжну систему» ​​і встановлює такі форми безготівкових розрахунків: розрахунки платіжними дорученнями; по акредитиву; інкасовими дорученнями; чеками; пряме дебетування; в формі переказу електронних грошових коштів.

Перекази грошових коштів можуть бути оформлені розпорядженнями у вигляді: платіжного доручення, інкасового доручення, платіжної вимоги, платіжного ордера. Форми зазначених документів наводяться в додатках до Положення 383-П.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 19.06.2012 № 383-П «Про правила здійснення переказу грошових коштів»

180-І - одна з найважливіших Інструкцій ЦБ РФ, що встановлює методику розрахунку обов'язкових нормативів банків. Інструкція встановлює 12 обов'язкових нормативів, кожен їх яких повинен дотримуватися банком щодня (до 28 липня 2017 року застосовувалася Інструкція № 139-І, але вона скасована).

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 28.06.2017 № 180-І «Про обов'язкових нормативах банків»

595-П - Положення, яке з 02 липня 2018 року почне регулювати правила для учасників платіжної системи Банку Росії (ПС БР) і торкнеться всіх способів переказу грошових коштів (БЕСП, ВЕР, МЕР, рейсова обробка платежів і система перспективних платіжних сервісів (т.зв. ППС). Нормативний акт встановлює критерії участі, зупинення та припинення участі в платіжній системі Банку Росії, порядок взаємодії між Банком Росії і учасниками платіжної системи Банку Росії, порядок здійснення обміну рублів в ПС БР і застосовувані форми безготівкових розрахунків, порядок осуществле ія платіжного клірингу та розрахунку, регламент функціонування ПС БР. Крім цього, Положення 585-П вводить нову структуру БИК і порядок його визначення. З дня набрання чинності Положенням 595-П припинять свою дію Положення 303-П і Вказівка ​​1822 У.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 06.07.2017 № 595-П «Про платіжній системі Банку Росії»

303-П - документ про систему банківських електронних термінових платежів (БЕСП), форми участі в системі (ОУР, ПУР, АУР), проведенні платежів, регламенті функціонування системи БЕСП. Положення 303-П втрачає силу з 02 липня 2018 року в зв'язку зі вступом в силу Положення № 595-П.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 25.04.2007 № 303-П «Положення про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії»

1822 У - документ описує етапи проведення платежу в системі БЕСП, порядок управління ліквідністю для розрахунків ПУР, розклад роботи системи БЕСП. Вказівка ​​1822 У втрачає силу з 02 липня 2018 року в зв'язку зі вступом в силу Положення № 595-П.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Вказівка ​​ЦБ РФ від 25.04.2007 № 1822 У «Про порядок проведення платежів і здійснення розрахунків в системі валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії»

507-П - положення про Форі (ФОР - фонд обов'язкових резервів): як розрахувати суму обов'язкових резервів, порядок регулювання ФОРА, порядок складання та подання в Банк Росії розрахунку по обов'язкових резервах.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 01.12.2015 № 507-П «Про обов'язкових резервах кредитних організацій»

590-П - один з найважливіших і складних нормативних актів Банку Росії; встановлює порядок класифікації позик за категоріями якості з урахуванням фінансового стану позичальника і якості обслуговування ним боргу, визначає межі розміру розрахункового резерву у відсотках від суми основного боргу, особливості формування резерву по позиками по портфелях однорідних позичок, порядок списання банком безнадійної заборгованості по позиках. Необхідний документ для роботи з кредитами, врахованими векселями, цінними паперами по операціях з відстрочкою платежу або поставки, факторинговими вимогами (до 14 липня 2017 року застосовувалося Положення № 254-П, але воно скасовано)

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 28.06.2017 № 590-П «Положення про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості»

283-П - документ про класифікацію інших (що не відносяться до позик по 590-П) елементів розрахункової бази з метою формування резерву на можливі втрати: вкладень в цінні папери, залишків на кореспондентських рахунках, умовними зобов'язаннями кредитної характеру, строковими угодами, вимогам щодо отримання відсотків.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 20.03.2006 № 283-П «Положення про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати»

4212-У - чи знаєте Ви, що кожен комерційний банк надає в Банк Росії кілька десятків різних звітів про свою діяльність щокварталу, щомісяця, подекадно, щодня? Цей документ встановлює форми звітності для кредитних організацій. Дуже об'ємний нормативний акт. Містить не тільки форми звітів, а й порядок складання та подання кожного звіту.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Вказівка ​​Банку Росії від 24.11.2016 № 4212-У «Про перелік, форми і порядок складання та подання форм звітності кредитних організацій в Центральний банк Російської Федерації»

395-П - встановлює методику визначення величини капіталу банку з урахуванням міжнародних підходів до підвищення стійкості банківського сектора ( «Базель III»). Величина власних коштів (капіталу), що визначається відповідно до Положення 395-П, використовується в цілях визначення значень обов'язкових нормативів, а також в інших випадках, коли в цілях визначення значення пруденційних норм діяльності використовується показник власних коштів кредитної організації.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 28.12.2012 № 395-П «Про методику визначення величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій (« БАЗЕЛЬ III »)»

178-І - встановлює розміри (ліміти) відкритих валютних позицій, методику їх розрахунку та особливості здійснення нагляду за їх дотриманням. .

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція Банку Росії від 28.12.2016 № 178-І «Про встановлення розмірів (лімітів) відкритих валютних позицій, методикою їх розрахунку і особливості здійснення нагляду за їх дотриманням кредитними організаціями»

148-І - нормативний акт, що стосується питань випуску акцій і облігацій комерційними банками, підготовки проспекту цінних паперів, реєстрації випуску цінних паперів банками.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 27.12.2013 № 148-І «Про порядок здійснення процедури емісії цінних паперів кредитних організацій на території Російської Федерації»

135-І - великий і складний нормативний акт, що стосується питань державної реєстрації банків і видачі їм ліцензій. Цей документ добре знайомий юридичній службі банку і керівництву банку. Описує всі види банківських ліцензій, загальні вимоги до засновників банку, до переліку подаються в ЦБ РФ документів для отримання ліцензій, до відкриття і закриття банками філій, до реорганізації банку.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Інструкція ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І «Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій»

242-П - документ про внутрішній контроль в банку, для чого потрібна система внутрішнього контролю в банку, як її організувати.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 16.12.2003 № 242-П «Положення про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах»

115-ФЗ - федеральний закон, спрямований на створення механізму протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму. До наявних у банків невластивим функцій, цей закон додав ще одну - функцію обов'язкового контролю за сумнівними операціями з обов'язком представляти інформацію про них в Росфінмоніторинг. З моменту прийняття закону в 2001 році в роботі банків змінилося дуже багато чого: з'явилися повноцінні внутрішні служби, що займаються тільки питаннями протидії легалізації, написані об'ємні внутрішні документи банку з питань протидії легалізації, розроблені анкети для клієнтів, для вигодонабувачів, впроваджені спеціальні програмні комплекси і канали зв'язку .

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 07.08.2001 № 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму»

499-П - це порядок ідентифікації клієнтів з метою виконання норм закону 115-ФЗ.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ 15.10.2015 № 499-П «Про ідентифікацію кредитними організаціями клієнтів, представників клієнтів, вигодонабувачів та бенефіціарів власників з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму»

321-П - документ про те як, коли, куди і в якій формі банк повинен відправляти повідомлення про підозрілі операції по закону № 115-ФЗ.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ 29.08.2008 № 321-П «Положення про порядок подання кредитними організаціями в уповноважений орган відомостей, передбачених Федеральним законом« Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму »

39-ФЗ - головний нормативний акт з ринку цінних паперів і діяльності професійних учасників ринку цінних паперів; закон закріплює поняття «емісійний цінний папір», «акція», «облігація», «опціон емітента», «емітент», «іменні емісійні цінні папери», «документарна форма», «бездокументарна форма», «державний реєстраційний номер випуску», «публічне розміщення цінних паперів», «лістинг цінних паперів», «брокерська діяльність», «дилерська діяльність», «діяльність з управління цінними паперами», «депозитарна діяльність» та інші.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 22.04.1996 № 39-ФЗ «Про ринок цінних паперів»

Женевська конвенція або (Вексельна конвенція) - міжнародний нормативний акт, укладений в Женеві в 1930 році, який вступив в силу для СРСР в 1937 році і з правонаступництва поширюється на Росію. Відноситься до спеціального вексельного законодавства і встановлює єдині норми і вимоги до оформлення векселів і вексельного обігу для держав, що приєдналися до Конвенції. Незважаючи на те, що вексельні відносини в Росії регулюються не стільки Женевської конвенцій, скільки Постановою Центрального Виконавчого Комітету і Ради Народних комісарів СРСР від 07 серпня 1937 р № 104/1341 «Про введення в дію положення про перекладному і простому векселі», практично повторює норми Женевської конвенції, для роботи з векселями необхідно дуже добре знати обидва документи.

Офіційні реквізити нормативного акта:

«Конвенція про Единообразном Законі про переказний і простий вексель», укладена в Женеві 07.06.1930

14-3-20 - правила випуску та оформлення банками депозитних і ощадних сертифікатів, включає також вимога щодо обов'язкової реєстрації умов випуску та обігу сертифікатів в територіальному установі Банку Росії.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Лист ЦБ РФ від 10.02.1992 № 14-3-20 «Положення« Про ощадних і депозитних сертифікатах кредитних організацій »

Спеціально для Вас ПрофБанкінг підготував безкоштовні міні-тести:

173-ФЗ - закон про валютну політику Росії, вводить поняття «внутрішні цінні папери», «зовнішні цінні папери», «резиденти», «нерезиденти», «валютні операції» і закріплює основний принцип валютного законодавства: «все заборонено, крім того, що прямо дозволено ». Дуже важливий для банків закон, так як на банки покладено функцію агентів валютного контролю.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 10.12.2003 № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль»

177-ФЗ - закон про страхування вкладів в банках, визначає основні принципи страхування вкладів, учасників системи страхування, які вклади застраховані, страховий випадок, розмір відшкодування за вкладами у банку, компетенцію Агентства зі страхування вкладів, вимоги до банків, які беруть участь в системі страхування вкладів, порядок обчислення і сплати банками страхових внесків на рахунок Агентства в Банку Росії.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Федеральний закон від 23.12.2003 № 177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації»

Перевірте знання закону № 177-ФЗ! Пройдіть безкоштовний тест

318-П - визначає порядок ведення касових операцій банками з готівкою рублями при здійсненні банківських операцій та інших угод, порядок роботи з зухвалими сумнів у платоспроможності грошовими знаками Банку Росії, неплатоспроможними, грошовими знаками Банку Росії, наявність ознак підробки яких не викликає сумніву у касового працівника кредитної організації, а також встановлює правила зберігання, перевезення та інкасації готівки в кредитних організаціях на території РФ.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ 24.04.2008 № 318-П «Положення про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот і монети Банку Росії в кредитних організаціях на території Російської Федерації»

2054-У - встановлює порядок ведення касових операцій в уповноважених банках з грошовими знаками іноземних держав.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Вказівка ​​ЦБ РФ від 14.08.2008 № 2054-У «Про порядок ведення касових операцій з готівковою іноземною валютою в уповноважених банках на території Російської Федерації»

266-П - встановлює порядок видачі на території РФ банківських карт кредитними організаціями та особливості здійснення операцій з платіжними картами, емітентом яких може бути фінансова установа, іноземний банк або іноземна організація.

Офіційні реквізити нормативного акта:

Положення ЦБ РФ від 24.12.2004 № 266-П «Про емісії платіжних карт і про операції, що здійснюються з їх використанням»

Доступною мовою про роботу сучасного комерційного банку:

головний дистанційний курс ПрофБанкінг «15 кроків до успіху»

СПРАВЖНЯ ПЕРЛИНА В МОРЕ БАНКІВСЬКИХ КУРСІВ

153 і цб рф остання редакція 2017

ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

від 30 травня 2014 року N 153-І

Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків

(Зі змінами на 14 листопада 2016 року)
(Редакція, чинна з 17 лютого 2017 року)

____________________________________________________________________
Документ із змінами, внесеними:
зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У (Офіційний сайт Банку Росії www.cbr.ru, 17.02.2017) (про порядок вступу в силу см. пункт 2 зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У) .
____________________________________________________________________

На підставі Федерального закону від 10 липня 2002 року N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)" (Відомості Верховної Ради України, 2002 N 28, ст.270; 2003 N 2, ст.157; N 52 , ст.5032; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 25, ст.2426; N 30, ст.3101; 2006, N 19, ст.2061; N 25, ст .2648; 2007, N 1, ст.9, ст.10; N 10, ст.1151; N 18, ст.2117; 2008, N 42, ст.4696, ст.469; N 44, ст.4&82; N 52, ст.6229, ст.6231; 2009 N 1, ст.25; N 29, ст.3629; N 48, ст.5731; 2010 N 45, ст.5756; 2011, N 7, ст.&07; N 27, ст.3873; N 43, ст.5&73; N 48, ст.6728; 2012 N 50, ст.6&54; N 53, ст.7591, ст.7607; 2013, N 11, ст.1076; N 14, ст.1649; N 19, ст.2329; N 27, ст.3438, ст.3476, ст.3477; N 30, ст.4084; N 49, ст.6336; N 51, ст.6695, ст.669; N 52, ст.6&75; 2014 року, N 19, ст.2311, ст.2317), Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (в редакції Федерального закону від 3 лютого 1996 року N 17-ФЗ) (Відомості З'їзду народних депутатів РРФСР і Верховної Ради РРФСР, 1990. , N 27, ст.357; Відомості Верховної Ради України, 1996, N 6, ст.42; 1998 N 31, ст.3829; 1999 року, N 28, ст.3459, ст.3469; 2001, N 26, ст .2586; N 33, ст.3424, 2002, N 12, ст.103; 2003 N 27, ст.2700; N 50, ст.4855; N 52, ст.5033, ст.5037; 2004, N 27 , ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 1, ст.18, ст.45; N 30, ст.3117; 2006, N 6, ст.636; N 19, ст.2061; N 31 , ст.3439; N 52, ст.547; 2007, N 1, ст.9; N 22, ст.2563; N 31, ст.4011; N 41, ст.4845; N 45, ст.5425; N 50, ст.6238; 2008, N 10, ст.85; 2009 N 1, ст.23; N 9 , Ст.1043; N 18, ст.2153; N 23, ст.2776; N 30, ст.3739; N 48, ст.5731; N 52, ст.6428; 2010 N 8, ст.775; N 27, ст.3432; N 30, ст.4012; N 31, ст.413; N 47, ст.6028; 2011, N 7, ст.&05; N 27, ст.3873, ст.3880; N 29, ст.421; N 48, ст.6728, ст.6730; N 49, ст.7069; N 50, ст.7351; 2012 N 27, ст.3588; N 31, ст.4333; N 50, ст.6&54; N 53, ст.7605, ст.7607; 2013, N 11, ст.1076; N 19, ст.2317, ст.2329; N 26, ст.3207; N 27, ст.3438, ст.3477; N 30, ст.4084; N 40, ст.5036; N 49, ст.6336; N 51, ст.6683, ст.669; 2014 року, N 6, ст.563; N 19, ст.2311, ст.2317) (далі - Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність"), Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму "(Відомості Верховної Ради України, 2001, N 33, ст.3418, 2002, N 30, ст.3029; N 44, ст.426; 2004, N 31, ст.3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст.3446, ст.3452; 2007, N 16, ст.1831; N 31, ст.3993, ст.4011; N 49, ст.6036; 2009 N 23, ст.2776 ; N 29, ст.3600; 2010 N 28, ст.3553; N 30, ст.4007; N 31, ст.4166; 2011, N 27, ст.3873; N 46, ст.6406; 2012 N 30, ст.4172; N 50, ст.6&54; 2013, N 19, ст.2329; N 26, ст.3207; N 44, ст.5641; N 52, ст.6&68; 2014 року, N 19, ст.2315, ст.2335) (далі - Федеральний закон N 115-ФЗ), частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації (Відомості Верховної Ради України, 1996, N 5, ст.410) та відповідно до рішення ради директорів Банку Росії (протокол засідання ради директорів Банку Росії від 29 травня 2014 року N 18) Банк Росії встановлює порядок відкриття та закриття в Російській Федерації кредитними організаціями, Банком Росії (далі - банки) банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків (далі - рахунки) юридичним особам, фізично особам, індивідуальним підприємцям, фізичним особам, які займаються у встановленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою, а також судам, підрозділам служби судових приставів, правоохоронних органів (далі - клієнти) у валюті Російської Федерації та іноземних валютах.

1.1. Відкриття клієнтам рахунків здійснюється банками за умови наявності у клієнтів правоздатності (дієздатності).

1.2. Підставою відкриття рахунку є укладення договору рахунки відповідного виду і уявлення до відкриття рахунку всіх документів і відомостей, визначених законодавством Російської Федерації, за умови, що з метою виконання Федерального закону N 115-ФЗ:
(Абзац в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

1.3. Відкриття рахунку завершується, а рахунок є відкритим з внесенням запису про відкриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків.

1.4. З метою організації роботи з відкриття та закриття рахунків фінансова установа приймає банківські правила відповідно до глави 11 цієї Інструкції.

1.5. Посадові особи банку здійснюють прийом документів, необхідних для відкриття рахунку відповідного виду, перевірку належного оформлення документів, повноти представлених відомостей і їх достовірності у випадках і в порядку, встановлених цією Інструкцією, на підставі отриманих документів перевіряють наявність у клієнта правоздатності (дієздатності), а також виконують інші функції, передбачені цією інструкцією, банківськими правилами та посадовою інструкцією. У зазначених цілях посадові особи банку взаємодіють з клієнтами і їх представниками, запитують і отримують необхідну інформацію.

1.6. Кредитна організація зобов'язана оновлювати інформацію, що отримується при ідентифікації клієнтів, представників клієнтів, вигодонабувачів та бенефіціарів власників, в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

1.7. До відкриття рахунку банк повинен встановити, чи діє особа, яка звернулася для відкриття рахунку, від свого імені або за дорученням і від імені іншої особи, яке буде клієнтом.

1.8. Банк зобов'язаний мати у своєму розпорядженні копіями документів, що засвідчують особу клієнта, а також осіб, особи яких необхідно встановити при відкритті рахунку, або відомостями про їх реквізити: серія та номер документа, дата видачі документа, найменування органу, що видав документ, і код підрозділу (якщо є) (далі - реквізити документа, що посвідчує особу).

1.9. У разі зміни відомостей, що підлягають встановленню при відкритті рахунку, клієнти зобов'язані подавати до банку необхідні документи (їх копії), що підтверджують зміну даних відомостей.

1.10. Банк зобов'язаний систематично оновлювати інформацію про клієнтів, що підлягає встановленню при відкритті рахунку, а також про осіб, особи яких необхідно встановити при відкритті рахунку, в порядку, встановленому банківськими правилами.

1.11. Для відкриття рахунку в банку видаються оригінали документів або їх копії, засвідчені в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

1.11.1. Копії документів, завірені клієнтом - юридичною особою, приймаються банком за умови встановлення посадовою особою банку (іншим уповноваженим банком особою) їх відповідності оригіналам документів. Копія документа, завірена клієнтом - юридичною особою, має містити прізвище, ім'я, по батькові (за наявності), найменування посади особи, яка засвідчує копію документа, а також його власноручний підпис, дату засвідчення та відбиток печатки (у разі її відсутності - штампа) клієнта.

1.11.2. Посадова особа банку (інша уповноважена банком особа) має право завірити копії документів, представлених клієнтом (його представником) для відкриття рахунку, як на паперовому носії, так і в електронному вигляді. Копії документів, представлених клієнтом (його представником) для відкриття рахунку, можуть бути виготовлені посадовою особою банку (іншим уповноваженим банком особою) в електронному вигляді і завірені аналога його власноручного підпису в порядку і випадках, встановлених банком в банківських правилах.

1.11.3. У передбачених в банківських правилах випадках для відкриття рахунку клієнта - юридичної особи в банк може представлятися завірена виписка з внутрішніх документів, що утворюються в його діяльності, або завірена виписка з документів, що мають безпосереднє відношення до діяльності даного клієнта - юридичної особи та які виникають в діяльності юридичних осіб (органів влади), у віданні яких перебуває (яким підвідомчий) клієнт - юридична особа.

1.12. Для відкриття рахунку клієнт зобов'язаний надати документи, передбачені цією Інструкцією, а також інші документи у випадках, коли законодавством Російської Федерації відкриття рахунку обумовлено наявністю документів, не зазначених у цій Інструкції. Банк має право не вимагати подання тих документів, які знаходяться в юридичній справі клієнта, формованому відповідно до глави 10 цієї Інструкції.

1.13. Всі документи, що подаються для відкриття рахунку, повинні бути дійсними на дату їх пред'явлення.

1.14. Документи (їх копії), зібрані банком для відкриття рахунку, поміщаються в юридичну справу, що формується відповідно до вимог, встановлених главою 10 цієї Інструкції.

2.1. Банки відкривають у валюті Російської Федерації та іноземних валютах: поточні рахунки; Розрахункові рахунки; бюджетні рахунки; кореспондентські рахунки; кореспондентські субрахунка; рахунки довірчого управління; спеціальні банківські рахунки; депозитні рахунки судів, підрозділів служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусів; рахунки за вкладами (депозитами).

2.2. Поточні рахунки відкриваються фізичним особам для здійснення операцій, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або приватною практикою.

2.3. Розрахункові рахунки відкриваються юридичним особам, які не є кредитними організаціями, а також індивідуальним підприємцям або фізичним особам, які займаються у встановленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою, для здійснення операцій, пов'язаних з підприємницькою діяльністю або приватною практикою. Розрахункові рахунки відкриваються представництвам кредитних організацій, а також некомерційним організаціям для здійснення операцій, пов'язаних з досягненням цілей, для яких некомерційні організації створені.

2.4. Бюджетні рахунки відкриваються у випадках, встановлених законодавством Російської Федерації, юридичним особам, що здійснюють операції з коштами бюджетів бюджетної системи Російської Федерації.

2.5. Кореспондентські рахунки відкриваються кредитним організаціям, а також іншим організаціям відповідно до законодавства Російської Федерації або міжнародним договором. Банку Росії відкриваються кореспондентські рахунки в іноземних валютах.

2.6. Кореспондентські субрахунка відкриваються філіям кредитних організацій.

2.7. Рахунки довірчого управління відкриваються довірчого керуючого для здійснення операцій, пов'язаних з діяльністю з довірчого управління.

2.8. Спеціальні банківські рахунки, в тому числі спеціальні банківські рахунки банківського платіжного агента, банківського платіжного субагента, платіжного агента, постачальника, торговий банківський рахунок, кліринговий банківський рахунок, рахунок гарантійного фонду платіжної системи, номінальний рахунок, рахунок ескроу, заставний рахунок, спеціальний банківський рахунок боржника , відкриваються юридичним особам, фізичним особам, індивідуальним підприємцям, фізичним особам, які займаються у встановленому законодавством Російської Федерації порядку приватної ін актік, у випадках і в порядку, встановлених законодавством Російської Федерації для здійснення передбачених ним операцій відповідного виду.

2.9. Депозитні рахунки судів, підрозділів служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусів відкриваються відповідно судам, підрозділам служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусам для зарахування коштів, що надходять у тимчасове розпорядження, при здійсненні ними встановленої законодавством Російської Федерації діяльності і в установлених законодавством Російської Федерації випадках.

2.10. Рахунки за вкладами (депозитами) відкриваються відповідно фізичним і юридичним особам для обліку грошових коштів, що розміщуються в банках з метою отримання доходів у вигляді відсотків, що нараховуються на суму розміщених коштів.

Глава 3. Відкриття поточного рахунку фізичній особі

3.1. Для відкриття поточного рахунку фізичній особі - громадянину Російської Федерації в банк представляються:

а) документ, що засвідчує особу фізичної особи;

б) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

в) документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку (якщо такі повноваження передаються третім особам), а в разі, коли договором передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, третіми особами з використанням аналога власноручного підпису, документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом використовувати аналог власноручного підпису;

г) свідоцтво про постановку на облік в податковому органі (за наявності).

3.2. Для відкриття поточного рахунку фізичній особі - іноземному громадянину чи особі без громадянства подаються документи, зазначені в пункті 3.1 цієї Інструкції, а також міграційна карта і (або) документ, що підтверджує право іноземного громадянина або особи без громадянства на перебування (проживання) в Російській Федерації, в разі якщо їх наявність передбачена законодавством Російської Федерації.

Глава 4. Відкриття банківських рахунків юридичній особі, індивідуальному підприємцю, фізичній особі, що займається в установленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою

4.1. Для відкриття розрахункового рахунку юридичної особи, створеного відповідно до законодавства Російської Федерації, в банк представляються:

а) установчі документи юридичної особи. Юридичні особи, що діють на основі типового статуту, який затверджується Кабінетом Міністрів України; діючі на основі типових положень про організації та установи відповідних типів і видів, що затверджуються Кабінетом Міністрів України, і розроблюваних на їх основі статутів; діючі на основі типового положення і статуту, подають зазначені документи. Органи державної влади Російської Федерації, органи державної влади суб'єктів Російської Федерації, органи місцевого самоврядування представляють законодавчі та інші нормативні правові акти, що приймаються в установленому законодавством України порядку рішення про їх створення та правовий статус;

б) видані юридичній особі ліцензії (дозволу), якщо дані ліцензії (дозволу) мають безпосереднє відношення до правоздатності клієнта укладати договір, на підставі якого відкривається рахунок;

в) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

г) документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, а в разі, коли договором передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, з використанням аналога власноручного підпису, документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом використовувати аналог власноручного підпису;

д) документи, що підтверджують повноваження одноосібного виконавчого органу юридичної особи.
(Пункт 4.1 в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.2. Для відкриття розрахункового рахунку юридичної особи, створеного відповідно до законодавства іноземної держави і має місце знаходження за межами території Російської Федерації, в банк представляються:

а) документи, передбачені підпунктами "б" - "д" пункту 4.1 цієї Інструкції;

б) документи, що підтверджують правовий статус юридичної особи за законодавством країни, на території якої створено це юридична особа, зокрема, документи, що підтверджують його державну реєстрацію;

в) свідоцтво про постановку на облік в податковому органі у випадках, передбачених законодавством Російської Федерації.
(Пункт 4.2 в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.2_1. Для відкриття кореспондентського рахунку кредитної організації, створеної відповідно до законодавства іноземної держави і має місце знаходження за межами території Російської Федерації, в банк представляються:

а) документи, передбачені підпунктами "б" - "д" пункту 4.1 цієї Інструкції;

б) документи, що підтверджують правовий статус кредитної організації за законодавством країни, на території якої створена ця кредитна організація, зокрема, документи, що підтверджують її державну реєстрацію;

в) свідоцтво про постановку на облік в податковому органі у випадках, передбачених законодавством Російської Федерації.

4.3. Для відкриття розрахункового рахунку юридичної особи, створеного відповідно до законодавства Російської Федерації, для здійснення операцій його відокремленим підрозділом (філією, представництвом) в банк представляються:

а) документи, зазначені в пункті 4.1 цієї Інструкції;

б) положення про відокремлений підрозділ юридичної особи;

в) документи, що підтверджують повноваження керівника відокремленого підрозділу юридичної особи;

4.4. Для відкриття розрахункового рахунку юридичної особи, створеного відповідно до законодавства іноземної держави і має місце знаходження за межами території Російської Федерації, для здійснення операцій його відокремленим підрозділом (філією, представництвом), а також іноземної некомерційної неурядової організації, що здійснює свою діяльність на території Російської Федерації через відділення, в банк представляються:

а) документи, передбачені підпунктами "б" - "д" пункту 4.1 та підпункту "б" пункту 4.2 цієї Інструкції;

б) положення про відокремлений підрозділ юридичної особи або документ, що визначає статус відділення іноземної некомерційної неурядової організації;

в) документи, що підтверджують повноваження керівника відокремленого підрозділу юридичної особи або відділення іноземної некомерційної неурядової організації.
(Пункт 4.4 в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.6. Для відкриття розрахункового рахунку міжнародної організації в банк представляються міжнародний договір, статут або інший аналогічний документ, що підтверджує статус організації, а також документи, передбачені підпунктами "в" - "д" пункту 4.1 цієї Інструкції, а також свідоцтво про постановку на облік в податковому органі .
(Абзац в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.7. Для відкриття розрахункового рахунку індивідуальному підприємцю в банк представляються:

а) документ, що засвідчує особу фізичної особи;

б) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

в) документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку (якщо такі повноваження передаються третім особам), а в разі, коли договором передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, третіми особами з використанням аналога власноручного підпису, документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом використовувати аналог власноручного підпису;

г) ліцензії (патенти), видані індивідуальному підприємцю в установленому законодавством України порядку, на право здійснення діяльності, що підлягає ліцензуванню (регулюванню шляхом видачі патенту), якщо дані ліцензії (патенти) мають безпосереднє відношення до правоздатності клієнта укладати договір, на підставі якого відкривається рахунок.

4.8. Для відкриття розрахункового рахунку фізичній особі, що займається в установленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою, в банку видаються документи, зазначені в підпунктах "а" - "в" пункту 4.7 цієї Інструкції, а також свідоцтво про постановку на облік в податковому органі.

4.9. Для відкриття бюджетного рахунку юридичній особі поряд з документами, передбаченими підпунктами "а", "в" - "д" пункту 4.1 цієї Інструкції, в встановлених законодавством України випадках в банк подається документ, що підтверджує право юридичної особи на обслуговування в банку.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.10. Для відкриття кореспондентського рахунку кредитної організації, створеної відповідно до законодавства Російської Федерації, в Банк Росії видаються документи, передбачені підпунктами "в" і "г" пункту 4.1 цієї Інструкції.
(Абзац в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.11. Для відкриття кореспондентського субрахунка філії кредитної організації, створеної відповідно до законодавства Російської Федерації, в кредитну організацію представляється у випадках, встановлених нормативними актами Банку Росії, поряд з документами, зазначеними в пункті 4.3 цієї Інструкції, повідомлення про внесення відомостей про відкриття філії в Книгу державної реєстрації кредитних організацій і присвоєння йому порядкового номера, а також підтвердження узгодження Банком Росії осіб, призначення на посади (наділеного е обов'язками) яких відповідно до законодавства Російської Федерації підлягає погодженню з Банком Росії, при вказівці даних осіб в картці.

4.12. Для відкриття Банку Росії кореспондентського рахунку в іноземній валюті, спеціального банківського рахунку в кредитну організацію представляється картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції) або альбом.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

4.13. Для відкриття довірчого керуючого рахунків для операцій по діяльності, пов'язаної з довірчим управлінням (рахунків довірчого управління), в банку видаються:

а) документи, зазначені в цій Інструкції для відкриття рахунку відповідного клієнта;
(Підпункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

б) договір, на підставі якого здійснюється довірче управління.

4.14. Для відкриття спеціального банківського рахунку в банку видаються ті ж документи, що і для відкриття розрахункового рахунку, кореспондентського рахунку або поточного рахунку, з урахуванням вимог законодавства Російської Федерації.

4.15. Державна корпорація "Агентство по страхуванню внесків" (далі - Агентство) для відкриття у випадках, передбачених законодавством Російської Федерації, рахунки страхової організації, визнаної банкрутом, в іноземній валюті становить в кредитну організацію:

а) копію рішення арбітражного суду про визнання страховика банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури;

б) копію наказу Агентства про призначення представника (представників) Агентства для здійснення повноважень конкурсного керуючого страхової організації;

в) документи, передбачені підпунктами "в" і "г" пункту 4.1 цієї Інструкції.
(Пункт 4.15 додатково включений з 26 грудня 2016 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У)

Глава 5. Відкриття рахунків за вкладами (депозитами)

5.1. Для відкриття фізичній особі - громадянину Російської Федерації рахунки за вкладом в банк представляються:

а) документ, що засвідчує особу фізичної особи;

б) свідоцтво про постановку на облік в податковому органі (за наявності).

5.2. Для відкриття рахунку за вкладом фізичній особі - іноземному громадянину чи особі без громадянства подаються документи, зазначені в пункті 5.1 цієї Інструкції, а також міграційна карта і (або) документ, що підтверджує право іноземного громадянина або особи без громадянства на перебування (проживання) в Російській Федерації , в разі якщо їх наявність передбачена законодавством Російської Федерації.

5.3. Відкриття юридичної особи, створеного відповідно до законодавства Російської Федерації, рахунки за депозитом здійснюється при наявності у банку відповідно до пункту 1.2 цієї Інструкції відомостей про державну реєстрацію юридичної особи, а також відомостей про постановку на облік в податковому органі.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

5.4. Для відкриття юридичної особи, створеного відповідно до законодавства іноземної держави і має місце знаходження за межами території Російської Федерації, рахунки за депозитом в банку видаються документи, що підтверджують правовий статус цієї юридичної особи за законодавством країни, на території якої створено це юридична особа, зокрема , документи, що підтверджують його державну реєстрацію, а у випадках, передбачених законодавством Російської Федерації, також свідоцтво про постановку е на облік в податковому органі.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

5.5. Для відкриття індивідуальному підприємцю рахунку по депозиту в банк подається документ, що засвідчує особу фізичної особи.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

5.5_1. Для відкриття фізичній особі, що займається в установленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою, рахунки за депозитом в банку видаються:

а) документ, що засвідчує особу фізичної особи;

б) свідоцтво про постановку на облік в податковому органі.

5.6. Для відкриття рахунку по депозиту індивідуальному підприємцю чи фізичній особі, що займається в установленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою, що є іноземними громадянами, в банк додатково до документів, зазначених в пунктах 5.5 та 5.5_1 цієї Інструкції відповідно, представляються міграційна карта і (або) документ , що підтверджує право іноземного громадянина або особи без громадянства на перебування (проживання) в Російській Федерації, в разі якщо їх наявність передбачена законод тельством Російської Федерації.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

Глава 6. Відкриття депозитних рахунків судів, підрозділів служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусів

6.1. Для відкриття депозитного рахунку суду в банк представляються:

а) документ, що визначає правовий статус судового органу, якому відкривається рахунок;

б) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

в) документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, а в разі, коли договором передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, з використанням аналога власноручного підпису, документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом використовувати аналог власноручного підпису.

6.2. Для відкриття депозитного рахунку підрозділів служби судових приставів в банк представляються:

а) документ про правовий статус підрозділу служби судових приставів, якому відкривається рахунок;

б) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

в) документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, а в разі, коли договором передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, з використанням аналога власноручного підпису, документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом використовувати аналог власноручного підпису.

6.3. Для відкриття депозитного рахунку правоохоронних органів в банку видаються:

а) документ про правовий статус правоохоронного органу, якому відкривається рахунок;

б) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

в) документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, а в разі, коли договором передбачено посвідчення прав розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, з використанням аналога власноручного підпису, документи, що підтверджують повноваження осіб, наділених правом використовувати аналог власноручного підпису.

6.4. Для відкриття депозитного рахунку нотаріуса в банк представляються:

а) документ, що засвідчує особу фізичної особи;

б) картка (за винятком випадків, передбачених пунктом 1.12 цієї Інструкції);

в) документ, що підтверджує наділення нотаріуса повноваженнями (призначення на посаду), що видається органами юстиції суб'єктів Російської Федерації, відповідно до законодавства Російської Федерації.

Глава 7. Картка із зразками підписів і відбитка печатки

7.1. Картка видається клієнтом в банк у випадках, передбачених цією Інструкцією, разом з іншими документами, необхідними для відкриття рахунку.

7.2. Картка заповнюється із застосуванням друкарської машинки або електронно-обчислювальної машини шрифтом чорного кольору або ручкою з пастою (чорнилом) чорного, синього або фіолетового кольору. Застосування факсимільного підпису для заповнення полів картки не допускається.

7.3. Банк виготовляє необхідне для використання в роботі кількість копій картки. Використання копій картки, отриманих на розмножувальної техніки, допускається за умови, що копіювання виробляється без спотворення.

7.4. Бланки карток виготовляються клієнтами, банком самостійно.

7.5. У картці вказується особа (особи), наділене (наділені) правом підпису.
(Абзац в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

У разі якщо керуюча організація, що виконує функції одноосібного виконавчого органу, надає своїм співробітникам (працівникам) або співробітникам (працівникам) клієнта - юридичної особи право підпису від імені клієнта - юридичної особи, таке право може бути надано на підставі розпорядчого акту керуючої організації або довіреності.

7.6. Одноосібний виконавчий орган клієнта - юридичної особи, індивідуальний підприємець, можуть не вказуватися в картці як осіб, наділених правом підпису, за умови наділення правом підпису інших осіб.

7.7. Для оформлення картки посольству або консульству представляються тільки документи, що підтверджують статус осіб, зазначених у картці. Якщо ратифікованим у встановленому законодавством Російської Федерації порядку міжнародним договором передбачено право посадової особи посольства або консульства свідчити справжність підписів співробітників відповідного посольства або консульства, то банк приймає картку, в якій справжність підписів даних співробітників засвідчена зазначеною посадовою особою.

7.8. Зразок відбитка печатки, що проставляється клієнтом в картці, повинен відповідати друку, яку має клієнт.

7.9. Справжність власноручних підписів осіб, наділених правом підпису, може бути засвідчена нотаріально. Банк приймає картку, в якій справжність підписів усіх осіб, наділених правом підпису, засвідчена одним нотаріусом.

7.10. Картка може бути оформлена без нотаріального засвідчення справжності підписів у присутності уповноваженої особи в такому порядку.

7.10.1. Уповноважена особа встановлює особи зазначених в картці осіб на підставі поданих документів, що засвідчують особу.

7.10.2. Уповноважена особа встановлює повноваження зазначених у картці осіб на основі вивчення установчих документів клієнта, а також документів про наділення особи відповідними повноваженнями.

7.10.3. Особи, зазначені в картці, в присутності уповноваженої особи проставляють власноручні підписи у відповідному полі картки. У незаповнених рядках проставляються прочерки.

7.10.4. Уповноважена особа на підтвердження здійснення підписів осіб, зазначених у картці в його присутності, заповнює в приміщенні банку поле "Місце для посвідчувального напису про засвідчення справжності підписів" картки в порядку, встановленому пунктом 2.9 додатка 2 до цієї Інструкції.

7.11. Картка діє до припинення договору банківського рахунку, рахунку за вкладом (депозитом), депозитного рахунку, або до її заміни новою карткою.

7.12. Банк має право за письмовою заявою клієнта вносити зміни в поля "Місце знаходження (місце проживання)", "тел. N" картки.

7.13. У разі якщо право підпису надається тимчасово особам, не зазначених в картці, а також в разі тимчасового використання додаткового відбитка печатки, до картки видаються тимчасові картки, оформлені в порядку, встановленому цією Інструкцією. При цьому в правому верхньому куті на лицьовій стороні картки проставляється відмітка "Тимчасова".

7.14. Лицьова і зворотна сторони картки заповнюються в порядку, встановленому додатком 2 до цієї Інструкції.

7.15. За рахунку ескроу право підпису може бути передано бенефіціару рахунку ескроу на підставі договору рахунку ескроу, іншого договору, за яким ескроу-агентом є банк. В цьому випадку в банк представляється картка, для мети оформлення якої бенефіціар рахунку ескроу розглядається в якості клієнта банку.

Глава 8. Закриття банківського рахунку

8.1. Підставою для закриття банківського рахунку є припинення договору банківського рахунку, в тому числі в разі, встановленому абзацом третім пункту 5_2 статті 7 Федерального закону N 115-ФЗ.

8.2. Після припинення договору банківського рахунку прибуткові та видаткові операції за рахунком клієнта не здійснюються, за винятком операцій, передбачених пунктом 8.3 цієї Інструкції. Кошти, що надійшли клієнтові після припинення договору банківського рахунку, повертаються відправнику.

8.3. Після припинення договору банківського рахунку до закінчення семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта залишок грошових коштів банк видає з банківського рахунку клієнта готівковими коштами або здійснює переказ грошових коштів платіжним дорученням.

8.4. У зв'язку з припиненням договору банківського рахунку клієнт зобов'язаний здати в банк невикористані грошові чекові книжки з рештою невикористаними грошовими чеками і корінцями в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

8.5. При відсутності грошових коштів на банківському рахунку запис про закриття відповідного особового рахунку вноситься до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​припинення договору банківського рахунку, якщо законодавством Російської Федерації не встановлено інше.

8.6. Для закриття банківського рахунку боржника в ході конкурсного виробництва, в ході реалізації майна громадянина, в тому числі індивідуального підприємця, визнаного неспроможним (банкрутом), конкурсний керуючий (фінансовий керуючий) представляє документ, що засвідчує особу, копію судового акта про затвердження конкурсного керуючого у справі про неспроможність (банкрутство) (про затвердження фінансового керуючого для участі в процедурі реалізації майна громадянина), письмову заяву про закриття банковск ого рахунку із зазначенням реквізитів банківського рахунку, на який підлягає перекладу залишок грошових коштів на рахунку, реквізитів банку отримувача коштів. У разі якщо розпорядження про переведення залишку грошових коштів з банківського рахунку складається і підписується банком, картка в банк не подається.
(Пункт в редакції, введеної в дію з 17 лютого 2017 року зазначенням Банку Росії від 14 листопада 2016 року N 4189-У.

8.7. При розірванні договору номінального рахунку банк здійснює переказ залишку грошових коштів платіжним дорученням на інший номінальний рахунок клієнта - власника рахунку або видає бенефіціару готівковими коштами або (якщо інше не передбачено законом або договором номінального рахунку або не випливає із суті відносин) здійснює переклад платіжним дорученням по вказівкою бенефіціара на інший рахунок.

Глава 9. Закриття рахунку за вкладом (депозитом), депозитного рахунку

9.1. Підставою для закриття рахунку за вкладом (депозитом) є припинення договору вкладу (депозиту), в тому числі в разі, встановленому абзацом третім пункту 5_2 статті 7 Федерального закону N 115-ФЗ.

9.2. Закриття депозитних рахунків судів, підрозділів служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусів здійснюється відповідно до цього розділу, якщо інше не встановлено законодавством Російської Федерації.

10.1. Юридична справа формується банком по кожному рахунку клієнта.

10.2. В юридичну справу поміщаються:

10.3. При вилученні (виїмці) документа (його копії) у випадках, встановлених законодавством Російської Федерації, на підставі рішення (постанови) державного органу в юридичну справу поміщаються документи, отримані банком при вилученні (виїмці) документа (його копії).

10.4. Банк зобов'язаний виключити несанкціонований доступ до юридичних справ клієнтів при їх зберіганні.

10.5. У разі припинення обслуговування клієнта в одному підрозділі банку і переведення його на обслуговування в інший підрозділ банку юридична справа може бути передана з одного підрозділу банку в інше в порядку, встановленому банківськими правилами.

10.6. Юридичні справи зберігаються банком протягом усього терміну дії договору банківського рахунку, вкладу (депозиту), депозитного рахунку, а після припинення відносин з клієнтом - протягом терміну, встановленого законодавством Російської Федерації.

11.1. Банківські правила є внутрішнім документом кредитної організації і включають в себе наступні положення:

У банківські правила можуть включатися інші положення, що стосуються відкриття та закриття рахунків, а також процедурам, пов'язаним з відкриттям і закриттям рахунків.

11.2. Банківські правила не можуть містити положення, що суперечать законодавству Російської Федерації.

11.3. З метою організації роботи з відкриття та закриття рахунків підрозділу Банку Росії має право прийняти внутрішні документи, що містять положення, зазначені в пункті 11.1 цієї Інструкції, з дотриманням вимог, встановлених пунктом 11.2 цієї Інструкції.

Глава 12. Прикінцеві положення

12.1. Ця Інструкція підлягає опублікуванню у "Віснику Банку Росії" і вступає в силу з 1 липня 2014 року.

12.2. Переоформлення карток, прийнятих банком до набрання чинності цією Інструкцією, не потрібно. У цьому випадку документи, що містять розпорядження клієнта, підписуються особою, наділеним правом першого підпису, і особою, наділеним правом другого підпису (при його наявності в картці).

12.3. Внутрішні документи, що діють на день набрання чинності цією Інструкцією, повинні бути приведені у відповідність з її вимогами протягом трьох місяців з дня набрання чинності цією Інструкцією.

12.4. З дня набрання чинності цією Інструкцією визнати такими, що втратили чинність:

голова
центрального банку
Російської Федерації
Е.С.Набіулліна

зареєстровано
в Міністерстві юстиції
Російської Федерації

19 червня 2014 року,

реєстраційний N 32813

Додаток 1. Картка із зразками підписів і відбитка печатки

Додаток 1
до Інструкції Банку Росії
від 30 травня 2014 року N 153-І
"Про відкриття і закриття банківських
рахунків, рахунків за вкладами (депозитами),
депозитних рахунків "

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

53 − = 48

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


map
x