Що потрібно знати, щоб відкрити рахунок в банку

Згідно з нормами вітчизняного законодавства, відкрити рахунок в банку має право будь-який громадянин або організація. Примітно, що їх кількість не обмежена. Закон досить чітко повідомляє, що відносини між банком і клієнтом (фізичною або юридичною особою) регулюються відповідним документом - договором на розрахунково-касове обслуговування.

Коли ви вибираєте, в якому банку краще відкрити рахунок, то тут слід орієнтуватися на наступні критерії:

• плата за відкриття і подальше обслуговування;
• наявність послуги «Банк-Клієнт» (важливо уточнити, чи є така послуга взагалі, скільки вона коштує, як швидко до неї може бути отриманий доступ);
• місце розташування банківської установи;
• наявність програм лояльності для клієнтів (надання кредиту на пільгових умовах, наприклад).

Фізичній особі відкрити рахунок в банку набагато простіше. Насамперед приходимо в вибране кредитно-фінансова установа, не забувши прихопити паспорт громадянина РФ. Далі слід викласти обслуговуючому менеджеру свої наміри. І тут у вас є два варіанти. Перший - відкриття накопичувального рахунку. Простіше кажучи, депозиту. Так, він дозволить отримувати додатковий дохід, однак, головна незручність полягає в тому, що до певного моменту забрати свої кошти буде не можна. Вірніше, забрати щось можна, але тоді на додатковий прибуток розраховувати не доводиться. Другий варіант - відкрити рахунок в банку, який буде використовуватися для постійних знять і поповнень готівки. Зазвичай він називається «До запитання» або щось в цьому роді.

У тому випадку, якщо відкрити рахунок в банку має намір підприємство, то йому буде потрібно надати велику кількість документів. Причому їх набір сильно не змінюється від однієї фінансової організації до іншої. Зазвичай потрібно надати:

• копію свідоцтва про реєстрацію (або з ЕГРІП, або з ЕГРЮЛ);
• копію статуту;
• лист, що повідомляє про присвоєння кодів статистики;
• копію свідоцтва, що підтверджує, що юридична особа або ж індивідуальний підприємець взятий на облік в місцевому органі ФНС.

Крім усього перерахованого, потрібно надати копії наказів, в яких сказано про призначення громадянина такого-то директором (+ протокол про обрання), а громадянина такого-то - головним бухгалтером. Зрозуміло, всі папери, що подаються в кредитно-фінансова установа, слід завірити нотаріально.

Після підписання відповідного договору, де відображені всі необхідні реквізити, слід негайно вирушати до податкового органу, щоб повідомити про початок користування новим банківським продуктом. На це закон відводить тиждень. Чи не вкладетеся в неї - готуйте 5 тисяч для сплати штрафу.

Ціна запитання

А тепер давайте подивимося, скільки ж коштує відкрити розрахунковий рахунок в банку. Досить серйозне питання, чи не так? Моніторинг вітчизняної галузі фінансових послуг показує, що фізичні особи можуть не переживати з цього приводу: для них все «за рахунок фірми». А ось юридичним доведеться пошукати підходящий варіант. Безкоштовно отримати послугу можна в СДМ-Банку, Майстер-Банку і Москоммерцбанк. Всі їхні конкуренти пропонують платне обслуговування. Причому гроші віддати доведеться не тільки за відкриття, а й за подальше обслуговування.

Покрокова інструкція по відкриттю розрахункового рахунку для ТОВ

Коротко: Необхідні документи і алгоритм дій для відкриття рахунку в Банку для організацій відкритих в формі ТОВ.

Згідно федерального закону про «Суспільствах з обмеженою відповідальністю» № 14-ФЗ від 08.02.1998 відкриття розрахункового рахунку для організацій є правом, а не обов'язком. Таким чином, ТОВ може здійснювати підприємницьку діяльність без розрахункового рахунку, але при цьому Центробанком встановлено обмеження на розрахунки в готівковій формі між юридичними особами, не більше 100 000 рублів за одним договором (Вказівка ​​ЦБ РФ № 1843 У).

Читайте більш актуальну статтю про відкриття розрахункового рахунку для ТОВ.

Першим кроком є визначення кола кредитних установ, в якому можливе відкриття розрахункового рахунку. Перевагу варто віддати великим банкам, пропонує різні фінансові продукти для малого бізнесу.

Якщо розглядати великі федеральні банки такі як «Альфа-Банк», «Банк Москви», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то вони пропонують повну лінійку продуктів для малого бізнесу (РКО, Інтернет-банкінг, факторинг, кредитування, депозити для юридичних осіб і тд).

Після того, як ви визначилися з переліком банківських установ, необхідно провести аналіз тарифів за розрахунково-касове обслуговування. Для цих цілей необхідно запросити у кожного банку тарифний збірник і самостійно провести порівняння.

При порівнянні тарифів РКО необхідно провести фінансовий аналіз, який полягає, в визначення вартості розрахункового рахунку, яка складається з наступних параметрів:

• ціни відкриття
• Тарифу на обслуговування (ведення) рахунки
• Наявності і ціни Банк-клієнта (інтернет-банкінг)
• Вартості платіжного доручення (на паперовому носії та в електронному вигляді).
• Тарифу за прийом і видачу готівки
• Додаткових витрат (засвідчення документів, електронний ключ, і т.д.).

Так само при порівнянні умов по РКО необхідно звернути увагу на терміни відправки платіжний доручень, коли конкретно банк відправляє платежу, в дату платежу або наступний день.

Для малого бізнесу існує багато вигідних пропозицій для відкриття розрахункового рахунку. Наприклад, Тінькофф для підприємців-початківців не готових витрачати багато грошей на обслуговування і відкриття розрахункового рахунку підготував спеціальну пропозицію, що включає в себе:

• безкоштовне відкриття р / c + підключення мобільного та інтернет-банку
• безкоштовне обслуговування до 7 місяців для нових ІП і до 3 місяців для всіх інших
• безкоштовна перевірка контрагентів
• до 8% нараховуються на залишки на рахунку
• безкоштовний зарплатний проект

Наступним кроком, є звернення в Банк за списком документів, які необхідно надати відкриття рахунку.

Важливі моменти:

• При отриманні переліку документів, необхідно уточнити вимоги до їх засвідченні.
• Після відкриття розрахункового рахунку необхідно в триденної термін повідомити Податкову Інспекцію за місцем реєстрації юридичної особи. Повідомлення про відкриття рахунку готує банк, представнику юридичної особи потрібно передати їх податковий орган. За несвоєчасне неподання даних про відкриття / закриття розрахункового рахунку з Товариства стягується штраф у розмірі 5 000 рублів.

Які документи потрібні для відкриття розрахункового рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю *

* Перелік наведено на прикладі ВАТ "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 рік)

1 Заява про відкриття рахунку (за формою, встановленою Банком), підписану керівником і головним бухгалтером (або особою, уповноваженою на ведення бухгалтерського обліку письмовим розпорядженням (наказом) юридичної особи), якщо в штаті немає посади головного бухгалтера - тільки керівником, скріплене печаткою організації.

2 Доручення на відкриття банківського рахунку (оригінал або нотаріально завірена копія) та документ, що посвідчує особу представника організації, якщо рахунок відкривається не керівником організації.

3 Статут організації - для юридичних осіб будь-якої організаційно-правової форми, крім повних товариств і товариств на вірі (Копія, завірена нотаріально)

4 документи, підтверджують реєстрацію:

• Для юридичних осіб, зареєстрованих до 1 липня 2002 року - Свідоцтво про внесення запису в ЕГРЮЛ, зареєстрованому до 1 липня 2002 року за формою Р 57001 (Додаток № 13 до Постанови Уряду РФ від 19 червня 2002 № 43);
• Для організацій, зареєстрованих після 1 липня 2002 року - Свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи за формою Р 51001 (Додаток № 11 до Постанови Уряду РФ від 19 червня 2002 № 43);
• Для юридичних осіб, створених шляхом реорганізації (перетворення, злиття, поділу, виділення), зареєстрованих після 1 липня 2002 року - Свідоцтво про внесення запису в ЕГРЮЛ за формою Р 50003 (Додаток № 12 до Постанови Уряду РФ від 19 червня 2002 № 439 ).

5 свідоцтво про постановку організації на облік в податковому органі. У Банк в обов'язковому порядку пред'являється оригінал документу.

6 Одна (дві) нотаріально завірена картка із зразками підписів і відбитка печатки. Оформлення картки (-чек) із зразками підписів і відбитка печатки та посвідчення повноважень осіб, що мають право підпису, може бути вироблено в Банку за умови особистої присутності уповноважених осіб та надання документів, що підтверджують їх особу та повноваження.

7 Підтвердження про приєднання до Договору про розрахунково-касовому обслуговуванні, підписаний керівником і головним бухгалтером (або особою, уповноваженою на ведення бухгалтерського обліку письмовим розпорядженням (наказом) юридичної особи), якщо в штаті немає посади головного бухгалтера - тільки керівником, скріплений печаткою організації.

8 При відкритті спеціального брокерського Рахунки - ліцензія на здійснення брокерської діяльності.

9 рішення органів управління юридичної особи про структуру і персональний склад органів управління компанії.

10 Інформаційний лист про облік в Статрегістре Росстату.

11 виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

12 копія документа, засвідчує особистість керівника організації, особи (осіб), наділеного правом першого або другого підпису, а також особи (осіб), уповноваженого розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, використовуючи аналог власноручного підпису, коди, паролі та інші засоби, завірена нотаріально або співробітником Банку при пред'явленні в банк оригіналу документів.

Копія документа, що посвідчує особу нерезидента, складеного іноземною мовою, повинна бути завірена нотаріально з перекладом на російську мову.

Як відкрити розрахунковий рахунок в банку?

Відкриття розрахункового рахунку не представляє особливих проблем, але тут важливо зробити все поетапно, щоб не змарнувати час даремно і не робити одну й ту ж роботу двічі.

До звернення в банк за відкриттям розрахункового рахунку ви вже повинні мати на руках:

- документи, видані вам в податковій інспекції після реєстрації;

- круглу печатку (якщо ви вирішили застосовувати її в своєму бізнесі);

- якщо у вас ТОВ, то ще й копію Статуту з податкової інспекції.

Поетапна процедура відкриття розрахункового рахунку

1. Вибір банку для розрахунково-касового обслуговування

Це найвідповідальніший крок.

Не потрібно вибирати перший-ліпший банк, рекламу якого ви знайшли в своїй поштовій скриньці.

Отже, що потрібно зробити, щоб вибрати хороший банк?

По-перше, оціните розташування банку.

Відкрийте карту вашого міста в Карти Google, Яндекс Картах або в системі 2ГІС. Виберіть на карті ті банки, в які ви зможете без проблем дістатися за 10-15 хвилин, не довше. Витрачати час на дорогу куди-небудь - саме нераціональне заняття в бізнесі. Складіть на чистому аркуші список обраних вами банків.

По-друге, оціните надаються банком послуги та тарифи.

Відкрийте інтернет-сайти обраних вами банків і скачайте на свій комп'ютер файли з тарифами та послугами. Також на сайті ви можете дізнатися «вік банку». Не варто довіряти свої гроші занадто молодим банкам, робіть ставку на старих гравців. Після цього зробіть порівняльний аналіз тарифів і послуг і розташуйте банки в порядку убування, починаючи з самого вигідного. Не забудьте звернути увагу на наявність системи інтернет-клієнт-банк (якщо вона вам потрібна), а також на наявність демо-доступу в цю систему. Обов'язково протестуйте систему електронних розрахунків, чи буде вона вам зручна.

По-третє, оціните швидкість і якість обслуговування.

Відвідайте перші три банки з вашого списку. При відвідуванні банку зверніть увагу на кожну дрібницю: наявність парковки, професіоналізм охорони, наявність банкомату, режим роботи, наявність пропускного контролю, ввічливість і увагу персоналу, чи комфортно вам у самому банку, кількість операціоністів і контролерів, кількість касових кімнат, наявність черг і незадоволених клієнтів і т.д.

Уточніть чи буде у вас персональний менеджер, познайомтеся з ним і візьміть його візитну картку. У нього ж попросіть:

- надати вам пакет документів для відкриття розрахункового рахунку;

- уточнити термін відкриття розрахункового рахунку, наявність спеціальних акцій і бонусів;

- показати те місце, де вас буде обслуговувати операціоніст.

Повідомте менеджеру, що ви поки тільки вибираєте банк. Свій телефон поки не залишайте.

Після відвідин банків, вже вдома або в офісі за чашкою ароматної кави або чаю в спокійній обстановці оціните всі плюси і мінуси відвіданих банків. Зупиніть свій вибір на одному і переходите до наступного кроку.

2. Підготовка документів для розрахункового рахунку

У кожному банку свої правила відкриття розрахункового рахунку, але в цілому список документів мало чим відрізняється:

Їли у Вас ІП, то вам будуть потрібні:

- Заява на відкриття розрахункового рахунку;

- Анкета клієнта-індивідуального підприємця;

- Заява та анкета на вигодонабувача;

- Картка із зразками підписів і відбитка печатки (оформляється прямо в банку або у нотаріуса);

- Копії (чи потрібно їх завіряти у нотаріуса уточнюйте в банку) наступних документів: паспорт; свідоцтво про державну реєстрацію (ІН); свідоцтво про постановку на податковий облік (ІПН); повідомлення про присвоєння кодів статистики (Росстата); виписка з ЕГРІП.

Якщо у вас ТОВ, то вам будуть потрібні:

- Заява на відкриття розрахункового рахунку;

- Анкета головного бухгалтера (якщо він є);

- Анкета клієнта-юридичної особи;

- Заява та анкета на вигодонабувача;

- Картка із зразками підписів і відбитка печатки (оформляється прямо в банку або у нотаріуса);

- Документи, що підтверджують фактичне місцезнаходження (свідоцтво про право власності, договір оренди, гарантійний лист або заяву за формою банку);

- Копії (чи потрібно їх завіряти у нотаріуса уточнюйте в банку) наступних документів: паспорт керівника та головного бухгалтера (якщо він є); свідоцтво про державну реєстрацію (ОГРН); свідоцтво про постановку на податковий облік (ІПН); повідомлення про присвоєння кодів статистики (Росстата); статут; протокол про створення юридичної особи; накази про призначення керівника і головного бухгалтера; виписка з ЕГРЮЛ.

3. Укладення договору і підключення інтернет-клієнт-банку

Після надання пакету підготовлених документів, з вами повинні укласти договір на розрахунково-касове обслуговування. Один примірник підписаного договору віддадуть вам на руки. Його найкраще зберігати разом з реєстраційними документами.

Крім того вам запропонують оформити розрахунок на встановлення ліміту залишку каси і дозвіл на витрачання готівки з виручки, що надходить в касу. З оформленням цих документів вам повинен допомогти операціоніст або ваш бухгалтер (якщо він у вас є).

Бланк і зразок заповнення розрахунку на встановлення ліміту залишку каси ви можете завантажити тут: Розрахунок на встановлення ліміту залишку каси.

Якщо ви хочете здійснювати розрахунки в електронному вигляді (без відвідування банку), то вам також потрібно укласти договір на обслуговування за допомогою системи інтернет-клієнт-банк. У цьому питанні у кожного банку свої нюанси, і що потрібно зробити для підключення інтернет-банку уточнюйте в вашому банку.

4. Повідомлення про відкриття розрахункового рахунку

В даний час повідомляти про відкриття рахунків не потрібно!

З 1 травня 2014 року скасовано обов'язок юридичних осіб та індивідуальних підприємців, визнаних платниками страхових внесків, повідомляти про відкриття та закриття рахунків (особових рахунків).

З 2 травня 2014 року скасовано обов'язок юридичних осіб та індивідуальних підприємців повідомляти в податкову інспекцію про відкриття та закриття рахунків (особових рахунків).

Тепер обов'язок щодо повідомлення контролюючих органів про відкриття та закриття рахунків платників податків і платників страхових внесків лежить виключно на банках.

Що таке розрахунковий рахунок? Відкриття розрахункового рахунку в банку: покрокова інструкція

Розрахунковий рахунок являє собою унікальний номер, який присвоюється клієнту в кредитній організації. Він використовується для виконання операцій з грошовими коштами, як готівкою, так і безготівковими на користь клієнта банку або від його імені. Зараз в банківській системі РФ для юридичних осіб існує термін розрахунковий рахунок до запитання, а для фізичних осіб - поточний рахунок.

Чи обов'язково для підприємства відкривати рахунок?

У законодавстві РФ немає пункту, який би зобов'язував організації відкрити розрахунковий рахунок. Підприємство, яке пройшло всі процедури з реєстрації, може відразу ж почати вести свою господарську діяльність. Але наявність розрахункового рахунку набагато спростить його роботу, зокрема проведення розрахунків з контрагентами, сплату податків. Нарешті, гроші на рахунку просто будуть перебувати в безпеці.

Хоча розрахунки між фірмами і індивідуальними підприємцями готівковими коштами не заборонені, але в законодавстві є застереження, в якій мовиться, що за одним договором можна здійснити платіж на одну або іншу сторону в межах ста тисяч рублів і тільки з використанням касового апарату. Рух готівки в кількості більше, ніж зазначений ліміт, буде вважатися порушенням і може привести до штрафів.

Підбираючи для співпраці той чи інший банк, тепер не потрібно враховувати його місцезнаходження. Практично всі кредитні установи в своєму арсеналі мають послугу інтернет-банкінг, яка відкидає необхідність особистих візитів клієнтів.

Основний момент, який вимагає уваги, - це перелік послуг, пропонованих банком своїм клієнтам, і розмір тарифів за обслуговування і супровід банківського рахунку. До того ж, вибираючи банківську установу, варто проаналізувати перелік продуктів, який він пропонує: овердрафт, зарплатний проект, різні види кредитних ліній і т.п. Інформацію подібного роду можна подивитися на офіційних сайтах фінансових організацій.

В умовах жорсткої конкуренції сучасні банки борються за кожного клієнта і тому намагаються розробити продукти або вигідні акції, які б зацікавили навіть найвибагливішого. Але не варто сліпо довіряти рекламним кампаніям, найкраще здійснити відкриття розрахункового рахунку в досить великої і відомої фінансової організації.

Зупинивши свій вибір на тому чи іншому банку, можна перейти до оформлення договору на відкриття розрахункового рахунку. Далі буде детально описано кожен крок цієї процедури.

Крок 1. Надаються документи

Щоб відкрити розрахунковий рахунок буде потрібно підготувати значний пакет документів. Практично всі вони повинні надаватися у вигляді копій, завірених керівником організації або фахівцем банку. У будь-якому випадку потрібно мати при собі оригінали теж. Деякі з документів, можливо, буде потрібно завірити нотаріально, це залежить від порядку, встановленого банком.

Картка із зразками підписів і відбитка печатки може бути підготовлена ​​клієнтом самостійно, але в цьому випадку в банк надається вже нотаріально завірена картка. Її також можна оформити і в присутності співробітника банку. У даній ситуації в обов'язковому порядку необхідна особиста присутність уповноважених осіб, що володіють правом підпису. З собою вони повинні мати документи, які можуть підтвердити їх особу та повноваження.

Клієнту також потрібно заповнити заяву на відкриття банківського рахунку. Воно повинно бути підписано керівником і головним бухгалтером, якщо в організації відсутня посада головного бухгалтера, то підписує тільки керівник, а також ставиться печатка підприємства.

У разі якщо рахунок відкривається не керівником, а уповноваженою особою, то в банк необхідно надати довіреність, на підставі якої дана особа може відкривати банківські рахунки для організації. Фінансові установи можуть приймати як оригінал цього документа, так і нотаріально завірену його копію.

Отже, перерахуємо документи, копії яких необхідно надати, коли відкривається розрахунковий рахунок:

• документи, що підтверджують реєстрацію;
• установчі документи;
• свідоцтво про постановку підприємства на облік в податкову службу;
• офіційний лист від Росстата про присвоєння кодів статистики;
• рішення органів управління підприємства про структуру і персональний склад органів управління компанії;
• документи, що засвідчують особу керівника фірми і особи, яка має право першого або другого підпису, а також особи, що має право контролювати гроші на розрахунковому рахунку.

Крок 2. Повідомити податкову службу і фонди про відкриття рахунку

Як сповістити податковий орган про відкриття банківського рахунку? Обов'язок організацій і індивідуальних підприємців сповіщати податкову службу про відкриття або закриття рахунка була припинена з 2 травня 2014 року. Раніше в законодавстві була присутня обов'язок повідомляти податковий орган за місцем реєстрації протягом 7 робочих днів. В іншому випадку на організацію або ІП накладався штраф у розмірі п'яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

А як повідомити фонди? Повідомляти фонди про те, що підприємство відкрило рахунок, також не потрібно. Це зобов'язання юридичних осіб та ВП також було скасовано з 1 травня 2014 року.

Відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанку зажадає того ж списку документів, які вже були перераховані вище. Вони здаються юридичній службі банку або головному бухгалтеру. Сбербанк аналізує документи та на своєму балансовому рахунку відкриває розрахунковий рахунок організації.

Процедура відкриття рахунку включає в себе підписання договору між клієнтом і банком, в якому прописується порядок розрахунково-касового обслуговування. Сбербанк зобов'язується здійснювати всі операції з грошовими коштами своєчасно і гарантує збереження грошей, що знаходяться на рахунку клієнта.

Зараз Ощадбанк пропонує своїм потенційним клієнтам нову послугу, за допомогою якої можна зарезервувати розрахунковий рахунок. Вся процедура проходить в режимі онлайн на сайті банку. Для початку необхідно заповнити анкету, в якій вказуються свідоцтва про Державну реєстрацію і контактні дані. І через якихось кілька хвилин ви отримаєте новий номер рахунку, з яким вже можна здійснювати прибуткові операції. Протягом п'яти днів потрібно буде особисто відвідати відділення банку, який ви вибрали з усіма необхідними документи. Тоді ви підтвердите відкриття розрахункового рахунку. Інакше договір з банком буде вважатися недійсним, і всі грошові кошти будуть перераховані назад відправникам. По завершенні оформлення розрахункового рахунку з ним можна буде вже робити і видаткові операції. Послуга призначена як для підприємств, так і індивідуальних підприємців.

Якщо ви є клієнтом Ощадбанку, то може з'явитися термінова необхідність в перерахуванні або вчиненні інших операцій з грошовими коштами. Існує кілька способів того, як дізнатися розрахунковий рахунок банку. Нижче розглянемо кожен з них детальніше.

Отже, де ж знайти розрахунковий рахунок Ощадбанку?

1. Зателефонувати на гарячу лінію фінансової установи.
2. Реквізити можна отримати, відвідавши найближче відділення. Для цього при собі потрібно мати паспорт.
3. Вся інформація щодо реквізитів знаходиться на офіційному сайті банку. Її можна знайти в розділі контактна інформація.
4. Якщо ви підключили послугу "Сбербанк-онлайн", то на першій же сторінці системи буде вказана необхідна вам інформація;
5. Якщо у вас на руках є договір на відкриття рахунку, то дані про номер розрахункового рахунку можна знайти в ньому.
6. Отримати розрахунковий рахунок банку можна і через банкомат.
7. Ще один спосіб - здійснити запит на сайті банку, і відповідь буде висланий на вашу електронну пошту.

Як бачите, способів отримання інформації про розрахунковий рахунок банку багато, і кожен з них досить простий.

Як відкрити розрахунковий рахунок в банку

Відкрийте cчёт для бізнесу безкоштовно Зараз і обслуговувати на вигідних умовах. Інтернет-банк «Точка Банк» можна пов'язати з будь-яким бухгалтерським сервісом, відправляти платежі, завантажувати виписки, формувати податкові платежі та рахунки партнерам в одному вікні.

Питання про те, як відкрити розрахунковий рахунок, як мінімум один раз встає перед кожним юридичною особою і більшістю приватних підприємців. Їм задаються також активні люди, які мають потребу в організації особистих коштів. Останнє породжує труднощі у неспеціалістів, оскільки категорія розрахункового рахунку традиційно асоціюється з господарюючими суб'єктами, але ніяк не з приватними особами.

Розрахунковий, поточний, чековий або картковий - який рахунок відкривати?

У побуті фінансистів і бухгалтерів під р / с зазвичай розуміють рахунок, відкритий:

• суб'єктом підприємницької діяльності, наприклад, ТОВ, ІП, ВАТ;
• некомерційною структурою: політичною партією, благодійним фондом, громадською організацією.

Останнім часом все частіше пропонується відкрити р / р в банку громадянам РФ і фізичним особам-нерезидентам. Для цих цілей розробляються спеціальні програми для окремих категорій клієнтів:

• самозайнятих осіб;
• адвокатів і нотаріусів;
• мандрівників.

Вся справа в термінології: раніше рахунки громадян було прийнято іменувати не розрахунковими, а поточними. Цивільний і Податковий кодекси, ФЗ про банківську діяльність від № 175, підзаконні акти і договори з банківськими установами містять стійке словосполучення «банківський рахунок». Він визначає будь-який рахунок, крім депозитного та кредитного.

Під однакове регулювання підпадає відкриття всіх банківських рахунків:

• розрахункових - належать ІП та юридичним особам;
• поточних, за якими обслуговуються громадяни та іноземці;
• чекових - тих же р / с, з тією лише особливістю, що вони дають можливість розпоряджатися грошима за допомогою чекової книжки;
• карткових - рахунків, за якими видається одна або кілька пластикових або корпоративних карт.

З'ясовуючи, як відкрити р / р в банку, потрібно мати на увазі, що термін «розрахунковий рахунок» однаково застосуємо до облікових записів, які:

• мають на увазі зарахування та використання виключно власних коштів власника р / с;
• припускають кредитну складову (овердрафт): якщо клієнтові не вистачає грошей для проведення заявлених платіжних доручень або інших розпорядчих документів, він може користуватися коштами банку без додаткових погоджень;
• мають ознаки депозиту: стимулюючи клієнта підтримувати більший залишок грошей на р / с, банк нараховує на ці кошти символічний відсоток.

Чи є можливість уникнути відкриття р / с?

Бізнесмени, особливо ІП, цікавляться, для чого відкривається розрахунковий рахунок, і в яких випадках без нього можна обійтися. Чинне законодавство прямо не вимагає від суб'єктів господарювання відкриття р / с. Закони не встановлюють терміну з моменту реєстрації в ЕГРІП або ЕГРЮЛ, протягом якого СПД зобов'язаний укласти договір розрахункового і касового обслуговування, а також не зобов'язують ІП або установи (крім бюджетних) користуватися послугами певного банку.

У той же час держава стежить за платіжною дисципліною, в тому числі - дотриманням правил ст.861, 862 ЦК і Вказівок ЦБ від 07.10.13 № 3073 щодо безготівкових розрахунків. Відповідно до їх приписами:

• фізичні особи мають право розраховуватися готівкою без обмежень;
• розрахунки юридичних осіб один з одним, а також з громадянами з приводу ведення господарської діяльності за загальним правилом проводяться без застосування готівки;
• ІП знаходяться в неоднозначному становищі: діючи як суб'єкти господарювання, вони прирівнюються до юридичних, а коли діють в приватному порядку - до фізичних осіб.

Індивідуальним підприємцям, які планують відкрити р / р в банку, слід знати наступне. У багатьох джерелах зустрічається думка, що ІП не зобов'язані обзаводитися р / с. Це відповідає дійсності лише частково.

Раніше застосовується Інструкція Центробанку про порядок проведення платежів від 14.09.06 № 28 замінена Вказівкою від 07.10.13 № 3073. Останнє зрівнює вимоги щодо ІП та інших організаційних форм господарювання. Інша справа, що оборот і суми платежів у ІП зазвичай менше, ніж у юридичних осіб, тому вони дійсно при певних умовах можуть обійтися без розрахункового рахунку. Коло таких ситуацій невеликий, зазвичай ІП без ліку - це спрощенці, що надають побутові послуги населенню за умови, що їх оплата здійснюється готівкою.

Для будь взаєморозрахунків відкриття р / с обов'язково?

Перш ніж приступати до роботи, варто з'ясувати, які операції потрібно проводити в безготівковому порядку, а які - краще готівкою. Для цього слід ознайомитися з Вказівкою № 3073. Відповідно до нього СПД можуть витрачати гроші для таких цілей:

• видача зарплат і супутніх виплат (премій, відпускних, відрядних);
• споживчі потреби ІП;
• оплата послуг і товарів;
• передача під звіт співробітникам;
• повернення за ненадані послуги, непроведені роботи в разі, якщо передоплата проведена готівкою;
• передача за операціями платіжних агентів згідно ФЗ від 27.07.11 № 161.

Готівкові взаєморозрахунки СПД в будь-якому випадку обмежені сумою в 100 000 рублів або її еквівалентом у валюті за одним договором. Обходити це правило, оформляючи кожну з однотипних операцій з тим же контрагентом окремою угодою, не вийде: швидко виникнуть проблеми з ФНС і органами, що запобігають фінансування тероризму і перешкоджають відмиванню доходів, отриманих незаконним шляхом. Правило «ста тисяч» не поширюється на:

• соціальні виплати;
• особисті потреби ІП;
• видачу під звіт.

Суб'єкт підприємницької діяльності може відкрити р / с і проводити по ньому розрахунки за допомогою:

• чеків;
• акредитивів;
• платіжних доручень;
• інкасо.

Це ще не повний перелік платіжних документів

На що звернути увагу при відкритті р / с?

• Незаконна підприємницька діяльність в банківській сфері відстежується, моментально виявляється і строго карається в кримінальному порядку. Тому при виборі обслуговуючого установи, навіть маловідомого, ліцензію можна не перевіряти. Безготівкові розрахунки можуть проходити через:

1. банки
2. інші кредитні організації, які отримали дозвіл Центробанку.

• Зіставивши вартість обслуговування в різних банках, легко переконатися, що сукупна вартість набору основних заходів (откритіе- закриття, інтернет-банкінг, ведення р / с, відправка платежів, зняття готівки) приблизно однакова. Але тарифікація окремих операцій може істотно відрізнятися. Тому, підшукуючи програму обслуговування, клієнту потрібно відштовхуватися від мінімальної ціни на самі затребувані їм дії (ми пропонуємо придивитися до Ощадбанку). Деякі послуги доведеться сплатити відразу. це:

1. відкриття р / с;
2. встановлення та підключення інтернет-банкінгу (якщо він замовляється).

• Порівнюючи рекламні оголошення, щоб дізнатися, скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок, можна побачити ціни до 2 000 рублів для юридичних осіб. Багато банків пропонують безкоштовне відкриття або занижену ціну - близько 600 рублів. На ділі виявляється, що ціна просто «розбита»: окрему оплату підлягають супутні заходи:

1. ксерокопіювання документів (яке можна зробити тільки в банку, оскільки менеджер побоюється підробки і не готовий звіряти кожну букву в зроблених клієнтом копіях з оригіналами його документів);
2. засвідчення копій;
3. оформлення картки зразків підписів.

• Розрахунковий рахунок хороший тим, що надає право моментально вивести всі кошти до копійки. Це гарантує можливість в найкоротші терміни позбутися від співпраці з проблемним банком. Тому, на відміну від депозиту, надійність фінансової установи відходить на другий план і поступається зручності обслуговування.
• Чинне законодавство:

1. не обмежує кількість відкритих р / с;
2. дозволяє одночасно співпрацювати з кількома обслуговуючими організаціями;
3. надає можливість закрити р / с за ініціативою його власника в будь-який час без попереднього попередження;
4. не зобов'язує використовувати відкритий р / р: найгірше, що може статися, - це примусове закриття рахунку банком після закінчення 2 років.

Відкриття розрахункового рахунку: план дій

• Вибрати фінансова установа і відповідний банківський продукт.
• Отримати перелік необхідних для відкриття р / с документів безпосередньо у відділенні або завантажити його з офіційного порталу. Інструкція від 30.05.14 № 153 нормативно встановила список необхідних паперів для кожної організаційно-правової форми, однак кредитні організації доповнюють його на свій розсуд.
• До того, як відкрити розрахунковий рахунок в банку, зазвичай потрібно надати:

1. установчі документи (для організацій) або засвідчують особу (для ІП);
2. виписку з ЕГРІП або ЕГРЮЛ;
3. довідку про взяття на податковий облік;
4. розписку про реальний місцезнаходження;
5. щодо представників за дорученням і осіб, які отримують право розпорядження коштами по р / с, - паспорти та ідентифікаційні коди, а також накази про призначення, довіреності або інші документи, що підтверджують повноваження.

• Звернутися в банк особисто або шляхом подачі інтернет-заявки.
• З'явитися у відділення, де під керівництвом уповноваженого працівника провести наступні дії:

1. переглянути підготовлений пакет і переконатися в тому, що в ньому є все, що потрібно;
2. зняти і завірити копії;
3. заповнити роздруковане банківським працівником заяву про відкриття р / с;
4. підписати картку зі зразками підписів, бланк якої надасть банк (ця дія може бути зайвими ІП).

• Укласти договір про банківське обслуговування, який за домовленістю з банком може припускати відкриття одного або кількох р / с. Внести правки в запропонований текст неможливо - з умовами можна погодитися лише в цілому.
• Оплатити відкриття облікового запису за тарифом.
• Отримати на руки договір і повідомлення про відкриття р / с.

Перераховані пункти демонструють, як відкрити р / с. Потрібно звернути увагу, що з 01.05.2014 скасовано обов'язок клієнтів повідомляти про факт отримання нового рахунку ФНС і фонди. Про це подбає обслуговуючий банк.

Користувачам послуг кредитно-касового обслуговування буває цікаво, що саме відбувається в фінансовій установі при відкритті р / с, і якими принципами воно керується.

1. Договір банківського рахунку - це публічна угода. Банк не може відмовити яка звернулася в наданні послуг з іншої причини, ніж невідповідність поданого пакета документів вимогам банківських правил. Крім того, кредитна організація зобов'язана обслуговувати всіх клієнтів на однакових умовах.
2. Як створити розрахунковий рахунок? Р / с - це обліковий запис про рух коштів клієнта. На відміну від купується стартового пакета мобільного оператора, який містить вже існуючий номер, розрахункового рахунку як такого просто немає до укладення договору з банком. У той час як мобільний номер - це випадковий набір елементів, р / с складається з 20 значущих цифр, в яких закодована інформація про його призначення, власника, валюті та обслуговуючому відділенні.
3. Скільки днів відкривається розрахунковий рахунок? Інструкція Центробанку від 30.05.2014 № 153 зобов'язує фінансові установи відкривати р / с пізніше наступного банківського дня після підписання договору обслуговування (якщо в заявці клієнта не зазначено більш пізньої дати бажаного відкриття). Це відбувається за допомогою внесення відповідного запису в спеціальну Книгу для реєстрації особових рахунків. Реально р / с відкривається за один день. Для цього потрібно від одного до декількох годин.

Відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанку

У сучасному Ощадбанку практично ніщо не нагадує про ощадних касах, якими так славився раніше даний банк. Правда, і на себе десятирічної давності він також вже мало схожий.

Саме завдяки здатності до змін і наполегливій руху вперед, банк не стоїть на місці, а розвивається. Титул найстарішого і найбільшого банку Російської Федерації не заважає йому залишатися відкритим і чесним конкурентом в банківській сфері, тримаючи руку на пульсі всіх змін, як фінансових, так і технологічних. Власне, завдяки останньому, Ощадбанку і вдається крокувати в ногу з нинішніми тенденціями ринку і вміло орієнтуватися в швидко змінюються технології, щоб підлаштовуватися під смаки клієнтів.

Переваги відкриття розрахункових рахунків в Ощадбанку:

• Завдяки добре розвиненою філіальної мережі клієнт завжди знаходиться поряд з банківським відділенням;
• Власна розрахункова система, яка охоплює не тільки територію РФ, а й інші держави дає можливість проводити величезні обсяги платежів, як в самій Росії, так і за її межами;
• Забезпечується можливість проведення розрахунково-касових обслуговувань на єдиних умовах великих холдингових компаній по території Росії;
• Відкриття розрахункового рахунку в будь-якій валюті відбувається в найкоротші терміни;
• Надається вся необхідна допомога клієнтам у створенні копій документів, які потрібні для відкриття рахунку;
• Будь-який бажаючий може отримати всі необхідні консультації щодо відкриття та обслуговування рахунків в будь-якому зручному підрозділі банку.

Для того, щоб подати онлайн заявку на відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанк клацніть на кнопці нижче.

15 кращих банків для ТОВ у 2018 році

Дана стаття написана з метою допомоги колегам, які відкрили ТОВ і ще не вирішили, в якому банку обслуговуватися. Я довго вибирав банк, причому Інтернет не був основним джерелом інформації, так як тут безліч реклами, не згадані різні комісії, а також озвучені не всі умови.

Велику допомогу мені надали різні форуми, на яких я отримав інформацію від юридичних осіб, які не перший рік обслуговуються в різних банках, і непогано знають їхні послуги і тарифи.

Наступним етапом отримання інформації стали дзвінки в самі фінансові установи. Після аналізу інформації з Інтернету, з профільних сайтів і форумів, мною була визначена двадцятка лідерів, якої я і дзвонив. Співробітники банків дали мені докладні відомості, на підставі яких я і склав рейтинг кращих банків для ТОВ.

• На розрахунковий рахунок надходить 5-10 платежів в тиждень від юросіб
• Вчинення не більше 5 обов'язкових щомісячних платежів
• Періодична видача готівки на вимогу

• Низька ціна за відкриття і ведення расчтеного рахунки
• Наявність інтернет-банкінгу, що підтримує сучасні браузери, включаючи Safari під Apple
• SMS-інформування
• Обслуговування та випуск корпоративної картки (бажано)
• Видача готівкових грошових коштів
• Додаток для Айфона (бажано)

Що потрібно для відкриття розрахункового рахунку

Також я склав список документів, які зазвичай вимагають банки для відкриття рахунку. У нього входять:

• Виписка з ЕГРЮЛ - видається при реєстрації юридичної особи
• Свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи - якщо ви зареєстрували компанію до 1 січня 2017 року
• Установчі документи - статут і протокол / рішення про заснування
• Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі та ІПН
• Паспорт керівника і документ, що підтверджує його повноваження
• Ті ж документи - для засновників і довірених осіб (якщо вони є)

Можна надати як оригінали, так і копії цих документів. Копії потрібно завірити у нотаріуса.

Нижче представляємо вийшов у мене рейтинг кращих банків для ТОВ у 2018 році.

(Пока оценок нет)

Загрузка...