Які вимоги до банківської гарантії відповідно до Федерального закону від 05.04.2013 N 44-ФЗ "Про контрактну систему в сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних і муніципальних потреб"?

1. Загальні вимоги до банківської гарантії

Загальні вимоги до банківської гарантії, яка представляє собою різновид незалежної гарантії, встановлені параграфом 6 глави 23 ЦК РФ. Згідно п. 2 ст. 368 ГК РФ банківська гарантія видається в письмовій формі, що дозволяє достовірно визначити її умови і упевнитися в достовірності її видачі певною особою в порядку, встановленому законодавством, звичаями або угодою гаранта з бенефіціаром.
Відповідно до п. 4 ст. 368 ГК РФ в банківській гарантії повинні бути вказані:
- дата видачі;
- принципал;
- бенефіціар;
- гарант;
- основне зобов'язання, виконання по якому забезпечується гарантією;
- грошова сума, що підлягає виплаті, або порядок її визначення;
- термін дії гарантії;
- обставини, при настанні яких повинна бути виплачена сума гарантії.
Федеральним законом від 05.04.2013 N 44-ФЗ "Про контрактну систему в сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних і муніципальних потреб" (далі - Закон N 44-ФЗ) встановлено додаткові вимоги до банківських гарантій, які надаються замовникові в якості забезпечення заявок на участь в конкурсі або закритому аукціоні, а також в якості забезпечення виконання контрактів (далі також - банківські гарантії).

2. Вимоги, що пред'являються до банківської гарантії, використовуваної для цілей Закону N 44-ФЗ

Згідно ч. 1 ст. 45 Закону N 44-ФЗ замовники приймають банківські гарантії, видані банками, включеними в передбачений ст. 74.1 НК РФ перелік банків, що відповідають встановленим вимогам для прийняття банківських гарантій з метою оподаткування.
Банківська гарантія повинна бути безвідкличної (ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ).
Додатковими вимогами (далі - Додаткові вимоги), затвердженими постановою Уряду РФ від 8 листопада 2013 р N 1005 (далі - Постанова N 1005), встановлено, що банківська гарантія оформляється в письмовій формі на паперовому носії або у формі електронного документа, підписаного посиленою некваліфікованої електронним підписом особи, яка має право діяти від імені банку. При оформленні банківської гарантії в письмовій формі на паперовому носії на кількох аркушах все листи банківської гарантії повинні бути пронумеровані, прошнуровані, підписані і скріплені печаткою банку (п. "В" Додаткових вимог).
Згідно ч.ч. 8, 8.1 ст. 45 Закону N 44-ФЗ банківська гарантія, інформація про неї і документи, передбачені ч. 9 ст. 45 Закону N 44-ФЗ, повинні бути включені або до реєстру банківських гарантій, розміщений в єдиній інформаційній системі (далі - ЄІС) * (1), або (якщо такі заявки і (або) контракти містять відомості, що становлять державну таємницю) в закритий реєстр банківських гарантій, який в ЄІС не розміщується.

3. Умови, що підлягають включенню в банківську гарантію, яка використовується з метою Закону N 44-ФЗ

Банківська гарантія повинна містити умови, перераховані в ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ, а також передбачені п. "А" Додаткових вимог.
Відповідно до названих нормами в банківську гарантію обов'язково включаються:
- сума банківської гарантії, що підлягає сплаті гарантом замовнику в встановлених ч. 13 ст. 44 Закону N 44-ФЗ випадках, або сума банківської гарантії, що підлягає сплаті гарантом замовнику в разі неналежного виконання зобов'язань принципалом відповідно до ст. 96 Закону N 44-ФЗ (п. 1 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ);
- зобов'язання принципала, належне виконання яких забезпечується банківською гарантією (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ);
- обов'язок гаранта сплатити замовнику неустойку в розмірі 0,1% грошової суми, яка підлягає сплаті, за кожен день прострочення (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ);
- умова, згідно з яким виконанням зобов'язань гаранта (банку) за банківською гарантією є фактичне надходження грошових сум на рахунок, на якому відповідно до законодавства РФ враховуються операції з коштами, які надходять замовнику (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ );
- термін дії банківської гарантії з урахуванням вимог ст.ст. 44 і 96 Закону N 44-ФЗ (п. 5 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ);
- відкладальне умова, що передбачає укладення договору надання банківської гарантії за зобов'язаннями принципала, що виникли з договору при його укладанні, в разі надання банківської гарантії як забезпечення виконання договору (п. 6 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ);
- право замовника представляти письмову вимогу про сплату грошової суми і (або) її частини за банківською гарантією в разі неналежного виконання або невиконання постачальником (підрядником, виконавцем) зобов'язань, забезпечених гарантією, а також у випадках, встановлених ч. 13 ст. 44 Закону N 44-ФЗ (абзац другий п. "А" Додаткових вимог);
- право замовника по передачі права вимоги по банківській гарантії при зміні замовника у випадках, передбачених законодавством РФ, з попереднім повідомленням про це гаранта (банку) (абзац третій п. "а" Додаткових вимог);
- умова про те, що витрати, що виникають у зв'язку з перерахуванням коштів гарантом по банківській гарантії, несе гарант (банк) (абзац четвертий п. "а" Додаткових вимог);
- встановлений Постановою N 1005 перелік документів, що надаються замовником банку одночасно з вимогою про здійснення сплати грошової суми по банківській гарантії (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ, абзац п'ятий п. "а" Додаткових вимог);
- у випадку, передбаченому повідомленням про здійснення закупівлі, документацією про закупівлю, проектом контракту, що укладається з єдиним постачальником (підрядником, виконавцем), у банківську гарантію включається умова про право замовника на безспірне списання грошових коштів з рахунку гаранта, якщо гарантом в строк не більше ніж п'ять робочих днів не виконано вимогу замовника про сплату грошової суми по банківській гарантії, спрямоване до закінчення терміну дії банківської гарантії (ч. 3 ст. 45 Закону N 44-ФЗ).
Як зазначено в Постанові N 1005, бенефіціар (замовник) одночасно з вимогою про здійснення сплати грошової суми по банківській гарантії (далі - вимога за банківською гарантією) направляє гарантові (банку) такі документи:
- розрахунок суми, що включається в вимога за банківською гарантією;
- платіжне доручення, яке підтверджує перерахування бенефіціаром (замовником) авансу принципалу (постачальнику, підряднику, виконавцю), з відміткою банку бенефіціара (замовника) або органу Федерального казначейства про виконання (якщо виплата авансу передбачена контрактом, а вимога за банківською гарантією пред'явлено в разі неналежного виконання принципалом (постачальником, підрядником, виконавцем) зобов'язань по поверненню авансу) (дивіться також лист Мінекономрозвитку Росії від 17 грудня 2014 р N Д28І-2840);
- документ, що підтверджує факт настання гарантійного випадку відповідно до умов контракту (якщо вимога за банківською гарантією пред'явлено в разі неналежного виконання принципалом зобов'язань в період дії гарантійного терміну);
- документ, що підтверджує повноваження одноосібного виконавчого органу (або іншої уповноваженої особи), який підписав вимога за банківською гарантією (рішення про обрання, наказ про призначення, довіреність).
Відповідно, саме цей перелік документів включається в банківську гарантію на підставі п. 7 ч. 2 ст. 45 Закону N 44-ФЗ і абзацу п'ятого п. "А" Додаткових вимог.

4. Умови, які забороняється включати в банківську гарантію, яка використовується з метою Закону N 44-ФЗ

Такі умови передбачені ч. 4 ст. 45 Закону N 44-ФЗ і п. "Б" Додаткових вимог.
На підставі цих норм неприпустимо включати в банківську гарантію:
- вимога про подання замовником гаранту (банку) судових актів, що підтверджують невиконання принципалом (постачальником, підрядником, виконавцем) зобов'язань, що забезпечуються банківською гарантією (ч. 4 ст. 45 Закону N 44-ФЗ);
- положення про право гаранта (банку) відмовляти в задоволенні вимоги замовника про платіж за банківською гарантією в разі ненадання гаранту (банку) замовником повідомлення про порушення постачальником (підрядником, виконавцем) умов контракту або розірвання контракту (за винятком випадків, коли напрямок такого повідомлення передбачено умовами контракту або законодавством РФ) (абзац другий п. "б" Додаткових вимог);
- вимоги про надання замовником гаранту (банку) звіту про виконання контракту (абзац третій п. "б" Додаткових вимог);
- вимоги про надання замовником гаранту (банку) одночасно з вимогою про здійснення сплати грошової суми по банківській гарантії документів, які не включені до Переліку (абзац четвертий п. "б" Додаткових вимог).

Відповідь підготував:
Експерт служби Правового консалтингу ГАРАНТ
Баркова Лілія

Контроль якості відповіді:
Рецензент служби Правового консалтингу ГАРАНТ
Александров Олексій

3 листопада 2015 р

Матеріал підготовлений на основі індивідуальної письмової консультації, наданої в рамках послуги Правовий консалтинг.

Що таке банківська гарантія по 44-ФЗ

Гарантія від банку необхідна всім організаціям, які беруть участь у держзакупівлях або аукціонах. Але, якщо правила тендеру регулюються 44-ФЗ, до банківських гарантій також пред'являються особливі вимоги, без яких компанія просто не увійде на торги.

Що таке банківська гарантія по 44-ФЗ? Ця угода в письмовій формі між банком і виконавцем, де перший зобов'язується виплатити замовнику кошти за неналежне виконання принципалом вимог контрактного договору.

Згідно ч.2 ст.45 ФЗ-44 в тілі документа повинно бути прописано наступне:

1. Сума забезпечення. Вона виплачується бенефіціару в разі невиконання принципалом умов контракту, або ухилення від їх виконання;
2. Обов'язки виконавця;
3. Зобов'язання банку перед замовником у виплаті неустойки, якщо фінансова організація не виконує вимоги угоди в строк;
4. Умова виконання угоди. Вказується момент, при якому зобов'язання гаранта перед замовником вважаються виконаними, якщо було надходження гарантійних коштів на рахунок бенефіціара;
5. Термін дії. Згідно ст.44 і 96 ФЗ-44 період дії гарантійного документа повинен перевищувати термін контракту не менше, ніж на місяць;
6. Відкладальною умовою;
7. Перелік документів. Даний перелік, який прийнятий Урядом РФ, повинен бути наданий замовником для виплати йому гарантійних коштів.

В угоду може бути включений пункт про безспірне списання коштів замовником з рахунку банку, якщо останній не виконує своїх зобов'язань протягом 5 днів з моменту настання гарантійного випадку.

Як такої єдиної форми гарантійного документа немає, і всі вимоги до оформлення зводяться до дотримання змісту по ФЗ-44. Так виглядає зразок гарантійної угоди по 44-ФЗ, або можна зайти на сайт держзакупівель і подивитися приклад документа в реєстрі.

Для того, щоб перевірити справжність угоди, необхідно звернути увагу на наступні моменти:

• Банк, який пропонує документ, входить в список Мінфіну;
• Вся інформація про видану гарантії повинна бути на сайті держзакупівель в загальному реєстрі банківських гарантій. Згідно із законом банк зобов'язаний викласти інформацію на сайт про виданий документ протягом доби;
• У виданому документі не повинно бути умови про обов'язок замовника надати банку копії актів з суду, які є підтвердженням невиконання зобов'язань;
• У банківській гарантії обов'язково повинно бути: умова про її безвідкличну, прописана сума та інші умови, які регламентовані законом.

Якщо всі перераховані вимоги не дотримувалися, то угода може бути відхилено замовником протягом трьох днів з повідомленням про це принципала.

Список банків, що видають банківські гарантії по 44-ФЗ

Щоб банк зміг перебувати в переліку Мінфіну, йому необхідно відповідати всім вимогам ст.74.1 НК РФ. А саме:

• Фінансова організація повинна мати ліцензію від ЦБ РФ і працювати як мінімум 5 років;
• Капітал банку повинен становити не менше 1 млрд. Руб .;
• Повинні бути дотримані нормативи по ФЗ-86 на звітні періоди;
• Банк не повинен перебувати під дією заходів щодо фінансового оздоровлення.

На даний момент законодавство значно зменшило кількість банків, які можуть видавати гарантійні документи. Основний реєстр банків можна подивитися тут. Дані про кількість банків оновлюються на сайті держзакупівель щомісяця.

Які вклади в Автовазбанку? Детальніше тут.

Згідно ФЗ-44 до гарантій від банку ставляться такі вимоги:

1. Документ повинен бути виданий фінансовою організацією, яка входить в список Мінфіну РФ;
2. Документ повинен бути безвідкличним;
3. Документ повинен мати следующе зміст: суму гарантії, зобов'язання сторін, основні умови надання та виконання гарантії, період дії, відкладальною умовою, основний список документів, що пред'являються замовником;
4. Гарантія надається виконавцем в якості забезпечення контрактного договору.

Відео: Хто видає і як перевірити

Банківська гарантія може бути надана в якості забезпечення заявки, а також в якості забезпечення виконання контракту. Тому і терміни будуть різними.

З огляду на ч.3 ст.44 ФЗ-44, якщо документ надано як заставу заявки, то його термін повинен становити не менше 2 місяців після закінчення строку подання заявок.

А згідно ч.3 ст.96 ФЗ-44, якщо гарантія надається як забезпечення виконання договору, то її термін повинен перевищувати договір як мінімум на 1 місяць.

В першу чергу необхідно вибрати банк, який зможе видати гарантію на підставі ФЗ-44 і з'ясувати умови, за якими працює дана організація.

Далі потрібно представити банку основні документи, до яких відносяться:

• Заява на отримання документа;
• Вся інформація про особу, яка отримує гарантію;
• Установчі та ідентифікаційні документи компанії;
• Бухгалтерська та податкова звітність;
• Проект контракту.

Банки можуть запитувати і інші документи в залежності від основних умов роботи організації.

Розмір гарантування контракту по ФЗ-44 може становити від 5 до 30% від початкової ціни контракту. Якщо ціна договору більше 50 млн. Рублів, значить гарантійна сума може становити 10-30% від загальної вартості.

До того ж виконавець повинен пам'ятати, що при наявності авансу, розмір гарантійної суми не повинен бути менше даного авансу.

Основним законом, який регулює відносини сторін під час торгів і аукціонів, є ФЗ-44.

Головними положеннями даного нормативного документа вважаються:

1. Наявність нормативних актів, які також відповідають за сферу закупівель;
2. Визначення державних і муніципальних замовників;
3. Розміщення замовлень на придбання товарів, послуг, надання робіт;
4. Формування комісії аукціону;
5. Учасники тендеру;
6. Розміщення замовлень;
7. Інформаційне забезпечення аукціону;
8. Надання документів учасниками;
9. Проведення торгів;
10. Технічні особливості торгів і багато іншого.

На даний момент ФЗ-44 регулює такі питання:

• Планування закупівель;
• Заставне гарантування аукціону;
• Виявлення виконавця;
• Укладення контракту між замовником і постачальником;
• Принципи виконання умов договору;
• Проведення заходів з моніторингу та аудиту;
• Відповідальність сторін.

Банківська гарантія, умови якої спираються на 44-ФЗ, надається в наступних випадках:

• Гарантія від банку повинна бути тільки безвідкличної і безумовної;
• В угоді потрібно вказати суму, зміст зобов'язань і відповідальність сторін у період дії угоди, відсоток неустойки (0,1%), умови настання гарантійного виплати, список документів, які бенефіціар надає для отримання грошових коштів, інші умови, при яких відбувається гарантійна виплата.

Дуже часто саме принципалу необхідно припинити дію угоди, тому що контракт так і не був укладений. Практично кожне гарантійну угоду містить саме такий пункт як причину повернення документа.

Зазвичай грошові кошти повертаються виконавцю протягом 7 днів.

Для дострокового припинення дії гарантійної угоди потрібно повернути його оригінал і написати офіційного листа, яке звільняє банк від гарантійних зобов'язань.

Слід врахувати, що гарантію можна повернути і в тому випадку, коли її термін закінчився, і вона вже не має своєї сили. Головне, щоб усі сторони були в курсі припинення гарантійних зобов'язань.

Існує кілька способів перевірки автентичності гарантійної угоди:

1. Можна написати офіційний запит в ЦБ РФ, де буде вказана прохання про підтвердження легітимності отриманої від виконавця гарантії. Недоліком даного способу є його повільність. Чекати відповіді можна кілька тижнів;
2. Можливо зробити запит до головного офісу банку або в конкретне відділення, яке видавало гарантію. Якщо з документом все гаразд, то відповідь прийде через пару днів;
3. Можна самостійно відправитися в відділення банку, який видав угоду;
4. У більшості банків є офіційні сайти та інформацію про які видаються гарантії можна подивитися там;
5. Найпростішим, мабуть, і дієвим способом буде відвідування сайту держзакупівель, де вже точно будуть викладені всі банківські гарантії. А нові документи повинні бути оформлені на сайт протягом доби після видачі.

Будь-якого виконавця й учасника торгів буде цікавити ціна гарантії, тому що ця виплата буде проводитися в будь-якому випадку як винагороду банку за його послуги.

Розрахунок вартості послуг гаранта буде залежати в основному від ціни контракту. В середньому відсоток буде варіюватися від 1 до 10. При цьому низькими процентними ставками краще не захоплюватися, це може бути сигналом «сірої» гарантії.

Якщо банк знаходиться в списку Мінфіну і пропонує низькі ставки, швидше за все він попросить ще й заставу у вигляді майна. Якщо таке відсутнє, отже, ставки суттєво піднімаються і банк може запропонувати застрахувати банківську гарантію.

В цілому, питання про вартість гарантійного документа суто індивідуальний і вирішується безпосередньо з фінансовою установою.

Де є вклади зі зняттям? Відповідь за посиланням.

Процентні ставки в банк БТА по депозитах. Дізнайтеся далі.

Закон, який регламентує відносини на торгах і закупівлі, повинні знати всі сторони, які беруть участь в цих процесах. По-перше, це дає можливість відстоювати свої права при спірних питаннях, а по-друге, підвищує компетентність учасників. До того ж діяти на підставі закону куди більш найкращим за всі інші дій.

Банківська гарантія по 44-ФЗ: що це таке, вимоги

Одним із способів внесення забезпечення виконання контракту або заявки стає банківська гарантія (БГ). З її допомогою постачальник отримує можливість не вкладати власні гроші і при цьому гарантувати замовнику виконання своїх зобов'язань. Щоб гарантія мала юридичну силу, вона повинна бути правильно оформлена. Тому необхідно пам'ятати деякі особливості такого документа.

Що являє собою банківська гарантія

Визначення банківської гарантії дано в статті 368 Цивільного кодексу РФ. Цим терміном прийнято позначати документ, згідно з яким банк зобов'язується виплатити бенефіціару суму, передбачену домовленістю.

Виплата за банківською гарантією виконується в тому випадку, якщо постачальник не виконав взятих на себе зобов'язань в рамках державного контракту. Бенефіціаром же виступає замовник. Гроші виплачуються після надання бенефіціаром письмової вимоги. Коли банк виплачується кошти в обсязі гарантії, постачальник зобов'язаний буде відшкодувати йому понесені витрати.

Виділяють такі різновиди банківських гарантій:

• Забезпечення заявки. Якщо торги проводяться не в електронній формі, то замовник може передбачити в документації можливість надання забезпечення заявки у вигляді банківської гарантії. Таке право регламентовано пунктом 1 статті 44 44-ФЗ.
• Забезпечення контракту. Її метою стає захист замовника від невиконання постачальником своїх зобов'язань. Обов'язок надавати подібне забезпечення прописана в частині 1 статті 96 44-ФЗ.

Перед тим як прийняти банківську гарантію, замовник зобов'язаний перевірити її справжність, правильність заповнення, а також те, чи входить видав її банк в список Мінфіну. В іншому випадку замовник повинен зажадати надання іншого забезпечення.

Які фінансові установи видають гарантії

Державні замовники мають право розглядати в якості забезпечення виключно гарантії, які випущені банками, відповідними вимогам Податкового кодексу РФ. Міністерство фінансів вносить такі організації до відповідного реєстру.

Для того щоб банк міг видавати гарантії, він повинен відповідати наступним вимогам:

• Досвід роботи повинен бути більше п'яти років.
• Банк зобов'язаний мати ліцензію Центрального банку РФ.
• Капітал банку повинен становити понад мільярд доларів.
• Банк зобов'язаний виконувати всі нормативи відповідно до 86-ФЗ.
• Фінансова організація не повинна перебувати під дією програми фінансового оздоровлення.

Повний реєстр таких банків можна знайти на офіційному інтернет-ресурсі Міністерства фінансів. Він періодично оновлюється. За станом на 01 березня 2017 року нього входить 281 фінансова установа.

Як отримати БГ, перелік документів

Оформити банківську гарантію можуть постачальники, які мають хорошу кредитну історію і фінансову стабільність. Кожен банк пред'являє свої вимоги до кредиторів. Як правило, постачальнику необхідно зібрати пакет документів, до якого входять:

1. Заява про надання гарантії. Воно оформляється за формою, встановленою конкретним фінансовою установою.
2. Анкета компанії.
3. Копії всіх установчих документів.
4. Копії документів, які підтверджують повноваження керівника компанії на укладання угод.
5. Бухгалтерська звітність організації на останній звітний період з повною розшифровкою.
6. Проект контракту, який планується укласти.

Після оформлення всіх документів клієнт отримує від банку оригінал банківської гарантії, примірник договору і виписку з реєстру банківських гарантій. Дані про виданої гарантії банк зобов'язаний прописати в реєстрі, розміщеному в ЄІС.

Для того, щоб прискорити і спростити процедуру, існує можливість звернутися до спеціалізованої організації. В цьому випадку постачальнику не потрібно шукати і обдзвонювати десятки банків, що надають дану послугу - брокер візьме на себе все взаємодії з даного питання, при цьому вартість гарантії залишається колишньою. Істотним плюсом також буде можливість надання документів за допомогою електронного документообігу.

Які дані повинні бути присутніми

Згідно з пунктом 2 статті 45 44-ФЗ в банківську гарантію обов'язково включаються такі відомості:

1. Сума, що підлягає до виплати замовнику в разі несумлінного виконання постачальником своїх зобов'язань.
2. Перелік зобов'язань постачальника, невиконання яких є підставою для виплати грошових коштів замовнику.
3. Обов'язок банку по виплаті неустойки в розмірі 0,1% від загальної суми за кожен день прострочення виплати.
4. Умова, що фактом виконання банком своїх зобов'язань визнається факт надходження грошей на рахунок постачальника.
5. Тривалість дії банківської гарантії.
6. Відкладальне умова, що передбачає укладення контракту про видачу банківської гарантії за зобов'язаннями постачальника, які формуються в рамках договору, державного контракту.
7. Список документів, які повинні бути надані банку замовником у разі вимоги про виплату грошових коштів.

Банківська гарантія повинна бути безвідкличної. Це означає, що банк не матиме можливості її відкликати при будь-яких обставинах.

Датою початку дії вважається момент випуску БГ. В цей же день вона повинна бути занесена в реєстр, що автоматично означає вступ в законну силу.

Недобросовісні банки можуть прописувати в документі обставини, при яких починає діяти банківська гарантія. Наприклад, це може бути письмове звернення клієнта. Якщо такого листа в банк не надійшло, то гарантія вважається недійсною і замовник при необхідності не зможе отримати по ній належні кошти, що негативно позначиться на репутації постачальника. У зв'язку з цим перед оформленням даного поручительства необхідно уважно ознайомитися з усіма умовами.

Термін закінчення дії гарантії передбачається в статті 96 44-ФЗ. Він повинен перевищувати період поставки товарів або надання послуг мінімум на один календарний місяць.

У деяких ситуаціях термін дії банківської гарантії можна змінити:

• Змінився термін виконання зобов'язань в рамках державного контракту. У цьому випадку постачальник повинен звернутися в банк з проханням оформити гарантію на недостатню кількість днів.
• Постачальник виконав всі свої зобов'язання раніше встановленого терміну. У цьому випадку постачальник може повернути гарантію в банк. Фінансова установа поверне клієнтові частина комісії, якщо це передбачено договором.
• Контракт постачальника і замовника укладений на кілька років. При цьому банк може оформити гарантію тільки на рік, але передбачити її щорічне продовження.

Всі можливі ситуації постачальник повинен передбачити заздалегідь. Тому найпростіше вибрати відповідний для себе банк, уважно вивчити всі його умови і завжди користуватися його послугами.

Коли замовник може не прийняти гарантію

Ситуації, при яких замовник має право відмовити в прийомі банківської гарантії як забезпечення заявки або контракту прописані в частині 6 статті 45 44-ФЗ. До них відносять:

• Відсутність даної банківської гарантії в реєстрі, опублікованому в ЄІС.
• Гарантія не відповідає умовам, передбаченим 45 статті 44-ФЗ.
• Гарантія не задовольняє вимогам, прописаним в закупівельній документації або проект контракту.

Про своє рішення відмовити в прийомі банківської гарантії замовник зобов'язаний сповістити потенційного постачальника в письмовій формі. Зробити це необхідно в термін не більше трьох днів з дня надходження гарантії на розгляд. При цьому обов'язково повинні бути вказані причини відмови.

Як перевірити банківську гарантію

Перевірити на справжність гарантію замовники можуть декількома способами:

1. Проаналізувати інформацію, розміщену в реєстрі банківських гарантій, розташованому в ЄІС.
2. Послати офіційний запит в Центробанк РФ з проханням підтвердити справжність документа. Але відповіді, як правило, доводиться чекати дуже довго, тому цей спосіб використовується вкрай рідко.
3. Послати запит до головного офісу банку, що випустив гарантію. Відповідь найчастіше приходить протягом кількох днів.
4. Інформацію про банківську гарантію можна знайти і на офіційному сайті випустив її банка. Але таку послугу надають не всі фінансові установи.

Найпростіший спосіб упевнитися в достовірності документа, знайти інформацію про нього в реєстрі банківських гарантій. Виняток становлять лише ті документи, які випускаються в якості забезпечення контрактів, що містять в собі держтаємницю.

У реєстрі гарантій повинна міститися присутня інформація:

1. Найменування та повні реквізити банку, що випустив гарантію.
2. Найменування і всі реквізити постачальника.
3. Сума, яка підлягає сплаті в рамках банківської гарантії.
4. Тривалість дії гарантії.
5. Копія самого документа

Всю необхідну інформацію банк зобов'язаний внести до реєстру протягом банківського дня наступного за моментом видачі гарантії. Постачальнику рекомендується ознайомитися із внесеним до реєстру інформацією до того, як відправляти документ замовнику.

Банківська гарантія стає зручним способом внесення забезпечення заявки або виконання договору в разі досить великий ціни лота. При її оформленні необхідно уважно стежити за правильністю всіх внесених відомостей.

Все про банківську гарантію по ФЗ-44

Федеральний закон "Про контрактну систему в сфері закупівель" регулює забезпечення державних і муніципальних потреб затребуваними товарами і послугами. Актуальним питанням в даному законі стає надання банківських гарантій замовнику на виконання контракту. Для розгляду порядку регулювання даного аспекту, слід виявити певні моменти.

Банківська гарантія по ФЗ 44 - це забезпечення виконання умов контракту із закупівель для замовника. Оформляється вона тільки в затвердженому Мінфіном банку, перелік можливих установ наводиться в ст 45 44 ФЗ.

Банківська гарантія за Законом про закупівлі може бути оформлена як в письмовій формі, так і в електронному варіанті. порядок оформлення полягає в наступних кроках:

• визначення банку, який згідно з переліком Мінфіну може виступати гарантом;
• уточнення умов, на яких банк може гарантувати замовнику виконання контракту;
• розробка і укладення угоди.

Для оформлення угоди про банківську гарантію замовник надає наступний перелік документів:

• за формою банку складається заява;
• заповнюється анкета з зазначенням повної інформації про замовника;
• надаються копії установчих документів;
• копії документів, що підтверджують наявність повноважень у керівника чи іншої особи;
• звіти бухгалтера за останні роки, розшифровка до них;
• проект контракту з постачальником.

При настанні гарантійного випадку бенефіціар за Законом про закупівлі направляє гарантові наступні документи:

• вимога про виконання зобов'язань згідно з договором про банківські гарантії;
• документально підтверджений розрахунок суми;
• платіжне доручення, яке підтверджує перерахування коштів принципалу - постачальнику;
• підтвердження настання гарантійного випадку відповідно до умов договору.

Документи, що підтверджують повноваження представника, також є затребуваними.

Вимоги до банківської гарантії по ФЗ 44

Стаття 45 ФЗ 44 визначає наступні вимоги до банківських гарантій:

• безвідкличної характер;
• регламентована сума, яка підлягає сплаті замовнику в певних умовах;
• зобов'язання принципала, які покриваються дією банківської гарантії;
• обов'язок гаранта в оплаті кожного дня прострочення в розмірі 0,1%;
• умови виконання зобов'язань, взятих на себе гарантом;
• терміни дії банківської гарантії;
• перелік документів, що надаються замовником банку для отримання належної суми по забезпеченню контракту.

В умови банківської гарантії по Закону про закупівлі забороняється включати вимоги про надання судових актів про невиконання принципалом взятих на себе зобов'язань. Гарант не може також вимагати звіт про виконання контракту. Такий пункт не включається в договір і не може бути умовою для його укладення.

Термін дії банківської гарантії по 44 ФЗ при забезпеченні контракту регламентується умовою договору. Кожна ситуація розраховується в окремому порядку. Визначається дата відліку - аукціон може проводитися завчасно, а наступ гарантійного випадку допускається в іншому сезоні або через певний проміжок часу.

Згідно із законом про закупівлі, термін дії банківської гарантії повинен перевищувати період виконання зобов'язань принципалом мінімум на один місяць. В окремих ситуаціях термін дії може бути змінений:

• змінився термін дії укладеного контракту - якщо гарантійне час не покриває новий період, бенефіціар звертається до замовника з заявою про продовження;
• якщо послуги або товари були надані раніше необхідної дати, замовник може повернути документи в банк, підтверджуючи, що гарантійні зобов'язання знімаються;
• при укладенні контракту на кілька років допускається його поетапне щорічне продовження.

Надання банківської гарантії по 44 ФЗ здійснюється протягом 5 днів з моменту звернення. Стаття 45 вказує на даний період і наказує, що звернення повинно бути проведено протягом терміну дії відповідної терміну гарантійного забезпечення.

Якщо гарант не надає необхідних коштів, замовник за Законом про закупівлі 44 ФЗ по закінченню п'яти днів вправі списати необхідну суму з рахунку банку. Бенефіціару дається при цьому три дні на розгляд надійшов від гаранта забезпечення по виконанню контракту.

Приклад банківської гарантії по 44 ФЗ можна завантажити тут. За наведеною посиланням пропонується зразок документа, який вказує на основні аспекти укладення договору за Законом про закупівлі.

Залежно від ситуації і вимог, текст договору може відрізнятися, як і його умови. Документ розробляється з урахуванням положень статті 45 - її вимог і умов.

Завантажити статтю 45 Федерального закону про банківські гарантії можна за цим посиланням. Текст подано в останній редакції з актуальними змінами. Останні поправки були внесені в грудні 2014 року.

Завантажити Закон "Про контрактну систему в сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних і муніципальних потреб" можна тут. Документ містить всі поправки, актуальні на 2017 рік.

Банківська гарантія по 44-ФЗ. Що це таке і які банки видають

Банківська гарантія - один із способів забезпечення виконання зобов'язань (поряд з поручительством і запорукою грошових коштів). Банк або інша кредитна установа надає письмове зобов'язання сплати кредитору грошей. Все це відбувається на прохання боржника, коли йому потрібно надати вимоги про сплату.

Банківські гарантії вимагають замовники при проведенні державних торгів. Так вони впевнені в платоспроможності учасників.

При державних закупівлях допустимі тільки безвідкличні і непередавані банківські гарантії з терміном дії, які встановлені замовником.

До банків, які надають гарантії, пред'являється ряд вимог:

• ліцензія Банку Росії на проведення банківських операцій;
• стаж роботи від 5 років;
• капітал від 1 млрд. рублів;
• відповідність усім нормативам протягом півроку;
• відсутність процедури щодо фінансового оздоровлення.

Причини відмови в прийомі банківської гарантії:

• відсутня реєстрація в реєстрі;
• невідповідність вимогам законодавства РФ (44-ФЗ) і вимогам конкурсу.

З першої половини 2014 року оновився 44-ФЗ. Одне з нових вимог - виписка з держреєстру при наданні фінансового документа. Абсолютно всі банківські гарантії повинні бути зареєстровані в Єдиній інформаційній системі по закупкам.

В переважній більшості, банк вимагатиме надання застави для забезпечення гарантії. В якості застави оформляється депозит або порука. Також, можлива передача в заставу майна.

Оформлення гарантії можливо як на паперовому бланку, так і в електронному вигляді. Головне - врахувати встановлені законом вимоги. Що стосується термінів оформлення, а також умов, то вони можуть бути встановлені банком самостійно.

Обов'язкові вимоги банку до клієнта в момент оформлення:

• відкритий рахунок даному банку;
• повна фінансова звітність за певні періоди;
• оплачена комісія і надання забезпечення.

Отже, ми розібралися, що згідно з Федеральним законом, учасники тендера на держконтракт надають забезпечення заявки. За винятком електронного аукціону, в якості забезпечення при торгах виступають гарантії.

Ось які види гарантій існують:

• для забезпечення виконання контракту. Подібна гарантія - захист замовника від недобросовісних учасників. Необхідність даного виду забезпечення встановлює п. 1. ст. 96 44-ФЗ.
• на повернення авансу. В цьому випадку забезпечення не може бути менше суми авансу. Якщо ж аванс перевищує 30% від стартової ціни контракту - забезпечення встановлюють в розмірі авансу.

У будь-якого виду гарантії існують терміни, в рамках якого вона дійсна.

для гарантій на забезпечення заявки цей термін дорівнює двом місяцям після закінчення прийому заявок.
У банківських гарантій на авансовий платіж і на виконання однаковий термін дії: період дії контракту і місяць після його закінчення.

Це значення встановлює замовник, який повинен дотримуватися 44-ФЗ. Згідно із законом гарантія покриває 0,5-5% від стартової ціни контракту.

20 000 рублів - мінімальний розмір гарантії. Максимальний розмір залежить від сфери та може обчислюватися в мільярдах.

Як вже було сказано, у випадках з виплатою авансу, забезпечення виконання повинна дорівнювати або бути більше суми самого авансу.

Банку передбачено винагороду за гарантію на підтвердження виконання. Це може бути відсоток від суми гарантії. Виходячи з того, що фіксованої суми винагороди немає, банки самі встановлюють скільки коштує банківська гарантія, враховуючи різні фактори.

Термін також значно впливає на ставку: чим довше терміни зобов'язань банку, тим вищий відсоток стягується ним згідно з договором.

Перед прийняттям рішення про видачу гарантій, банк проводить глибокий аналіз компанії на підставі документів, які надав учасник. Крім того відправляються запити в сторонні інстанції. Якщо з'ясовується, що ваша економічна ситуація нестабільна, то оформити банківську гарантію буде складніше, а головне - дорожче.

Банківські установи можуть врахувати і якісь приватні нюанси, відповідно до свого банківського статуту.

Банк, що бере на себе забезпечення гарантії, обов'язково повинен складатися в списку Міністерства фінансів.

PARU GROUP співпрацює з наступними банками, видають банківські гарантії по 44-ФЗ:

• ТОВ КБ «Єврокапітал-Альянс»;
• К2 Банк (АТ);
• ПАТ «Об'єднаний Кредитний Банк»;
• КБ «Центрально-Європейський Банк»;
• АКБ «Держава» ПАТ;
• КБ «ЛОКО-Банк» (АТ);
• АКБ Північно-східний Альянс;
• КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАТ);
• ПАТ КБ «ЕвросітіБанк»;
• ПАТ «АктівКапітал Банк».

Банківська гарантія по 44-ФЗ - що це таке і для чого вона потрібна?

Вітаю Вас, шановний (а) колего! Сьогодні ми з вами поговоримо про банківські гарантії по 44-ФЗ, а саме що це таке і для чого вони потрібні. Інформації з даної теми в інтернеті більш ніж достатньо, проте вона дуже погано структурована і розкидана частинами з різних ресурсів. З цієї причини у багатьох є досить поверхневе уявлення з даного питання. Я ж своєю серією статей хочу виправити цю ситуацію і максимально докладно і послідовно розкрити цю тему. І так, давайте почнемо ...

1. Що таке банківська гарантія простою мовою?

Поняття гарантії визначено в частині першій статті 368 Цивільного кодексу РФ.

Банківська гарантія (БГ) - це письмове зобов'язання банку (гаранта) сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплату.

Тобто, якщо учасник закупівлі (постачальник) не виконає своїх зобов'язань перед замовником, за нього відшкодує кошти банк, а далі постачальник буде повинен вже банку.

Тобто ключовими ланками БГ є: гарант (банк) , принципал (учасник закупівлі, постачальник) і бенефіціар (замовник) . Буває в цьому ланцюзі ще й 4-е ланка - брокер (посередник між гарантом і принципалом) .

принципалом за банківською гарантією є учасник закупівлі (постачальник), який зобов'язаний надати БГ в якості забезпечення виконання своїх зобов'язань.

бенефіціаром за банківською гарантією є державний (муніципальний) замовник, іншими словами його можна назвати вигодонабувачем. Саме він, в разі порушення принципалом зобов'язань, матиме право звернутися до гаранта (банку) за отриманням суми БГ в якості компенсації збитків, викликаних порушенням умови зобов'язань.

Державні і муніципальні замовники як забезпечення заявок і забезпечення виконання контрактів в рамках 44-ФЗ приймають БГ, видані банками, включеними в передбачений статтею 74.1 Податкового кодексу РФ перелік банків, що відповідають встановленим вимогам для прийняття БГ в цілях оподаткування.

Актуальний перелік банків можна знайти на сайті Мінфіну Росії за адресою: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Станом на 31.05.2017 року в цьому списку знаходяться 279 банків.

Примітка: В рамках 44-ФЗ учаснику закупівлі надана можливість забезпечити заявку на участь в торгах не тільки у вигляді грошових коштів, але і у вигляді БГ. Однак варто зазначити, що відповідно до частини 1 статті 44 44-ФЗ така можливість є виключно при проведенні конкурсів і закритих аукціонів. Відповідно до частини 2 статті 44 участь в електронних аукціонах як і раніше забезпечується тільки шляхом внесення грошових коштів.

2. Зміст банківської гарантії

Відповідно до частини 2 статті 45 Федерального закону № 44-ФЗ БГ повинна бути безвідкличної і повинна містити:

1. суму банківської гарантії, що підлягає сплаті гарантом замовнику в встановлених частиною 13 статті 44 44-ФЗ випадках ( Примітка: це ухилення або відмову учасника закупівлі укласти контракт, а також ненадання або надання з порушенням забезпечення виконання контракту), або суму БГ, що підлягає сплаті гарантом замовнику в разі неналежного виконання зобов'язань принципалом відповідно до статті 96 44-ФЗ;
2. зобов'язання принципала, належне виконання яких забезпечується БГ;
3. обов'язок гаранта сплатити замовнику неустойку в розмірі 0,1% грошової суми, яка підлягає сплаті, за кожен день прострочення;
4. умова, згідно з яким виконанням зобов'язань гаранта по БГ є фактичне надходження грошових сум на рахунок, на якому відповідно до законодавства РФ враховуються операції з коштами, які надходять замовнику;
5. термін дії банківської гарантії з урахуванням вимог статей 44 та 96 44-ФЗ ( Примітка: Відповідно до частини 3 статті 44 44-ФЗ термін дії БГ, наданої в якості забезпечення заявки, повинен становити не менш як два місяці з дати закінчення терміну подачі заявок. Відповідно до частини 3 статті 96 44-ФЗ термін дії БГ, наданої в якості забезпечення виконання контракту, повинен перевищувати термін дії контракту не менш як на один місяць ).
6. відкладальне умова, що передбачає укладення договору надання БГ за зобов'язаннями принципала, що виникли з договору при його укладанні, в разі надання БГ в якості забезпечення виконання контракту;
7. встановлений Урядом РФ перелік документів, наданих замовником банку одночасно з вимогою про здійснення сплати грошової суми по БГ. (Див. Постанова Уряду РФ від 08.11.2013 р №1005 "Про банківські гарантії, що використовуються для цілей Федерального закону" Про контрактну систему в сфері закупівель товарів, робіт, послуг для забезпечення державних і муніципальних потреб ").

У тому випадку, якщо це передбачено повідомленням про здійснення закупівлі, документацією про закупівлю, проектом контракту, що укладається з єдиним постачальником (підрядником, виконавцем), в БГ включається умова про право замовника на безспірне списання грошових коштів з рахунку гаранта, якщо гарантом в строк не більше ніж 5-ть робочих днів не виконано вимогу замовника про сплату грошової суми по БГ, спрямоване до закінчення терміну дії БГ.

Важливий момент! Відповідно до частини 4 статті 45 44-ФЗ забороняється включення в умови БГ вимоги про подання замовником гаранту судових актів, що підтверджують невиконання принципалом зобов'язань, забезпечуваних БГ.

3. Термін дії банківської гарантії по 44-ФЗ

Ще раз повторюся, що БГ в рамках 44-ФЗ може бути надана учасником закупівлі в якості забезпечення заявки і в якості забезпечення виконання контракту. У зв'язку з цим і терміни дії таких гарантій повинні бути різними.

Відповідно до частини 3 статті 44 44-ФЗ термін дії БГ, наданої в якості забезпечення заявки, повинен становити не менш як два місяці з дати закінчення терміну подачі заявок.

Відповідно до частини 3 статті 96 44-ФЗ термін дії БГ, наданої в якості забезпечення виконання контракту, повинен перевищувати термін дії контракту не менш як на один місяць.

4. Безвідклична банківська гарантія

Безвідклична банківська гарантія - це найнадійніший спосіб забезпечення зобов'язань. Оскільки така гарантія має на увазі під собою те, що банк видав її, не має права на її відгук при будь-якому збігу обставин. Тобто гарант зобов'язаний виконати всі взяті на себе зобов'язання в повному обсязі.

Згідно статті 378 ЦК України зобов'язання гаранта перед бенефіціаром припиняється:

1. сплатою бенефіціару суми, на яку видано гарантію;
2. закінченням визначеного в незалежній гарантії терміну, на який вона видана;
3. внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав по гарантії;
4. за угодою гаранта з бенефіціаром про припинення цього зобов'язання.

5. Підстави для відмови в прийнятті банківської гарантії

Підставою для відмови в прийнятті БГ замовником є:

1. відсутність інформації про БГ в реєстрі банківських гарантій;
2. невідповідність БГ умовам, зазначеним в частинах 2 і 3 статті 45 44-ФЗ;
3. невідповідність БГ вимогам, що містяться в повідомленні про здійснення закупівлі, запрошення взяти участь у визначенні постачальника (підрядника, виконавця), документації про закупівлю, проект контракту, який укладається з єдиним постачальником (підрядником, виконавцем).

Важливий момент! У разі відмови в прийнятті БГ замовник вчасно, не перевищує 3-х робочих днів з дня її надходження, інформує в письмовій формі або у формі електронного документа про це особу, яка надала гарантію, з зазначенням причин, які послужили підставою для відмови.

БГ, що надається учасником закупівлі в якості забезпечення заявки на участь в конкурсі або закритому аукціоні або в якості забезпечення виконання контракту, повинна бути включена в реєстр банківських гарантій, розміщений в єдину інформаційну систему (ЄІС).

Виняток становлять БГ, що надаються в якості забезпечення заявок і виконання контрактів, якщо такі заявки і (або) контракти містять відомості, що становлять державну таємницю. Відомості про такі гарантії включаються в закритий реєстр банківських гарантій, який не розміщується в ЄІС.

При видачі БГ банк надає принципалу виписку з реєстру банківських гарантій.

Банк, що видав БГ, не пізніше одного робочого дня, наступного за датою її видачі, або дня внесення змін до умов БГ включає необхідні інформацію та документи до реєстру банківських гарантій або в зазначені терміни направляє відповідно до порядку формування та ведення закритого реєстру БГ інформацію для включення в закритий реєстр БГ.

Ведення реєстру та розміщення його в єдину інформаційну систему в сфері закупівель здійснює Федеральне казначейство.

До реєстру БГ і закритий реєстр БГ включаються такі інформація та документи:

1. найменування, місце знаходження банку, що є гарантом, ІПН або відповідно до законодавства іноземної держави аналог ІПН;
2. найменування, місце знаходження постачальника (підрядника, виконавця), що є принципалом, ІПН або відповідно до законодавства іноземної держави аналог ІПН;
3. грошова сума, зазначена в БГ і підлягає сплаті гарантом у разі невиконання учасником закупівлі в встановлених випадках вимог 44-ФЗ;
4. термін дії БГ;
5. копія БГ, за винятком БГ, інформація про яку підлягає включенню в закритий реєстр БГ;
6. інші інформація та документи, перелік яких встановлений Урядом РФ.

7. Зразок банківської гарантії по 44-ФЗ

Єдиної форми БГ, яка обов'язкова до використання в даний час немає, є тільки вимоги закону до її обов'язкового змісту (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того щоб подивитися як виглядає банківська гарантія по 44-ФЗ і завантажити зразок на свій комп'ютер, досить зайти в реєстр БГ на сайті www.zakupki.gov.ru.

Для цього вам необхідно зайти на головну сторінку сайту www.zakupki.gov.ru.

Примітка: Всі картинки в статті клікабельні. Для збільшення зображення досить клацнути лівою кнопкою миші по картинці і вона відкриється в повному розмірі.

Потім в лівому вертикальному меню вибрати розділ «Здійснення закупівель» та в випадаючому меню вибрати пункт "Реєстр банківських гарантій".

Після натискання по даному пункту перед вами відкриється центральне вікно реєстру з відомостями про розміщених в ньому банківські гарантії. Для того щоб подивитися документи, прикріплені на сайті, необхідно натиснути на посилання "Документи", розташовану нижче основних відомостей про гарантії.

Перед вами з'явиться вікно з інформацією про БГ. Справа вам необхідно буде натиснути на посилання "Показати детальну інформацію"

Нижче з'явиться рядок з прикріпленим на сайті "сканом" БГ. Для того щоб його завантажити, досить натиснути на піктограму з зображенням стрілки, розташованої праворуч.

Ось і всі дії, які вам необхідно виконати. Як бачите все досить просто.

Стаття вийшла досить великою, тому на цьому я, мабуть, сьогодні зупинюся. Інформацію про те, як отримати банківську гарантію читайте в наступній статті.

І в завершенні пропоную вам подивитися невеликий відеоролик від компанії ТОВ «Бікотендер», який називається "Банківська гарантія: все, що потрібно знати учасникам торгів".

На цьому сьогодні все! До зустрічі в наступній статті.

(Пока оценок нет)

Загрузка...