Error 502 Ray ID: 41e5c87621601589 • 2018-05-21 8:48:16 UTC

The web server reported a bad gateway error.

Please try again in a few minutes.

Cloudflare Ray ID: 41e5c87621601589 • Your IP: 2a02: c207: 2008: Додати 7822 :: 1 • Performance security by Cloudflare

Кредити від Ощадбанку на будівництво житлового будинку

ПАТ «Сбербанк Росії» є однією з небагатьох кредитних організацій, в якій можна отримати кредит на будівництво індивідуального житлового будинку, і чи не єдиною, яка підтверджує заявки на кредитування будівництва будиночків з бруса. У будь-якому випадку надання кредитів на будівництво - досить ризиковано для банку. Тому для прийняття рішення про надання виплати заявник всебічно строго перевіряється, а для підтвердження серйозності його намірів будуть потрібні неабиякі застави.

Через банківської нестійкості взимку 2014-2015 рр. багато банків згорнули свої кредитні програми на приватне житлове будівництво, оскільки цей вид кредитування є ризикованим для банків через можливість недобудови.

Сбербанк ж відновив видачу кредитів на індивідуальне будівництво в травні 2015 року та планує продовжувати цю практику в 2017 році. Згідно з умовами банку:

• іпотечний кредит може бути наданий на термін від 1 року до 30 років під 12.5 ... 13.5% річних і більше (за станом на 30.12.2016 р);
• лімітується перший внесок (не менше 25% від необхідної суми) і вік позичальника;
• традиційно, найбільш вигідні умови надаються для заявників, які отримують зарплату через Ощадбанк;
• кредит можна частково виплатити за рахунок материнського капіталу або державного свідоцтва за програмою «Молода сім'я».

З урахуванням максимального терміну кредитування по іпотеці на будівництво будинку від Ощадбанку (До 30 років) і помірної вартості будівельних послуг і будматеріалів в регіонах такий кредит можна виплачувати досить необтяжливими платежами.

Умови іпотеки на будівництво приватного будинку в Ощадбанку в 2017 році

Кредитний продукт Ощадбанку володіє незаперечною перевагою - низькими річними відсотками, які доведеться заплатити позичальнику за користування позиченими грошима. У 2017 році мінімальний відсоток за користування кредитом становить 12,50%. Крім цієї вигоди, є й інші:

• За розгляд заявки, обслуговування кредиту відсутні комісії.
• Немає штрафів за дострокову виплату.
• Цей кредит можна оплатити частково за рахунок материнського капіталу або коштів, покладених за держпрограмою забезпечення житлом молодих сімей.
• Кожна заявка розглядається індивідуально.
• Кредит погашається щомісяця рівними (ануїтетними) платежами.
• Вигідні умови для тих, чия зарплатна картка оформлена в Ощадбанку. А також для позичальників, чия компанія-роботодавець акредитована в банку.
• Щоб максимізувати суму отриманого кредиту, можна залучити позичальників.
• Найбільш вигідно вкладати позичені гроші в будинок, який зводить компанія, кредитуемая Ощадбанком.
• На суму відсотків по кредиту в ФНС можна оформити податкове вирахування в розмірі 13% від всіх виплачених процентів.

Особливістю Ощадбанку є можливість оформити відстрочку виплати основного боргу на термін до 3-х років. Тобто перші роки позичальник буде виплачувати тільки відсотки. Найчастіше це дуже зручно, адже в процесі будівництва постійно виникають додаткові і непередбачені витрати.

На яких умовах можна взяти кредит на будівництво будинку в Ощадбанку

У 2017 році зайняти у банку гроші на потреби будівництва індивідуального житла можна тільки в рублях. (Зі зрозумілих причин в доларах і євро кредити більше не видаються). Програма іпотечного кредитування є цільової. Тобто іпотека в Ощадбанку на будівництво приватного будинку не може бути витрачена на будь-які інші цілі.

Позичальник може розраховувати на такі умови:

• Мінімальна сума кредиту - від 300 000 руб., термін кредитування - від 1 до 30 років.
• Максимальна сума - не більше 75% від передбачуваної вартості майбутнього приватного будинку або 75% від вартості заставного об'єкта (по меншій величині).
• Другу частину в розмірі не менше 25% необхідно внести в якості початкового внеску.
• Вік клієнта, який бажає оформити кредит - не молодший 21 років. Термін виплати кредиту розраховується виходячи з того, що на момент закінчення планових виплат вік позичальника становив не більше 75 років (Може бути критично при отриманні грошей на тривалий термін).
• Стаж роботи заявника - не менше 6 міс. на останньому місці і не менше року безперервного стажу за останні 5 років. Для учасників зарплатного проекту від Ощадбанку вимоги пом'якшуються.
• Від позичальника потрібно застрахувати майно, яке виступить заставою, на термін до закінчення дії кредитного договору. Якщо кредит буде виплачений достроково, то кошти за невикористані роки страховки можна повернути.

На відміну від покупки квартири в кредит, коли банк відразу переводить гроші продавцю, при індивідуальному будівництві це не є можливим. У зв'язку з цим гроші переводяться позичальникові по частинах: Найчастіше спочатку половина, а потім інше. Другу частину видадуть тільки після звіту і надання документів на першу.

Банк не бере штрафи або комісії за дострокове погашення кредиту:

• Щоразу у вигляді планового платежу можна вносити суму будь-якого розміру, але не менше встановленої за договором.
• Остаточне дострокове погашення здійснюється за заявою і має припадати на будній день.

Застава - обов'язкова умова кредитування

Банк повинен переконатися в тому, що позичальник дійсно має наміру повертати позичені гроші, тому щоб уникнути ризиків оформляється заставу нерухомості (Іпотека). Однак оскільки сам споруджуваний будинок, особливо на початковому етапі будівництва, запорукою виступати не може, то заявнику доведеться закласти інше житлове приміщення або майно.

Найчастіше видається кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянки в Ощадбанку. Якщо вартість наділу непропорційна сумі, яка потрібна клієнтові банку, останній може вимагати додаткову заставу. Їм може виступати гараж, машина, квартира, інше майно.

Також поширена практика залучення позичальників. Вони допоможуть у вирішенні відразу двох завдань:

• посприяють збільшенню суми кредиту, на яку може претендувати позичальник;
• для банку стануть додатковою гарантією того, що кредит буде виплачений в повному обсязі.

Созаємщики або поручителі можуть знадобитися не в кожному випадку. Вони залучаються в кількості до 3-х чоловік. На практиці досить складно переконати родичів або друзів виступити гарантами безпеки кредиту. але дружина виступає обов'язковим созаемщиком, якщо вона є і незалежно від її віку.

Процентні ставки по програми

Представлені процентні ставки актуальні в 2017 році для позичальників, які отримують зарплату на картки Ощадбанку. Вони залежать від терміну, на який видається кредит, і суми першого внеску. Можуть змінюватися за рішенням банку. Але для тих, хто вже оформив кредитний договір, зміна відсотків по кредиту неможливо відповідно до положень договору.

Відсотки за кредитною програмою Ощадбанку на індивідуальне будівництво (Станом на 30.12.2016 р)

Для заявників, які не беруть участі в зарплатних проектах Ощадбанку, процентні ставки будуть дещо більшими. Додаткові відсотки:

• + 0,5% - для тих, хто не отримує зарплату в банку;
• + 1,0% - на період реєстрації іпотеки;
• + 1,0% - якщо позичальник відмовляється страхувати власні життя і здоров'я на вимогу банку.

Розрахувати кредит на будівництво будинку і назвати найбільш точну суму, розмір відсотків і щомісячного платежу зможуть тільки безпосередньо у відділенні банку після індивідуального розгляду заявки.

Послідовність отримання кредиту на будівництво будинку в Ощадбанку

Отримання грошей від банку для того, щоб вкласти їх в зведення індивідуального житлового будинку, має на увазі певну послідовність дій. Претендентові на кредит під будівництво будинку від Ощадбанку потрібно буде зробити наступне:

1. Зібрати і надати попередній пакет документів (про право власності на ділянку під забудову, проект будинку).
2. Подати в Банк або його відділення заявку та документи.
3. Дочекатися позитивного рішення (на розгляд виділяється 2-5 днів).
4. Укласти з банком кредитний договір.
5. Отримати першу частину кредиту.
6. Відзвітувати перед банком про витрати грошей.
7. Отримати другу частину грошей. Процедура повторюється стільки раз, наскільки частин розбита кредитна лінія.
8. Оформити право власності на будинок після закінчення будівництва.
9. Передати в банк будинок в якості застави для зменшення відсотків.

Звертатися із заявкою можна в відділення Ощадбанку по одному з місць на вибір:

• реєстрації позичальника;
• будівництва приватного будинку;
• акредитації компанії-роботодавця позичальника.

Щоб зменшити ризики, банк може наполягти на додаткових умовах, які пропишуться в договорі поряд зі стандартними.

Сбербанк практикує обмежувати термін будівництва - наприклад, трьома роками. Після закінчення цього періоду позичальник повинен буде зареєструвати будинок, застрахувати його і передати банку в вигляді застави. Це допоможе зменшити відсотки на 1 пункт.

Документи для оформлення кредиту на будівництво

Заявнику знадобиться три види документів: що засвідчують його особу, що підтверджують платоспроможність і плани на будівництво будинку. Також потрібно заповнити спеціальну анкету-заяву, яку видадуть у відділенні. Для розгляду кредитної заявки банку будуть потрібні:

• Паспорт заявника (і співпозичальників, якщо вони є).
• Довідка про доходи заявника та інші документи, що підтверджують його заробіток і платоспроможність (то ж - для позичальників, якщо вони є). Ці довідки не потрібні, якщо заявник отримує зарплату через Ощадбанк.
• Документи на земельну ділянку, придатну під житлове будівництво.
• Документи на додаткову нерухомість, яку планується закладати.

Після позитивного рішення за заявкою будуть потрібні:

• Проект майбутнього будинку, ескізи, кошторис і будь-яка інша документація.
• Виписка з банку, що підтверджує, що заявник має власні кошти на перший внесок.

Список документів може бути доповнений за рішенням кредитного інспектора. Для тих, хто отримує кредит на будівництво за програмою «Молода сім'я», знадобляться додаткові папери (про них див. Відповідний пункт нижче).

Як проміжних документів для звіту за трату першої частини грошей можуть виступити чеки на покупку матеріалів, договору з будівельною компанією і постачальниками окремих конструкцій (вікон, дверей, сходів), різні розписки - але виключно з печатками юросіб.

Пільгові умови для учасників соціальних програм

Учасникам державних програм «Материнський капітал»І« Забезпечення житлом молодих сімей »(іноді називають просто "Молода сім'я") Не надаються будь-які пільгові умови на оформлення або виплату будівельного кредиту. Вони не можуть розраховувати на знижені відсотки або будь-які інші послаблення.

Однак вони мають право скористатися державними бюджетними коштами для погашення тіла кредиту і відсотків по ньому. З урахуванням виділених державою коштів за відповідними програмами, це може послужітьбольшім підмога для батьків з дітьми і молодих сімей.

Материнський капітал на погашення кредиту на будівництво будинку

Сім'ям, які володіють сертифікатом на материнський капітал, федеральним законом дається можливість використовувати надані державою кошти для початкового внеску по кредиту, а також сплати тіла і відсотків. При цьому кошти за сертифікатом не можуть бути використані на сплату штрафів, пені та інших непередбачених платежів.

Законодавство, що регулює материнський капітал, особливо не відокремлює кредити на покупку житла (будинку, квартири) від кредитів на його будівництво. Всі вони дозволяють поліпшити житлові умови, а значить, підходять для вкладення маткпітала.

Щоб скористатися можливістю вкласти сертифікат за програмою материнського капіталу в будівництво приватного житлового будинку, потрібно:

1. Взяти в банку довідку про залишок за кредитною заборгованістю.
2. Звернутися до Пенсійного фонду (ПФ) з цим документом і написати заяву на розпорядження коштами материнського капіталу в рахунок часткового погашення кредиту.
3. Після того, як ПФР схвалить заявку, з банком узгоджувати нічого не доведеться - перерахована сума буде зарахована в рахунок сплати зобов'язань за договором і дозволить перерахувати графік щомісячних платежів.

Після того, як банк прийме кошти від материнського капіталу, відбувається перегляд графіка погашення кредиту: Зменшуються суми щомісячних платежів, але не змінюються дати погашення і термін користування грошима (як було, наприклад, 20 років, так і залишиться).

Кредит на будівництво за програмою «Молода сім'я»

Власник державного свідоцтва за програмою «Забезпечення житлом молодих сімей» може вкласти належні йому кошти державної субсидії в розмірі до 30-35% від вартості об'єкту, що будується в рахунок сплати взятого в Ощадбанку кредиту на будівництво.

Порядок використання свідоцтва має на увазі, що спочатку його власник повинен:

• отримати в банку довідку про залишок по кредиту;
• звернутися до органу місцевого самоврядування із заявою на витрачання грошей.

Перерахування банку суми з держбюджету за сертифікатом «Молода сім'я» відбувається в рахунок погашення боргу за кредитом та відсотків. Після внесення цього платежу виконується перегляд суми щомісячних виплат, аналогічно використанню сертифіката за програмою материнського капіталу.

Учасники програми для отримання субсидії повинні будуть надати в банк додаткові документи:

• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження дітей (якщо актуально);
• документи, що підтверджують родинні зв'язки співпозичальників, якщо ними виступають батьки або дружина.

Будувати житло далеко від міської суєти - сучасний тренд, популярний серед росіян. Жити за межами міста - здоровіше і приємніше. А будівництво індивідуального будинку в кредит - виправдане рішення, коли переїхати в нове житло хочеться найближчим часом, але грошей на будівельні роботи не вистачає. Особливо здорово, якщо вже є ділянка під будинок.

Де отримати кредит під будівництво будинку?

Сьогодні існує досить велика кількість фінансових компаній, які пропонують цільову іпотеку - на проведення ремонту, на розширення житлових умов, а також на будівництво будинку. У цій статті ми розповімо вам про те, які банки можуть дати кредит на будівництво приватного заміського будинку.

Будівництво житла - це досить довгостроковий і витратний проект, який не дивлячись на всі часові та грошові вкладення здатний окупитися в тому випадку, якщо мова йде про проживання великої родини. Дійсно, на даний момент багатодітній родині набагато простіше і вигідніше проживати в приватному будинку за межами міста, ніж тулитися до квартири, у якій високі платежі по ЖКГ, безліч обмежень і найголовніше незручність - нестача місця.

При наявності заміської нерухомості ваші витрати з обслуговування об'єкта значно скоротяться, особливо в тому випадку, якщо ви перейдете з електрики на газ, самостійно проведете комунікації. При цьому, якщо вас прирівняють до сільських жителів, то ви зможете отримувати різні пільги і компенсації, зокрема, зі сплати податків.

Що потрібно зробити для початку? Знайти розумного фахівця, який складе вам грамотний план вашої майбутньої будівлі, зробить планування, вкаже, де потрібно провести комунікації, зробить розрахунок будматеріалів.

Далі потрібно знайти кошти, якщо не вистачає власних - звернутися в банк. Слід пам'ятати, що цілком погасити складену кошторис кредитними коштами не вийде, якусь частину суми вам потрібно буде внести самостійно у вигляді початкового внеску. Це стосується більшості кредитно-фінансових організацій.

Але сьогодні стали з'являтися спеціальні програми, які дають можливість взяти позику на житло без внесення власних коштів. Більше інформації про такі пропозиції ви отримаєте з даної статті.

Кредит на будівництво в Ощадбанку Росії

Продукт «Будівництво житлового будинку» в Ощадбанку видається на термін до 30 років і потребує внесення першого внеску за рахунок позичальника від 25%. Мінімальна сума - 300 тисяч рублів, максимальна обмежена 75% від вартості проекту, що кредитується приміщення і вашої платоспроможністю.

Ставка по позичці складає від 10% (передбачені надбавки при відмові від особистого страхування +1 п.п., на період реєстрації іпотеки і в тому випадку, якщо ви не є зарплатних клієнтом банку). Позика доступна позичальникам у віці від 21 до 75 років.

Варто зазначити: відсутність комісій, індивідуальне розгляд кожної заявки, особливі умови для позичальників із зарплатним проектом від Ощадбанку. З обов'язкових додаткових витрат - оцінка і страхування застави.

В кінці минулого року з'явилася пропозиція «Заміська нерухомість» зі ставкою від 9,5 до 14% річних. Ви можете отримати суму не менше 300 тис. Рубл., Максимальний її розмір обмежений вашої платоспроможністю, але не перевищує 75% від вартості кредитується нерухомості або іншого житло, що надається в заставу.

Позичальник повинен внести перший внесок не менше 25%, а повернути кредитні кошти необхідно в термін до 30 років. В рамках даної програми можна придбати дачний будинок із землею, будинок / котедж з землею або без, земельну ділянку, об'єкт незавершеного будівництва, а також витратити позикові кошти на будівництво приватного будинку.

Більше інформації ви знайдете тут.

Які ще банки оформляють іпотеку на будівництво?

Ми підібрали для вас деякі компанії, куди можна звернутися за житловим кредитом на ваші цілі:

1. У Россельхозбанке вам зможуть видати кредитні кошти в розмірі від 100 тис. До 20 млн. Рублів за умови, що ви надасте купуєте нерухомість у забудовників-партнерів банку. В цьому випадку ставка буде починатися від 5,17% річних, а початковий внесок не повинен бути менше 15%. Кредитують на період до 30 років, дізнатися більше про пропозиції банку можна в цій статті;
2. Севергазбанк пропонує іпотеку під заставу наявної нерухомості, де пропонується сама початкова ставка від 9,25% річних, вона може варіюватися до 13,25% річних. Видають суму від 300 тис. Рублів (до 60% від вартості планованої до будівництва нерухомості) на період до 30 років, без внесення власних коштів;
3. У Дельтакредит банку є пропозиція з видачі житлового кредиту на готовий будинок з землею або без, а також таунхаус. У заставу надається нерухомість, що купується. Позичальник може отримати суму від 600 тис. Рублів під ставку від 9,75% в рік на період до 25 років. Максимальна сума становить 60% від вартості житла, що купується за позикові кошти. Перший внесок не менше 30%, детальні умови описані в даному огляді;
4. Центр-Інвест банк пропонує оформити продукт «Будівництво житла», який видається на вищезазначені цілі. Позика видається на період від 5 до 20 років під заставу об'єкта нерухомості + купується разом з ним земельну ділянку. Отримати можна від 300 тисяч рублів, при цьому потрібно внести власних коштів не менше 10%. Ставка від 10 до 11,25% в рік, подробиці читайте тут;
5. У банку ФК «Відкриття» є програма «Вільні метри», яка видається на покупку квартири, таунхауса або будівництво. Відсоток варіюється від 10,7 до 18,7% в рік, сума - від 500 тис. До 30 млн. Рублів, без ПВ. Договір можна укласти на термін від 5 до 30 років.

Для попереднього розрахунку вашого кредиту ви можете вдатися до допомоги безкоштовного онлайн-калькулятора:

Іпотека на будівництво або покупку приватного будинку

Багато молоді сім'ї мріють обзавестися своїм будинком, в якому можна буде створити затишне гніздечко і виховувати дітей без порад нав'язливих сусідів і вічного шуму, що супроводжує життя в квартирі багатоповерхівки. Однак на покупку будинку, так само як і на його будівництво, потрібні чималі гроші, які, на жаль, є не у всіх.

Єдиним варіантом на шляху до здійснення мрії про своєму куточку стає іпотека. Однак і тут не все так гладко, як хотілося б. Отже, настала пора дізнатися, чи дають кредит-іпотеку на будівництво приватного житлового будинку.

Як взяти іпотеку на будівництво приватного будинку

Отже, чи можна взяти іпотеку на будівництво будинку або частку в ньому? Банки дають позику під будівництво будинку за містом, однак роблять це неохоче. Оскільки продати таку будову куди складніше, ніж, скажімо, квартиру. До того ж, з часом змінюється вартість матеріалів, тому обчислити точну суму витрат дуже складно.

Головним каменем спотикання при позиці грошей на будівництво є заставу. Банки рідко погоджуються прийняти в якості гарантій заплановану будівництво. Іноді можливо закласти недобудований приватний будинок, якщо Ви берете іпотеку на його добудову. Якщо ж все, що у Вас є, це ділянка землі, в заставу доведеться віддавати інше належне Вам майно, вартість якого зможе покрити суму, що видається банком.

Якщо Ви плануєте звести будинок з нуля, Вам потрібно надати банку такі папери:

• Дозвіл на будівництво;
• Затверджений проект;
• Документи на ділянку. Це може бути право власності або договір оренди.

Багато кредитні організації вимагають, щоб до ділянки ще до моменту будівництва були підведені всі необхідні інженерні комунікації. Якщо на землі вже закладений фундамент, або були проведені хоч якісь роботи зі зведення будинку, потрібно зареєструвати споруду в БТІ як об'єкт незавершеного будівництва. Добре, коли будинок побудований вже наполовину і в ньому є комунікації. В такому випадку проблем з іпотекою виникнути не повинно.

Умови позики і процедура його отримання

Повний перелік вимог Ви можете отримати лише у конкретного банку, в який вирішили звернутися. Страхувати життя і об'єкт будівництва доведеться в будь-якому випадку.

• В цілому, можна лише сказати, що від Вас буде потрібно представити довідку про доходи, щоб переконати організацію в своїй платоспроможності. Деякі банки не дають грошей студентам, пенсіонерам та іноземцям.
• Ставка на кредит також може бути різною. Часто вона залежить від терміну кредитування. Дуже вигідним є варіант, в якому фінанси видаються частинами, в залежності від завершення різних будівельних етапів.

Відмінна подача інформації з питань здійснення іпотечного кредитування на будівництво приватного будинку представлена ​​в наступному відео:

Щоб оформити кредитний договір, Вам знадобиться зібрати і віднести в банк стандартний пакет паперів:

• Паспорт або інший засвідчує особу документ;
• Заява;
• Довідка, яка фіксує доходи за останні півроку, або форма 2-ПДФО;
• Копія, знята з трудової книжки (не завжди);
• Документи на нерухомість, яка виступає заставою;
• Папери на землю;
• Дозвіл на будівництво.

Коли рішення про видачу позики затверджено, заявник визначається з терміном іпотеки, після чого йому видають графік оплати кредиту.

А тепер ми поговоримо про іпотеку на покупку вже готового приватного житлового будинку будинку із земельною ділянкою, наприклад, заміського.

Іпотеку на придбання приватного будинку банки дають неохоче. Якщо кредит на квартиру - це безпрограшний варіант, то з будинком справи йдуть трохи інакше. Як правило, він знаходиться за містом, та й пристрій його більш персоніфіковано, а значить, продати таку нерухомість, в разі якщо клієнт не виконати зобов'язання, куди складніше.

А тепер ми поговоримо про те, які умови висувають банки в процесі оформлення іпотеки на приватний житловий будинок з земельною ділянкою.

Вимоги банку до об'єкта нерухомості

Перед видачею кредиту, банк повинен переконатися в ліквідності будинку, який збирається придбати клієнт. Вам в обов'язковому порядку висунутий ряд вимог:

• Стіни і фундамент. На думку кредитних організацій, будинок повинен бути фортецею. У ньому повинні бути міцні стіни і надійний фундамент. Кращі матеріали для цього - бетон і цегла. На дерев'яний будинок отримати позику практично нереально;
• Комунікації. Зрозуміло, до будинку повинен бути підведене світло і газ. Приміщення повинно опалюватися і бути оснащено каналізацією. На кволий будиночок з дерев'яним туалетом в кінці городу грошей Вам вже точно не видадуть;
• Розташування. На будинок в глушині отримати іпотеку можна. До найближчого відділення банку має бути близько 50 км. Добре, коли будова розташована в котеджному селищі;
• Право на землю. Ділянка під будинком повинен бути у Вашій власності.

Про те, які умови зазвичай висувають до іпотеки на приватний будинок найпопулярніші у росіян банки, розповість наступне відео:

Відсоткова ставка на придбання заповітного будинку Вас навряд чи обрадує. Вона, як правило, на 2-3% вище, ніж на квартиру, і становить 14-15%. Набагато більше і початковий внесок. Навряд чи Вам вдасться знайти банк, який зажадає одноразової виплати менш 40%.

Цілком можливо, що в якості застави від Вас вимагають не купується будинок, а інше майно.

Пакет паперів складається з документів, що відносяться до нерухомості, що купується, а також довідок, що підтверджують платоспроможність заявника. Зазвичай він виглядає так:

• Документи на землю;
• Кадастрова карта;
• техпаспорт;
• Виписка з ЕГРП;
• Оцінка будівлі у формі звіту незалежного оцінювача;
• Довідка про Вашу зарплату за останні півроку (форма ПДФО-2);
• ІПН, пенсійне посвідчення;
• Виписка з рахунків банку, в якій зазначено, що початковий платіж надійшов;
• Паспорт поручителя.

Деякі банки можуть зажадати ще які-небудь документи. Тому уточнюйте повний список на місці. Про те, які банки дають іпотеку на приватний будинок вам варто дізнатися безпосередньо у таких організацій.

І наостанок радимо послухати відомого економіста, який в наступному відео розповість про те, на що варто звертати уваги в першу чергу при взятті іпотеки:

Втім, можливо вас влаштовує повсякденне життя в квартирі, а сам приватний будинок потрібен в кращому випадку на вихідні? Тоді, можливо, вам варто взяти іпотеку на дачу. Також є можливість взяти кредит на покупку земельної ділянки, а вже після будівництво на ньому свого «гніздечка».

Як взяти іпотеку на будівництво будинку

Власний будинок є пріоритетним варіантом житлової власності для більшості людей. І незважаючи на значні грошові витрати багато хто готовий піти до кінця у вирішенні цього питання.

Іпотека на будівництво приватного будинку в 2018 році - це один з виходів, як реалізувати свою мрію.

Подібна нерухомість грунтовно перевершує квартирні квадратні метри і саме власний будинок може запропонувати наступне:

• Ви не зобов'язані погоджувати свої плани на відпочинок з сусідами.
• Обрана вами планування приміщення.
• Можливість обзавестися присадибним господарством і ін.

Плюсів тут достатня кількість, що цілком очевидно кожному. Однак більш важливим питанням є фінансова складова. Якщо у вас є необхідна сума грошей на руках, то питання відпадає. В іншому випадку тільки іпотека здається найбільш розумним рішенням.

Але тут треба розуміти, що існує безліч гострий підводних каменів, адже мова йде про укладення з банком договір тривалого грошової позики. Тому в кожному з банків вам будуть запропоновані свої умови подібного кредитування. Крім плаваючого відсотка по поверненню існує і безліч інших моментів, які не можна випустити з уваги.

Можливі варіанти кредитування

Позикові кошти на будівництво свого власного будинку можна отримати в російських банках при врахуванні того, що ваше фінансове добробут відповідає заявленим вимогам. Ось деякі із запропонованих варіантів:

• Типовий споживчий кредит.
• Звичайна іпотека на будівництво будинку.
• Відкриття іпотеки з укладення заставного доп. угоди на власну нерухомість.
• Іпотека з використанням материнського капіталу.

Кожне з цих пропозицій має свої плюси і, відповідно, мінуси. Іпотека на будівництво житлового будинку бачиться найбільш вдалою пропозицією, але її готові відкрити лише деякі банки. До того ж заявнику доведеться зіткнутися з великим числом вимог банку.

Споживчий кредит має далеко не найприємніші відсотки виплат і дуже жорсткі умови виконання прописаних в договорі пунктів. В цьому плані іпотека із заставою буде вигідніше в плані процентної ставки, але оформлення подібної позики може розтягнутися на довгі терміни.

Відносно використання материнського капіталу при відкритті іпотечного кредиту, то це одна зі спеціальних програм банківського сектора. Тут є свої нюанси. Тому давайте ж і поговоримо про кожного з описаних варіантів окремо.

Споживчий варіант кредитування

Це одна з найбільш очевидних альтернатив іпотеці, а якщо розглядати всі види грошових позик, то саме споживче кредитування пропонує найменший термін розгляду заяв клієнтів. Представники банку не будуть цікавитися на які цілі виділяються кошти, а що стосується наданого списку документів, то вони мінімальний.

Деякі фінансові установи можуть запросити тільки паспорт і інший документ підтверджує особу.

Однак не можна не враховувати того, що даний вид кредитування має цілий ряд недоліків:

• Високі відсотки виплат. На сьогоднішній день позику в рублях передбачає повернення від 20%.
• Кредитними грошима можна користуватися до 10 років.
• Заявник має право розраховувати на порівняно невелику суму грошей. В середньому, до 2 млн. Рублів.

Подібне кредитування запропоновано практично всіма діючими банками, які проводять операції з приватними клієнтами. Проте, іпотека на будівництво житлового будинку бачиться більш вигідною пропозицією. Споживчий кредит короткостроковий, обмежений в сумі позики і має високі відсотки повернення.

Давайте розглянемо, що здатне запропонувати іпотечне кредитування зацікавленому клієнту.

Іпотека з укладенням заставного угоди

Будь-яка молода сім'я зацікавлена ​​в придбанні свого власного будинку або в розширенні власної житлової площі. Для вирішення такого питання ідеально підходить оформлення іпотечного договору із заставою власної квартири. Однак в якості застави може підійти нежитловий об'єкт нерухомості або земельну ділянку.

Така іпотека виявиться вигіднішою порівняно зі споживчим кредитом. По-перше, термін укладення договору позики може бути розрахований до 30 років. По-друге, тут заявник має право розраховувати на більш істотну грошову суму. Позика видається виходячи з оціночної вартості заставленого об'єкта нерухомості - в середньому 80-85% від обчисленої суми. Процентні ставки запропоновані різні, але в середньому починаються від 18%.

До незначним недоліків можна віднести наступне:

• Хід оформлення позики можна назвати більш тривалим і виснажливим.
• Сума виділених коштів обмежується вартістю застави.
• Існує ризик втрати закладеної нерухомості, якщо клієнт не зможе виробляти оплату по кредиту.

Якщо вас зацікавила іпотека під будівництво приватного будинку із заставою особистої нерухомості, то в цьому випадку треба сказати і про додаткові витрати при укладенні договору. Саме ви будете оплачувати страхування застави, сплатите послугу з оцінки застави і виконайте інші умови банку. Подібний варіант грошового кредитування пропонує Ощадбанку, Газпромбанк, ВТБ 24 і інші.

Чи можна взяти іпотеку на будівництво будинку в банках Росії? Подібний питання актуальне для багатьох росіян, який загорілися думкою про будівництво власного будинку. Але так як для втілення мрії потрібні великі гроші, то звертатися доводиться лише в банк.

Дана іпотека виділяється під будівельний процес приватного будинку, а після офіційної здачі об'єкта в користування він і постає елементом застави за кредитною угодою. Якщо на перших кроках будівництва буде недостатньо земельної ділянки в якості застави, то може додатково знадобитися оформлення іншого застави або залучення відповідальних поручителів.

Деякі з банків готові запропонувати дуже цікаве рішення з даного іпотечним договором. Гроші на будівництво будуть видавати в кілька етапів, а розрахунок відсотків буде проводитися на кожному етапі виділення коштів. Таким чином, клієнт не ризикує переплачувати зайві гроші і гарантовано отримує свої кошти на забезпечення повноцінного будівництва будинку.

Практично всі банки зажадають від заявника, щоб земельна ділянка була оформлений на одержувача іпотеки. Важливою умовою є відсутність будь-яких обтяжень на землю. В іншому випадку банк відмовить у наданні позики. Іпотека оформляється на наступних умовах:

• Виплати за кредитним договором можуть бути встановлені банком від 17%.
• Кредитування може бути розраховане за часом - до 30 років.
• Сума іпотечного кредиту вираховується на підставі оціночної вартості земельної ділянки та виписки з заробітної відомості.

У більшості великих банків, як Ощадбанк або Россельхозбанк, подібна пропозиція іпотечного кредитування з'явилося відносно недавно. Втім, через нестабільність з національною валютою багато з банків тимчасово згорнули подібну програму. Деякі фінансові установи продовжують видавати грошові позики населенню на умовах описаних вище.

Іпотека при безпосередньому використанні материнського капіталу

На 2018 рік материнський капітал в Росії склав більше 450 тисяч рублів. Це одна з соціальних програм держави, яка відкриває молодим сім'ям великі можливості в питанні вирішення ситуації з власним нерухомим майном. Законодавством передбачено, що материнський капітал можна використовувати на будівництво і придбання власного житла, а в тому числі, і на будівництво приватного будинку.

При відкритті іпотечного кредиту материнський капітал може бути використаний у варіанті оплати початкового внеску або ж в якості погашення залишку за чинним договором. При цьому немає необхідності чекати трирічного віку дитини - сертифікат може бути використаний відразу після його отримання.

Алгоритм дій виглядає наступним чином:

• Заявник надає банку сертифікат материнського капіталу. При цьому документ може надати як власник сертифіката, так і чоловік.
• Банк зв'язується з Пенсійним фондом і уточнює залишок коштів по материнському капіталу.
• Сам заявник зобов'язаний надати всі документи не тільки в банк, але і безпосередньо до Пенсійного фонду РФ, адже кошти будуть виділені саме цією структурою.

В іншому ж договір іпотечного кредитування мало чим відрізняється від звичайного грошової позики. Єдиний момент, що в великих банках на кшталт Ощадбанку подібні соціальні програми пропонують і більш низький відсоток виплат. Однак подібну інформацію слід уточнювати і розглянути статистику на приклад декількох фінансових організацій.

Відео: Лекція про іпотеку на будівництво будинку

Багато людей стурбовані можливими ризиками, які і є головною перешкодою при оформленні іпотеки. Найбільші переживання пов'язані з тим, що в разі оформлення застави і при відсутності можливості сплатити щомісячні внески людина втрачає власну нерухомість. Але на цю ситуацію можна подивитися і з іншого ракурсу.

В разі, коли власник іпотеки втрачає можливість оплачувати щомісячні внески, він має можливість перепродати недобудований приватний будинок. Попит на подібну нерухомість цілком високий для нашого ринку. А незамкнені іпотеку легко переоформити на нового господаря. В такому випадку ви не втратите зовсім нічого і ризик зведений до абсолютного мінімуму.

Оформлення іпотеки - це дуже вигідне і гідна пропозиція для тих людей, хто потребує цих грошах. За рахунок них ви зможете побудувати і облаштувати свій новий будинок. Просто будьте більш уважні при вивченні іпотечних пропозицій різних банків. Вибирайте ту іпотеку, яка більш вигідна за умовами і доставить вам найменше незручностей. Бажаємо успіху!

Іпотека на будівництво приватного будинку. Як отримати іпотеку: покрокова інструкція

Таке банківське поняття, як іпотека, міцно увійшло в наше життя. Сьогодні переважна більшість молодих сімей недоступно придбання власного житла без позикових коштів. Тим часом деяким зовсім не хочеться купувати тісний коробку в сірих стінах міста. Побудувати власне житло - більш привабливий варіант. Але іпотека на будівництво приватного будинку - незрозуміле явище, що викликає масу питань. Спробуємо в них розібратися.

Побудувати будинок або купити готові залізобетонні метри в місті?

Зміна міського житла на власний будиночок в передмісті - відмінний спосіб заощадити на горезвісних квадратах і позбутися від настирливих сусідів з дрилем за стіною. І це далеко не всі переваги приватного будинку. Розглянемо їх по порядку:

• Ні для кого не секрет, як йдуть справи з екологією в місті. Удвічі прикро використовувати іпотечне кредитування для покупки квартири, щоб потім платити за щоденне отруєння отруйним повітрям і нескінченним тютюновим димом зі сходової клітки. Свіже повітря за містом - це головний плюс для тих, кому небайдуже здоров'я зростаючого покоління.
• Перш ніж потрапити на ринок житла, квартира проходить націнку у 2-3 посередників. Це робить вартість непомірно високою. Ціна за квадрат заміського будинку в 2 рази нижче, навіть якщо взяти іпотеку на будівництво.
• При плануванні будинку є де розгулятися фантазії. Крім самого житла, можна побудувати альтанку, організувати ставок або басейн. У квартирі ж - тільки поекспериментувати з ремонтом і інтер'єром.

Що робити, якщо не вистачає власних коштів?

Якщо молода сім'я запланувала переселитися з міських бетонних квадратних метрів в власний будинок, вона повинна бути готова до суттєвих витрат. Будівництво - справа недешева. І не кожна середньостатистична сім'я в нашій країні може дозволити собі таке задоволення. Як можна знайти гроші на власний будинок?

Існує кілька способів:

• взяти іпотеку на будівництво приватного будинку;
• оформити нецільовий кредит під заставу наявної нерухомості і використовувати гроші для будівництва;
• оформити споживчий кредит.

Розглянемо більш докладно перший спосіб. У чому нюанси і складності іпотеки на будівництво? Які умови виставляють кредитори для позичальників?

Іпотека на будівництво приватного будинку - це ризиковий захід для банку. У разі якщо об'єкт буде недобудованим, він навряд чи буде вважатися ліквідним. При невдалому збігу обставин, якщо раптом у позичальника не вийде виплатити кредит в повному обсязі і буде потрібно реалізація предмета застави для погашення боргів, банк не зможе продати ділянку з розпочатим будівництвом.

Тому кредитні організації ставляться з недовірою до такої іпотеці. Вони видають її лише на особливих умовах і при додатковому забезпеченні у вигляді застави і / або поручительства. Також банки встановлюють досить жорсткі вимоги до майбутніх позичальників. А також до предметів застави. В основному у більшості з них подібні приписи. Є лише деякі коливання в ту або іншу сторону щодо вікових обмежень або інших характеристик клієнта. Які параметри мають значення для банків? Ось кілька таких чинників:

• Для позичальника і його поручителів - вік, тип зайнятості і стаж, громадянство і місце прописки.
• Для предмета застави - вартість, тип використання, фізичні характеристики, юридична чистота, відсутність обтяжень та інших обмежень на повноцінне користування за прямим призначенням.

Також банк зажадає документацію про наявність початкового внеску і звіт про цільове використання коштів, що надаються в кредит.

У кожного кредитної установи встановлено обмеження на суму кредиту. Вона залежить не тільки від загального доходу позичальника і членів його сім'ї, а й від вартості заставного майна. Як правило, банк фінансує витрати на будівництво в розмірі 20-85% від загальної суми. Іпотека на будівництво приватного будинку оформляється на термін від 5 до 30 років. Деякі банки можуть запропонувати і більший термін. Тоді позичальник може отримати досить комфортний щомісячний платіж. Правда, варто врахувати, що сума переплати в результаті пристойно зросте.

Заздалегідь визначити розмір процентної ставки складно, навіть якщо мова йде про якийсь конкретний банку. Ця величина залежить від ряду умов - терміну, розміру початкового внеску. Деякі кредитні організації готові зробити знижку клієнту, який колись уже був позичальником або є ним зараз. Звичайно, якщо мова йде про сумлінному людині, який не допускає прострочень.

Зниження процентної ставки можуть очікувати ті, хто отримує заробітну плату на карту обраного банку, а також працівники бюджетної сфери. Після закінчення будівництва, коли будинок буде зданий в експлуатацію і стане запорукою, кредитор також буде готовий знизити ставку. Чому банки йдуть на подібні поступки? Вся справа в тому, що відповідність перерахованим вище умовам говорить про надійність клієнта і знижує ризики банку.

Щоб отримати приблизний розрахунок, необхідно зайти на сайт кредитної установи. І в розділі «Іпотека» вибрати потрібну програму кредитування, випробувати так званий калькулятор іпотеки на будівництво. Він підкаже приблизну процентну ставку, суму щомісячного платежу і переплати.

Не варто дивуватися нескромного пакету документів, набагато більшого, ніж вимагає звичайний споживчий кредит. Іпотека передбачає видачу банком великої суми на тривалий термін. А це завжди більший ризик для фінансової установи. Ще більш ризикованою вважається сама мета такої іпотеки - будівництво. Адже в разі недобудови банк може залишитися ні з чим. Тому варто зібрати волю в кулак, добути всі папірці і довідки, щоб отримати бажане.

В першу чергу знадобляться такі документи:

• Папери, що стосуються позичальника і його поручителів / созаёмщіов - підтвердження особи, доходу, документи про здобуту освіту і соціальний статус. Завдання банку - визначити платоспроможність і відповідальність клієнта, тому фахівець має право запросити безліч додаткових довідок.
• Документи по заставі. Часто більшість паперів зі списку по заставі відсутня на руках у клієнтів, а зібрати їх швидко - завдання не з легких. Замість того щоб оббивати пороги Росреестра і БТІ, багато хто звертається до фахівців за допомогою.
• Виписки з рахунків, інші документи, що підтверджують наявність початкового внеску.
• Проект будинку, ескізи, копія договору з будівельною компанією, кошторис на будівництво.

До подій 2014 року таку програма, як іпотека на будівництво приватного будинку, була більш поширена в кредитних організаціях країни. Сьогодні її пропонує порівняно невелика кількість банків. Тому розглянемо умови кредитування на прикладі Ощадбанку. Він на сьогоднішній день набагато частіше пов'язується з такими угодами:

• Валюта кредиту - тільки рублі РФ.
• Сума кредиту - від 300 тис. Р., Але не більше 75% від вартості застави.
• Початковий внесок - від 25%.
• Термін кредитування - до 30 років.
• Процентна ставка - від 13,25%.

Як весь процес буде виглядати в реальності?

Часто позичальники, плануючи отримати кошти на будівництво в кредит, погано уявляють собі весь процес. Багато розраховують на подачу заявки, якщо мають два документа. При цьому банк додатково попросить хіба що свідоцтво про право користування ділянкою. І протягом декількох годин або днів позичальник отримає на руки гроші.

На жаль, все не так просто. Іпотечне кредитування, яку б мету воно не переслідувало, вимагає ретельної перевірки позичальника і предмета застави. Банку необхідно мінімізувати можливі ризики як для клієнта, так і для самої організації. До того ж цільове використання коштів передбачає наявність звітності, а сама сума рідко надається у вигляді готівки.

Як же в реальності виглядає такий кредитний процес, як іпотека на будівництво будинку? Сбербанк, наприклад, може запропонувати таку схему співпраці між клієнтом і банком:

• Позичальник надає свої документи і папери поручителів. На цьому етапі банк приймає рішення про можливість співпраці з клієнтом.
• Збір документів по земельній ділянці. Зібрані довідки передаються в банк для юридичної моніторингу. Крім того, перевіряється відповідність ділянки вимогам банку по фізичних характеристиках.
• Застава проходить оцінку вартості акредитованими банком оціночними компаніями.
• Клієнт займається замовленням проекту будинку, укладенням договору будівництва. Банку також буде потрібно кошторис витрат для визначення необхідної суми кредиту. Ці документи позичальникові доведеться отримати в обраній ним будівельної компанії, а потім передати фахівцям фінансової установи.
• Якщо всі попередні етапи були завершені вдало, сторони переходять до висновку кредитного договору.
• Кредит на будівництво передбачає накладення обтяження на земельну ділянку, тому доведеться затратити деякий час на оформлення документації в Росреестра. В день отримання нового свідоцтва банк передає першу частину коштів на будівництво.
• Позичальник надає звіт щодо цільового використання першої частини кредитних коштів.
• Банк видає другу частину суми.
• Позичальник завершує будівництво і оформляє будинок як готовий об'єкт нерухомості. Після цього запорукою стає вже земельну ділянку з нерухомістю. Процентна ставка по кредиту після цього йде на зменшення.

Як можна полегшити собі завдання?

Для більш комфортної виплати деякі банки передбачають таку процедуру, як відстрочка виплати основного боргу. Позичальник протягом тривалого терміну, до 3 років, має можливість виплачувати тільки відсотки, нараховані на суму кредиту. Це дуже зручно, з огляду на можливі додаткові витрати під час будівництва, які можуть сильно вдарити по бюджету. Крім того, для виплати частини основного боргу можна скористатися материнським капіталом. Про цю можливість варто поцікавитися заздалегідь, до того як подавати заявку на кредит. Якщо іпотека під будівництво в деяких банках вимагає наявності початкового внеску, для цього теж використовується сертифікат.

Нецільовий кредит під заставу наявної нерухомості

Цей вид кредитування теж є іпотекою, з усіма наслідками, що випливають. Адже в якості застави приймається об'єкт нерухомості, а, значить, банк повинен подбати про можливість реалізації об'єкта в разі невиплати кредиту.

До плюсів такого кредитування можна віднести відсутність необхідності звіту про цільове використання - позичальник має право розпоряджатися коштами на свій розсуд. До того ж, як будь-яка іпотека, ця надається на досить тривалий термін.

З мінусів - все ті ж стоси документів при оформленні та тривалість самого процесу розгляду заявки та видачі грошей. До того ж при нецільовому використанні ставка дещо зростає. В основному кредитори готові надати для нецільового використання не більше 50% від вартості застави.

Чи можна вирішити питання шляхом споживчого кредитування?

З огляду на вищеописані умови іпотеки на будівництво будинку, звичайний споживчий займ може здатися більш простим способом отримати необхідні гроші. По-перше, банк не стане відслідковувати цільове використання коштів. По-друге, позичальникові не буде потрібно збирати значний пакет довідок і проходити інші процедури. Гроші він зможе отримати в день звернення за 2-3 документам. Але у такого способу є і свої мінуси:

• Сума звичайних позик рідко перевищує 1,5 мільйона рублів.
• Споживчий кредит надається на невеликий термін, до 5 років максимум. Велика сума кредиту означає непомірно великі платежі, які доступні не кожному. Та й стануть важким вантажем в непростий період будівництва.
• Банки зазвичай встановлюють високий відсоток на звичайний кредит. Іпотека в цьому плані пішла далеко вперед. Замість звичайних 22-24% є шанс отримати всього 15% річних.

Споживче кредитування здається зручним, але не найвигіднішим способом отримати кошти, яких бракує для будівництва. Такий варіант підійде тим, хто планує займатися зведенням будинку поетапно або вже володіє частиною необхідних будівельних матеріалів. На закінчення можна додати, що умови у банків можуть змінюватися досить часто. Тому перш ніж зупинити свій вибір на будь-якої кредитної організації, варто особисто проконсультуватися в кожній. Кредит на будівництво - процес складний і довгий, але мета виправдовує праці та очікування.

(Пока оценок нет)

Загрузка...