Зовнішньоекономічний тлумачний словник. - М .: ИНФРА-М, Термика. І. П. Фаминский. 2001.

Дивитися що таке "КРЕДИТНИЙ РАХУНОК" в інших словниках:

КРЕДИТНА РАХУНОК - (credit account) Див .: кредит по відкритому рахунку (charge account). Бізнес. Тлумачний словник. М .: ИНФРА М, Видавництво Весь Мир. Грехем Бетс, Баррі Брайндлі, С. Вільямс та ін. Загальна редакція: д.е.н. Осадча І.М .. 1998 ... Словник бізнес-термінів

рахунок Будівельник капіталу - Послуга, яку пропонує компанія Merrill Lynch, брокерський рахунок, який дозволяє інвесторам купувати і продавати цінні папери. Це може бути касовий або кредитний рахунок, що дає можливість інвесторам отримати доступ до кредиту, величина якого ... Фінансово-інвестиційний тлумачний словник

Кредитний споживчий кооператив - (КПК) - добровільне об'єднання фізичних або юридичних осіб на основі членства і за територіальним, професійним або іншим принципом з метою задоволення фінансових потреб членів кредитної кооперативу - пайовиків. Іншими ... ... Банківська енциклопедія

Кредитний договір - вступає в силу з моменту його підписання сторонами; може передбачати цільове використання кредиту. Банк надає у тимчасове користування певну суму грошових коштів у вигляді кредиту на умовах повернення зі сплатою відсотків ... ... Енциклопедичний словник-довідник керівника підприємства

Кредитний договір - - угода між кредитором і позичальником. Згідно зі статтею 819 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, ... ... Банківська енциклопедія

Кредитний лізинг - лізинг, при якому лізингодавець, купуючи устаткування, виплачує власним коштом тільки частина суми, а решту суми бере в кредит у одного або кількох кредиторів. Зазвичай кредит береться без права звернення позову на активи лізингодавця ... ... Фінансовий словник

КРЕДИТНИЙ РЕЙТИНГ - (credit raiting) Оцінка ймовірності того, що приватна особа, фірма або країна зможе і захоче розплатитися за своїми боргами. Подібна оцінка заснована на вивченні всієї доступної інформації про сумарних активах та зобов'язаннях позичальника, ступеня ... ... Економічний словник

КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР - відповідно до ст. 771 ГК за кредитним договором банк або інша кредитно фінансова організація (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) іншій особі (кредитоотримувачу) в розмірі та на умовах, передбачених ... ... Юридичний словник сучасної цивільного права

Кредитний брокер - У цій статті не вистачає посилань на джерела інформації. Інформація повинна бути проверяема, інакше вона може бути поставлена ​​під сумнів і вилучена. Ви можете відредагувати цю статтю, додавши посилання на авторитетні джерела. Ця відмітка ... ... Вікіпедія

КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР - один з основоположних в сфері підприємництва. Це самостійний договір, але він має загальні (родові) риси з договором позики, оскільки ними оформляються позикові зобов'язання. Тому до К.Д. застосовуються не тільки норми, безпосередньо ... ... Фінансово-кредитний енциклопедичний словник

Позичковий рахунок в банку. Що це таке? Чи потрібен він позичальникові?

Кожен раз при видачі кредиту банк відкриває позичковий рахунок. Середньостатистичному позичальникові це назва ні про що не скаже - він взяв у банку кредит і отримав разом з ним номер рахунку кредитування, на який необхідно зараховувати щомісячний платіж. Більш того, зазвичай досить повідомити операційно-касового працівнику номер договору, віддати необхідну суму для планового зарахування, і отримавши прибутковий касовий ордер, забути про банк до наступного внеску. Але, тим не менше термін «позичковий рахунок» може фігурувати в кредитному договорі, а може зустрітися і в інтернет-банку при перегляді параметрів взятого кредиту (його, наприклад, видно в Ощадбанку Онлайн). І деякі дотошлівие панове в інтернеті, починають мутити воду, мовляв, банки незаконно приховують цю інформацію і не дають можливість вносити чергові платежі безпосередньо на цей рахунок. А чи треба це робити? Що це взагалі за рахунок, і з якою метою він відкривається? Будемо розбиратися.

Позичковий рахунок в банку. Що це таке?

Позичковий рахунок в банку - це рахунок, який відкривається в обов'язковому порядку при видачі кредиту і призначається для обліку кредитної заборгованості позичальника перед банком за кредитним договором. Скільки одному позичальнику видано кредитів, стільки таких рахунків буде відкрито банком.

Це рахунок внутрішнього обліку (рахунок банку, а не клієнта), і він не призначений для розрахункових операцій. За дебетом рахунка відображається видача позики, по кредиту - його погашення.

Операції, які відображаються за дебетом і кредитом позичкового рахунку (рух заборгованості), постійно кореспондуються (співвідносяться) з розрахунковим рахунком.

Зверніть увагу на різницю між розрахунковим і позиковим рахунком. Перший відкривається на підставі договору банківського рахунку, що є основним і єдиним ознакою поняття «рахунок», яке наводиться в статті 11 Податкового кодексу РФ. За договором банківського рахунку (далі цитуємо ст. 845 ЦК України) банк зобов'язується приймати і зараховувати що поступають на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Візьмемо до уваги, що такий договір укладається тільки за обопільною волі кожної з сторін: банка і позичальника.

Для відкриття другого - договір банківського рахунку не укладається, оскільки це прямий обов'язок банку (він виконує вказівку ЦБ РФ). Відкриття позичкових рахунків відбувається без згоди позичальника (воно не потрібно), тобто його воля в цих випадках не виражається. По суті, такі рахунки не відповідають критеріям, визначеним у ст. 11 НК РФ, тобто не є «рахунками» в нашому звичайному поданні, коли через них банк веде розрахунок зі своїми клієнтами.

До речі, комісію за відкриття позичкового рахунку банки брати не мають права, що неодноразово роз'яснювалося Верховним Судом РФ при розборі справ, пов'язаних з кредитними спорами фіз.осіб і банків.

Зроблені нами проміжні висновки допоможуть нам в подальших міркуваннях.

Залежно від нюансів проведення кредитних угод, в банківському обліку розрізняють 5 видів позичкових рахунків:

1. Простий. Відкривається при разовому кредитуванні. Дебет такого рахунку вводиться разово і відображає суму виданого кредиту. У міру погашення зобов'язань боржника дебетовий залишок зменшується за рахунок кредитових оборотів (надходжень).

2. Особливий. Призначений для обліку зобов'язань за кредитними лініями. Зарахування коштів тут можливо і в рахунок погашення вже наявного боргу, і для збільшення дебетового залишку.

3. Спеціальний. Рахунок може відкриватися тільки для юридичних осіб і виключно в єдиному екземплярі. Призначений для обліку векселів.

4. Контокорентний. Це такий собі гібрид розрахункового та позичкового рахунків. На ньому враховують взаємні зобов'язання банку і клієнта.

5. Овердрафт. Такий рахунок надає можливість перевитрати коштів і передбачає автоматичне погашення боргу за рахунок перших же надходжень.

Номер позичкового рахунку. Чи потрібен він позичальникові?

Банк не завжди доводить інформацію про номер позичкового рахунку до відома позичальника. На етапі укладення договору він і не зможе цього зробити, тому що позичковий рахунок відкривається (і йому присвоюється номер) разом з виданими кредитом вже після його оформлення. Вважається, що клієнту ці заморочки не потрібні. У кредитному договорі прописується номер розрахункового рахунку, з якого банк зобов'язується в дату чергового платежу списувати необхідну суму в рахунок погашення заборгованості за допомогою внутрішніх бухгалтерських проводок. Номер же позичкового рахунку можна побачити, як ми раніше сказали, в інтернет-банку, наприклад, в Ощадбанку Онлайн. А чи потрібно нам обов'язково знати цей горезвісний номер?

Будь-який номер позичкового рахунку в банку починається з цифр 455. Позичальникам ж, як правило, повідомляють рахунок для гасіння своїх зобов'язань, що починається з 423 або 408. Це звичайні рахунки вкладів і поточні розрахункові рахунки, з якими можна проводити будь-які прибуткові та видаткові операції. Гроші позичальників спочатку надходять на них, а потім списуються банком на сплату позики і відсотків.

Інтернет рясніє рекомендаціями будь-якими способами дізнатися у банку свій номер позичкового рахунку і вносити платежі саме на нього. Апелюють люди в подібних зверненнях до того, що банки вдаються до хитрощів і розпоряджаються розрахунковими рахунками, як хочуть: частина погашеної щомісячної суми списують на погашення тіла кредиту, інша частина йде на відсотки, третя на штрафи і пені, четверта на інші кредитні комісії і доп. платежі. Тобто проявляють самостійність і можуть утримати з вашого чергового внеску необгрунтовані платежі, які банк в разі виникнення спірної ситуації і обгрунтувати не зможе. Загалом, роблять так, як їм зручно і вигідно.

Позичальники ж повинні бути впевнені, що гроші, які вони платять банкам в рахунок погашення заборгованості, потрапляють туди, куди потрібно, тобто прямо на позичковий рахунок. А значить завдання позичальників - дізнатися номер позичкового рахунку (наприклад, надіславши запит в банк) і оплачувати заборгованість безпосередньо на нього, і в цьому випадку вони будуть незалежні від банківського свавілля і твердо впевнені, що гасять саме тіло боргу, а не штрафи або незаконні комісії .

До слова, якщо боржник сильно проштрафився (допустив серйозну прострочив і потрапив на неустойку), то банк в першу чергу згідно із законом та договором спише саме штрафні платежі, а платіж в рахунок погашення тіла боргу буде найновішим - з того, що залишиться. А буває, що і нічого вже не залишається ... Ось до чого весь сир-бор.

Навіть якщо ви дізнаєтеся заповітний номер, то тоді ви однозначно додасте собі клопоту.

По-перше, списання відсотків по кредитах (тих, які прописані в договорі з банком) проводиться на абсолютно іншому рахунку, який починається з цифр 706. Тому при внесенні чергового щомісячного платежу вам доведеться самостійно дробити його на основний борг і відсотки, щоб внести потрібну суму на потрібний рахунок (а чи дадуть позичальникові можливість самостійно зарахувати гроші на цей внутрішній рахунок в банку, це ще питання?). У випадку з погашенням боргу на поточні рахунки всю цю «зайву роботу» за вас роблять працівники банку. Вони вручну розподіляють суми надходжень на потрібні рахунки відповідно до графіка гасіння.

По-друге, ігнорування оплати неустойки (якщо така з'явилася) - це пряме порушення кредитного договору, самим же позичальником підписаного, між іншим. Він сам її буде розраховувати (це ж стосується інших платежів, заявлених в договорі) і він знає, куди її зарахувати? Беруть великі сумніви на цей рахунок.

По-третє, з ряду документів ЦБ РФ, заяв Верховного Суду РФ, постанов ФАС і указу Президента РФ слід пряма заборона на отримання (внесення) грошей платниками податків (проведення розрахунків з банком) через позичкові рахунки, минаючи свої розрахункові рахунки. Для бажаючих прочитати про це в першоджерелах, відправляємо вас до статті, написаної банківськими фахівцями, де дуже добре висвітлюється ця тема і є посилання на джерела (стаття трохи застаріла, але актуальна і на сьогоднішній день). Також рекомендуємо вам трохи погуглити - ви знайдете багато корисної інформації з цієї тематики на шанованих сайтах російськомовного інтернету.

Ну і, нарешті, по-четверте, автор цієї статті особисто зайшов до Ощадбанку і запитав, чи можна перевести платіж по кредиту безпосередньо на позичковий рахунок. На що операційний фахівець відповіла, що: «У вас навіть зробити цього не вийде, програма не дасть зробити таку проводку і однозначно« ругнётся ». Це фізично неможливо ».

А тепер дайте відповідь собі самі - чи дійсно вам потрібно знати номер позичкового рахунку? І чи збираєтеся ви вносити платежі на нього?

Особливості відкриття і закриття

Відкриття позичкового рахунку - невід'ємна частина процесу кредитування. Це обов'язок, супутнє дію з боку банку ще і в силу закону про бухоблік - цей рахунок необхідний перш за все самої кредитної організації, яка зобов'язана вести бухоблік (роз'яснення Верховного Суду РФ). Тому нарахування будь-яких комісій за відкриття, а вже тим більше ведення, позичкового рахунку незаконно. Але, незважаючи на це, фінансові установи примудряються утримувати такі збори з юридичних осіб, прикриваючись принципами свободи договору. Закон про захист споживачів, який забороняє стягнення подібних комісій, не поширюється на комерційні відносини між юридичними особами (за подробицями сюди). До слова, не так давно подібні побори стягувалися і з фізичних осіб, але така практика вже припинилася.

Всупереч деяким висловлюванням в інтернеті, ніяких документів для відкриття позичкового рахунку не потрібно. Банк відкриє його сам на підставі кредитного договору. А всілякі копії статуту, балансу та іншої документації заявника банк запитує виключно для аналізу фінансово-господарської діяльності позичальника. Такий аналіз дозволяє оцінити платоспроможність клієнта, легальність і рентабельність його бізнесу і прийняти обґрунтоване рішення щодо видачі кредиту.

Закривається позичковий рахунок після виконання всіх зобов'язань боржника перед банком. І ніяких додаткових дій для його закриття від позичальника не потрібно.

Вітаю! Які бувають рахунки в банку? Чим вони відрізняються?

Частково, відповідь на ваше запитання криється вже в самому визначенні.

Що таке банківський рахунок? Це засіб для участі фізичних і юридичних осіб в безготівковому обороті грошових коштів і цільове зберіганні.

Як ви вже здогадалися, в першу чергу, банківські рахунки поділяються за типом користувача: юридичні або фізичні особи. Далі структуризація відбувається по виду самого рахунку, його призначенням:

Види рахунків в банку для фізичних осіб:

• Кредитний (позичковий)
• Дебетовий (поточний, розрахунковий, зарплатний)
• Депозитний (вклад)

Види рахунків в банку для юридичних осіб:

Найменування рахунку в банку вказує насамперед на його призначення: використання для погашення позикової заборгованості, для розрахунків, зберігання заощаджень, отримання заробітної плати чи інших цілей. У цьому й полягає різниця.

Кредитний рахунок в банку - порядок зарахування позик

Кредитний рахунок в банку - це фінансовий інструмент, правова природа якого хоча і досить докладно розкрита в спеціальному законодавстві, підзаконних актах і локальної документації, проте викликає чимало суперечок, пов'язаних з його відкриттям, обслуговуванням і обліком у бухгалтерії. Нижче ми розглянемо найбільш поширені проблеми.

Що таке кредитний рахунок в банку

Банк відкриває своєму клієнтові (як громадянину, так і юрособи) кредитний рахунок з метою забезпечення технічної можливості як видати кредит, так і отримати назад позикові кошти від клієнта. Останній у міру повернення буде вносити їх на такий окремий рахунок.

Призначення кредитного рахунку в банку - це відображення в балансі самого банку транзакцій, спрямованих на освіту та погашення позичкової заборгованості відповідно до положень кредитних договорів (див. Питання 1 з інформаційного листа Центробанку РФ від 29.08.2003 № 4).

Інша поширена назва такого рахунку - позичковий рахунок.

З огляду на форму видачі кредиту і спосіб управління рахунком, можна виділити наступні види кредитних банківських рахунків:

• Простий. На ньому розміщується сума, видана разово в якості кредиту, і на нього ж вносяться кошти для погашення цього кредиту.
• Кредитна лінія - кредит на банківський рахунок перераховується частинами в межах встановленого ліміту в міру необхідності.
• Овердрафт. До рахунку клієнта (поточним або розрахунковому) прив'язується спеціальний грошовий резерв, яким такий клієнт може скористатися в ситуаціях, коли для твору транзакції по рахунку власних коштів не вистачає.

Зарахована на розрахунковий рахунок короткострокова позика (кредит) банку

Короткостроковими вважаються позички / позики і кредити, що видаються на термін до 12 місяців.

Короткострокові позички, як правило, використовуються клієнтами для фінансування поточних потреб. Таким чином, узяті на короткий термін позики / кредити служать для покриття додаткової потреби в оборотних коштах.

Облік короткострокових позик в організації проводиться на рахунку 66 «Розрахунки по короткострокових кредитах і позиках», субрахунках 01 «Короткострокові кредити» і 02 «Відсотки за короткостроковими кредитами» (див., Наприклад, наказ Мінсільгоспу РФ від 13.06.2001 № 654 і т. д.) або інших відповідних субрахунках.

При цьому якщо здійснюється перерахування короткостроковій позички на розрахунковий рахунок організації, то рахунок 66 є кредитним, а корреспондирующий у відповідній бухгалтерській проводці 51 «Розрахункові рахунки» - дебетових.

Якщо ж, навпаки, з розрахункового рахунку проводиться погашення короткострокової позики, отриманої від банку, то кредитним буде рахунок 51, а дебетових - 66.

Довгострокові позики на рахунок в банку: рахунки по довгостроковому кредитуванню

Довгостроковими вважають позики і кредити, що видаються на термін понад один рік. Такі кошти в бухгалтерії організації враховуються на окремому рахунку 67 «Розрахунки за довгостроковими кредитами і позиками».

При перерахуванні коштів довгострокової позики на розрахунковий рахунок юрособи / індивідуального підприємця рахунком кредиту є якраз рахунок 67, а дебету - 51.

При цьому належні до сплати відсотки за кредитами (справедливо також і відносно короткострокових кредитів) відображаються на рахунку 91 «Інші витрати» (див. П. 7 положення з бухобліку. Затв. Наказом Мінфіну Росії від 06.10.2008 № 107н), який при цьому є дебетовими, а за кредитом відображається рахунок 67.

Твір оплати відсотків здійснюється за Кореспондування рахунків 51 і 67 (перший є кредитовим, а другий - дебетових).

Позичковий рахунок в банку ікредітная карта: який рахунок використовується

Кредитна карта - це банківський продукт, що дозволяє мобільно використовувати виділені фізособі або організації (у цьому випадку карта називається корпоративною) кредитні кошти банку. Витрачання коштів і в подальшому погашення боргу здійснюються за ссудному (кредитному) рахунку.

Карта при цьому виступає не більше ніж фізичним носієм, що дозволяє її власнику використовувати позиковий рахунок поза офісом кредитної організації або без спеціальних сервісів (наприклад, інтернет-банку) і при наявності спеціальних пристроїв, що дозволяють зчитувати код з пластика (банкоматів, платіжних терміналів, POS- терміналів і т. д.).

Стягнення комісії за відкриття і ведення позикового рахунку для фізосіб незаконно (визначення ЗС Республіки Башкортостан від 13.12.2016 по справі № 33-24213 / 2016). При цьому на цілком законних підставах банк може стягувати узгоджені в договорі комісії за випуск карти, її обслуговування і спеціальні сервіси (мобільні банки, можливість здійснення безконтактних платежів і т. Д.).

Отже, кредитний (позиковий) рахунок відкривається з метою забезпечення технічної можливості банку видати кредит і здійснити його погашення позичальником.

У бухгалтерському обліку кредити і позики відображаються таким чином:

• короткострокові кредити банку - счет66;
• довгострокові кредити банку - рахунок 67.

Відкриття і закриття кредитного рахунку

Кредитний рахунок являє собою певний рахунок у банку, однак там знаходяться не особисті кошти власника, а гроші, які банк дозволяє оформити в позику. Саме завдяки певній комбінації цифр, банк відстежує різноманітні операції на рахунку і нараховує відсотки або навіть штрафи при необхідності.

Звичайний рахунок дозволяє збирати гроші, формувати внесок на дитину або ж на інші великі витрати, а також просто зберігати заощадження в надійно місці. Кредитний ж являє собою заначку на чорний день тоді, коли немає накопичень, він дозволяє в будь-який момент зняти суму, якої бракує грошей.

Чудовим прикладом в житті кожної сучасної людини стає карта. До неї прив'язаний також певний рахунок, і шматочок пластика є просто зручним засобом розпорядження сумами. З кредитками зараз знаком кожен, деякі з них видаються для використання кредитних ліній з великими сумами, інші розраховані всього на 5-10 тисяч і видаються кожному бажаючому для проби.

Кредитний рахунок володіє основною особливістю, з моменту відкриття на ньому лежать гроші, однак поки їх не зняли, чи не починається нарахування відсотків, тому можна просто відкрити його про запас, якщо є ймовірність, що сума незабаром знадобитися. Звичайно, за обслуговування стягуватиметься плата, але в більшості банків вона символічна.

Подібний рахунок є для будь-якого позики:

• кредитні лінії, які дозволяють користуватися грошима в кілька етапів;
• кредитні карти, з яких дуже просто зняти гроші в будь-якому банкоматі зі свого кредитного рахунку, а часто вони оформляються практично будь-якому охочому, різниця тільки в умовах;
• класичні позики, які беруться одноразово і виплачуються раз на місяць, аннуїтетниє платежі чітко відслідковуються банком.

Найголовніше ретельно подумати, перш ніж оформити позику.

Відкрити кредитний рахунок можна досить легко. Практично кожна людина може це зробити, якщо йому вже виповнилося 18 років. Єдиним обмеженням стають процентні ставки і умови платежів, чим менше банк довіряє, тим суворіше підходити до оформлення.

Багато організацій навіть висилають кредитні карти, і від користувача потрібно тільки лише прийти з нею в банк і дооформити рахунок. На жаль, не слід активно користуватися подібними пропозиціями, адже процентна ставка там буде дуже велика. Та й максимальної суми врядли вистачить на велику покупку.

Якщо відбувається вкладення грошей, наприклад покупка векселів або ж цінних монет, то потрібно тільки лише паспорт, щоб довести особистість. Відкрити кредитний рахунок набагато складніше. Обов'язково потрібно зібрати значний пакет документів, скористатися допомогою поручителем або оформленням застави при необхідності.

Обов'язковою умовою для того, щоб провести цю процедуру є наявність довідки про доходи, трудової книжки або ж трудового договору, а також паспорта. Для відкриття обов'язково перевіряють кредитну історію, якщо в минулому були прецеденти, то буде відмовлено незалежно від того, наскільки хороші документи і велика заробітна плата.

Насправді зараз практично всі банки приманюють клієнтів для того, щоб оформити з ними позики, тому в процедурі немає нічого особливо складного

Закрити кредитний рахунок може знадобитися в разі з кредитною лінією або ж картою, яка працює протягом тривалого часу. У випадку з класичним позикою рахунок закривається автоматично, позичальнику слід тільки проконтролювати цю ситуацію.

В першу чергу ні в якому разі не варто плутати карту і рахунок. У пластикового прямокутника може закінчитися термін дії або ж вона просто загубиться чи зламається, але це не означає закриття і припинення зобов'язань.

У тому випадку, якщо псування була зроблена випадково або ж просто підійшла дата, то слід звернутися до консультанта в відділення банку і просто отримати ще одну карту до того ж кредитному рахунку, попередньо заблокувавши попередню.

Спеціально ж просто викидати і ламати пластики ні в якому разі не варто. Це нічого не змінить, просто лише додасть трохи головного болю і змусить витратити час і сили на похід в банк і відстоювання черги.

Закрити кредитний рахунок, можна звернувшись безпосередньо в банк і заповнивши заяву. Дуже часто відбувається це не миттєво, а протягом місяця або двох, щоб дати час клієнтові подумати.

Найголовніше не забути про процедуру і після того, як пройде час і буде закінчено все необхідне оформлення взяти довідку про те, що кредит погашений повністю і рахунок закритий.

Багато нехтують цим папірцем, і нечесні банки наживаються на недбалості, залишаючи на рахунку 100 рублів і нараховуючи на них з часом божевільні відсотки.

Види банківських рахунків. Послуги банків для фізичних та юридичних осіб

Банки давно стали частиною повсякденного життя кожної людини. Якщо раніше їх послугами користувалися тільки бізнесмени або люди, які мають високий рівень достатку, то сьогодні до цього списку можна додати і студентів, і пенсіонерів, і кожного робітника.

У цій статті розглянемо види банківських рахунків, їх призначення, а також умови і тарифи з їх обслуговування. Наведена інформація є актуальною абсолютно для всіх банків, можуть відрізнятися тільки тарифи на розрахунково-касове обслуговування та ведення рахунків.

Банківський рахунок. Поняття і види

Для здійснення будь-яких безготівкових операцій будь-яка організація або людина повинні мати в банківській установі спеціальний «гаманець», на який вони зможуть вносити, переводити або знімати з нього кошти.

Рахунок в банку - це віртуальна осередок, яку може відкрити фізична або юридична особа для зберігання грошей або ж з метою здійснення з ними будь-яких готівкових та безготівкових операцій. Для кожного клієнта банк відкриває свій окремий рахунок і веде на ньому облік всіх операцій, які здійснює клієнт.

Залежно від принципів використання і типу здійснюваних операцій, існують такі основні види банківських рахунків:

3. Депозитний (накопичувальний).

Варто відзначити, що іноді ці види рахунків переплітаються в розмовній мові. Наприклад, часто, говорячи про розрахунковий рахунок в банку, мають на увазі поточний або картковий, який може бути використаний для здійснення розрахунків і платежів.

Використовується як фізичними, так і юридичними особами для проведення всіляких готівкових та безготівкових розрахунків, а також використовується для зберігання грошових коштів.

За допомогою такого рахунку можна здійснювати наступні операції:

- розрахунки з постачальниками товарів або послуг;

- здійснення різних платежів (в т. ч. і комунальних);

- виконувати переклади на інші рахунки;

- внесення, зберігання, зняття грошових коштів.

Такі рахунки не мають терміну дії, знімати або вкладати на них гроші можна в будь-який час. Внаслідок цього їх ще називають «вклади до запитання». За відкриття такого рахунку доведеться внести одноразову плату або мінімальну суму незнижуваного залишку.

Для фізичних осіб банки готові відкрити рахунок безкоштовно, а для юридичних осіб плата може бути найрізноманітнішою і доходити в середньому до 2500 рублів. Причому для малого, середнього бізнесу або ж корпоративних клієнтів поточний рахунок передбачає ще й щомісячну плату за обслуговування в розмірі близько 700 рублів.

Відносно юридичних осіб даний вид рахунків залишається актуальним до сих пір, в той час як для операцій, які здійснюються фізичними особами, він уже не настільки затребуваний за рахунок його витіснення картковими рахунками.

Основною перевагою перед попереднім видом, у карткового рахунку є наявність пластикової карти. Вона, по суті, є цілодобовим ключем, за допомогою якого можна здійснювати операції зі своїми грошима, розміщеними в банку.

Крім здійснення тих же операцій, які доступні клієнтам при наявності поточних рахунків, які мають пластикову карту відкривається багато додаткових послуг. Наприклад, цей рахунок може поєднувати в собі і кредитний ліміт, і накопичувальні функції.

Вартість обслуговування карткових рахунків сильно залежить від рівня карти: миттєва, стандартна, золота, платинова або преміум-класу. Кожна з них має свій набір опцій і додаткових можливостей - чим вище рівень карти, тим більше можливостей відкривається перед її власником.

Але за велику кількість додаткових послуг доведеться платити більш високу ціну. Так, в середньому обслуговування карти стандартного класу обходиться її власникові близько 500-800 рублів на рік. У той час як картковий рахунок преміум-класу коштує близько 10 000 рублів на рік.

Такий вид послуг поступово повністю заміщає ведення звичайних поточних рахунків. Адже для того щоб здійснити будь-яку операцію за картковим рахунком, немає необхідності звертатися до відділення банку і стояти в чергах - все можна зробити або через інтернет, або через бокси самообслуговування і банкомати. При цьому за допомогою картки можна проводити розрахунки або здійснювати операції в будь-який час, незалежно від розкладу роботи банку.

Є банківським продуктом, призначеним для розміщення великих сум грошових коштів на тривалі терміни. За те, що клієнти розміщують гроші на таких рахунках, банки платять їм певні відсотки. Вони є відмінним способом зберегти свій капітал від інфляції.

Такий рахунок можуть відкривати як фізичні особи, так і юридичні. Для компаній, організацій і підприємств процентні ставки незначно менше, ніж для звичайних людей. Це пов'язано з розміром вкладень, які вони можуть зробити. Наприклад, середній відсоток по депозитах для фізичних осіб за станом на сьогоднішній момент знаходиться на рівні 6-10% річних, а для юридичних осіб - 7-9%, якщо вклад в рублях.

Різні види накопичувальних рахунків

Накопичувальний рахунок має досить багато різновидів. Його можна відкривати як в рублях, так і в інших валютах, наприклад в доларах США або євро. Депозити існують з поповненням або без наявності такої можливості. За тривалістю дії можуть бути безстроковими і строковими.

Але навіть відкриваючи депозитний рахунок на певний термін, він може включати в себе можливість автоматичної пролонгації, що фактично робить його безстроковими.

Деякі з них мають на увазі щомісячну виплату відсотків, інші - тільки в кінці терміну. Найвигіднішими є ті види, які включають в себе щомісячну капіталізацію, що означає збільшення суми депозиту на рівень виплаченого депозитного винагороди. Таким чином, вже на другий місяць ви отримаєте більшу кількість нарахувань, ніж було в попередньому, не вкладаючи нових засобів.

Деякі називають депозитом накопичувальний рахунок. Це не є помилкою, так як вони є словами синонімами. Всі умови, які можуть включати ці види банківських рахунків, впливають на рівень процентних ставок, які характеризують зацікавленість банків в тих чи інших видах вкладів.

Кредитний рахунок є засобом для видачі клієнту кредитних коштів, а також місцем збору щомісячних платежів. Тобто спочатку його відкривають, щоб на нього нарахувати тіло кредиту. Після видачі грошей позичальникові банк починає приймати кредитні платежі на цей же рахунок для зручності ведення обліку виконаних зобов'язань.

Після того як клієнт виплатить і тіло, і відсотки, банк просто закриває даний рахунок разом з кредитним договором.

Останнім часом все більша кількість банків змінили таку схему кредитування і частіше використовують більш універсальний варіант, застосовуючи для таких потреб карткові рахунки.

Існують різні види банківських рахунків. У кожного з них є свої призначення і власні механізми обслуговування. Але є і такі продукти, які можуть бути використані тільки безпосередньо банками.

Кореспондентський рахунок є способом взаємодії між банківськими установами.

Наприклад, виконуючи Swift-переклад з рахунку на рахунок, банк використовує їх для перерахування грошей в інші банки і країни. Також фінансові установи використовують кореспондентський рахунок для здійснення власних внутрішніх рахунків.

Тобто у звичайних фізичних або юридичних осіб немає можливості і необхідності користуватися подібним фінансовим продуктом.

Світ не стоїть на місці. Банківський сектор розвивається так само, як і вся інша економіка країни. Якщо ще вчора було складно уявити, що оформити кредит можна через інтернет, то на сьогоднішній день цим вже нікого не здивувати.

Для фізичної особи є два шляхи для відкриття рахунку - прийти в банк або ж оформити заявку по інтернету. В обох випадках знадобляться паспорт і ідентифікаційний код. Крім цього, оформляючи будь-який банківський продукт, вам доведеться пройти анкетування з метою повної ідентифікації клієнта, яку масово сьогодні проводять банки для складання повної клієнтської бази.

Уважно вивчіть договір перед підписанням

В кінці процедури співробітник банку запропонує вам підписати договір на обслуговування вашого рахунку. На цьому етапі потрібно дуже уважно його вивчити. І хоча існують різні види договору банківського рахунку, всі вони мають схожу і аналогічну структуру.

Найголовніше, вивчіть розділи, де описується предмет договору, обов'язки банку і клієнта, а також причини, за якими він може бути розірваний.

Юридична особа змушене в більшості випадків оформляти нові рахунки тільки через відділення банків. Пов'язано це з тим, що для цього потрібно набагато більше документів, що ідентифікують фірму або компанію. У всьому іншому процес відкриття аналогічний попередньому.

Постійно стежте за зміною тарифів на обслуговування

Хочемо ми того чи ні, але сучасне життя змушує абсолютно всіх користуватися послугами банківських установ. Отримання заробітної плати, стипендій, пенсії, заощадження власних коштів, кредити - це все здійснюється за допомогою банків.

З кожним днем ​​кількість пропозицій, акцій, нових видів послуг розширюється. Але при цьому основні принципи і види банківських рахунків майже не змінюються. Для того щоб успішно використовувати ті чи інші послуги з вигодою, варто постійно стежити за змінами в тарифах, новинами і новими пропозиціями з фінансових установ - тільки в такому випадку ви зможете вибрати найбільш підходящий варіант і постійно знаходити найкращі пропозиції.

Головне - вибрати підходящий накопичувальний, кредитний або розрахунковий рахунок в банку, який буде повністю задовольняти вашим потребам.

(Пока оценок нет)

Загрузка...